Дело №2-1161/2011 город Челябинск
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 апреля 2011 года
Тракторозаводский районный суд города Челябинска в составе:
председательствующего Федосовой Г.В., единолично,
при секретаре Михайловой Е.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества "Р" к Гигаури З.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
ЗАО "Р" обратилось в суд с иском к Гигаури З.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> <данные изъяты> рублей, состоящей из задолженности по кредиту - <данные изъяты> рублей, процентов - <данные изъяты> рублей, комиссии за ведения кредита - <данные изъяты> рублей, неустойки за просроченный основной долг- <данные изъяты> рублей, неустойки за просроченные проценты - <данные изъяты> рублей, неустойка за просроченные выплаты комиссии по ведению счета - <данные изъяты> рублей, а также расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей, указывая на неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО "Р" и Гигаури З.Д. заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей. С обязательством внесения ежемесячных платежей, включая уплату процентов за пользование кредитом в размере 15% годовых.
Ответчик не исполняет условия кредитного договора по внесению ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась задолженность, которая составляет <данные изъяты> рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
В судебное заседание представитель истца ЗАО "Р" не явился, извещены надлежащим образом.
Ответчик Гигаури З.Б. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, просил снизить начисленные неустойки в связи со своим тяжелым материальным положением.
Суд, исследовав письменные доказательства по делу, находит исковые требования ЗАО "Р" обоснованными и подлежащими удовлетворению в части.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ).
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО "Р" и Гигаури З.Д. заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей под 15% годовых. В случае нарушения сроков возврата кредита, заемщик уплачивает банку помимо процентов штраф, установленный тарифами банка (л.д.9-20).
Банк исполнил свои обязательства, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика, согласно которой сумма кредита в размере <данные изъяты> рублей была перечислена на расчетный счет заемщика. (л.д. 23-25)
В нарушение условий кредитного договора Гигаури З.Д. не исполняются обязательства по своевременному внесению платежей, в результате чего образовалась задолженность.
Согласно расчета, сумма задолженности Гигаури З.Д. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, состоящей из задолженности по кредиту - <данные изъяты> рублей, процентов - <данные изъяты> рублей, комиссии за ведения кредита - <данные изъяты> рублей, неустойки за просроченный основной долг- <данные изъяты> рублей, неустойки за просроченные проценты - <данные изъяты> рублей, неустойка за просроченные выплаты комиссии по ведению счета - <данные изъяты> рублей (л.д.2).
В связи с образовавшейся задолженностью по кредитному договору ответчику было направлено требование о возврате суммы кредита.
Банком заявлено требование о взыскании с ответчика комиссии за ведение счета - <данные изъяты> рублей, неустойка за просроченные выплаты комиссии по ведению счета - <данные изъяты> рубля.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее. Взимание комиссии за ведение ссудного счета ни данной нормой, ни другими нормами, регулирующими отношения по кредитному договору, не предусмотрено. Ссудные счета не являются банковским счетами и используются для отражения баланса банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счета не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Согласно ч.1 ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными.
Согласно ст.9 ФЗ РФ от 26.01.1996 года №15-ФЗ «О введении в действие ч.2 ГК РФ, п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» регулируются ГК РФ, ФЗ РФ «О защите прав потребителей», другими Федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными актами РФ.
Установление комиссии за ведение ссудного счета пунктами кредитного договора нормами ГК РФ, ФЗ РФ «О защите прав потребителей», другими Федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
Нормативные правовые акты истца не могут противоречить ГК РФ, следовательно, взимание истцом штрафа применительно к п.1 ст.16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие взыскание комиссий за ведение ссудного счета являются недействительными, так как противоречат требованиям гражданского законодательства.
Согласно ст.168 ГК РФ сделка, несоответствующая требованиям закона или иным правовым актам ничтожна, поэтому суд считает возможным признать данное условие (взимание комиссии за ведение ссудного счета) ничтожным и отказать в этой части в удовлетворении требований истца.
На основании ст.333 ГК РФ судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение ответчика и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика. В данном случае просрочка платежей по кредиту вызвана ухудшением материального положения, в связи с чем суд полагает снизить размер пени за нарушение сроков возврата основного долга по кредиту до <данные изъяты> рублей, пени за нарушение сроков возврата процентов до <данные изъяты> <данные изъяты> рублей.
Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с Гигаури З.Д. суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.
С Гигаури З.Д. в пользу ЗАО "Р" подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.
Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Исковые требования ЗАО "Р" удовлетворить частично.
Взыскать с Гигаури З.Д. в пользу ЗАО "Р" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая состоит из задолженности по кредиту - <данные изъяты> рублей, процентов - <данные изъяты> рублей, неустойки за просроченный основной долг- <данные изъяты> рублей, неустойки за просроченные проценты - <данные изъяты> рублей, а также расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через районный суд в течение 10 дней.
Председательствующий Г.В.Федосова