Дело № 2-2386/2011

Именем Российской Федерации

г. Челябинск            «17» октября 2011 года                        

Тракторозаводский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Кузнецова А.Ю.,

при секретаре Синенко А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Ю.» к Иванову П.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО Ю. (банк) обратилось в суд с иском к Иванову П.В. (заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты> (идентификационный номер №).

Определением от ДД.ММ.ГГГГ требование об обращении взыскания на автомобиль <данные изъяты> выделено в отдельное производство.

В обосновании иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор, во исполнение которого заемщик получил от банка кредит в сумме <данные изъяты> <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых. Обязательства по возврату кредита и уплате процентов заемщик не исполняет, что является основанием для взыскания всей суммы задолженности по кредитному договору (л.д. 5-7).

В судебном заседании представитель истца Кузнецова Л.А. (л.д. 9, 10) поддержала исковые требования и просила их удовлетворить по вышеуказанным основаниям.

Ответчик Иванов П.В. в судебном заседании исковые требования признал частично - не отрицал задолженности по основному долгу и процентам, в то же время просил уменьшить начисленную банком неустойку и указал на незаконность условия договора об уплате комиссии за организацию кредита.

Суд, выслушав стороны и исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано в ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № (л.д. 14-19). По условиям данного договора банк предоставляет заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.1). За пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает банку проценты по ставке <данные изъяты> годовых, проценты начисляются за каждый день пользования кредитом (п. 1.3). Использование кредита производится путем зачисления банком суммы кредита на текущий счет заемщика в банке, при этом дата указанного зачисления считается датой использования кредита (п. 3.1).

Погашение кредита и уплата начисленных за его пользование процентов производится заемщиком ежемесячно по 9 календарным дням месяца (п. 3.3).

Заемщик обязан обеспечить наличие на счете денежных средств, необходимых для погашения задолженности по кредиту в сроки, предусмотренные п. 3.3 договора (п. 5.1.2).

Банк имеет право досрочной истребовать всю сумму задолженности по кредиту и начисленным процентам в случае непогашения заемщиком основного долга и/или процентов в срок, оговоренные договором (п. 5.3.1).

В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый календарный день просрочки (п. 6.1).

Банком обязательство по предоставлению кредита исполнено, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 25-27) и не отрицалось ответчиком в судебном заседании.

Из той же из выписки по счету видно, что заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнялись.

Банк направлял в адрес заемщика письмо от ДД.ММ.ГГГГ с требованием о досрочном погашении задолженности по кредитному договору (л.д. 22).

Как следует из представленного истцом расчета (л.д. 24, 28, 29), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет <данные изъяты> <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и имеет следующую структуру:

- основной долг <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.;

- проценты за пользование кредитом <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп.;

- неустойка <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Данный расчет основан на условиях заключенного договора, в нем учтены все факты гашения заемщиком задолженности. Доказательств полного или частичного погашения долга не представлено.

В соответствии с п. 2.3 кредитного договора предварительным условием возникновения обязанности банка выдать кредит по договору является оплата заемщиком банку комиссии за «организацию кредита» в размере <данные изъяты> руб.

Из условий кредитного договора, а также из обоснования иска не представляется возможным установить, в чем заключается содержание услуги банка, за которые на заемщика возложена обязанность уплатить комиссию «за организацию кредита».

Плата, именуемая комиссия «за организацию кредита», не связана с возмездными услугами банка. Указанная комиссия не является частью платы за пользование денежными средствами (кредитом), так как данная плата заложена в размер процента за пользование кредитом, взимаемого банком.

В силу ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ взимание комиссии «за организацию кредита» ни данной нормой, ни другими нормами, регулирующими отношения по кредитному договору, не предусмотрено.

Правовые акты банка не могут противоречить ГК РФ, поэтому взимание комиссии «за организацию кредита» ущемляет установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах, в силу ст. 168 ГК РФ условия кредитного договора, устанавливающие уплату комиссии «за организацию кредита», являются ничтожными.

Комиссия «за организацию кредита» в сумме <данные изъяты> руб. удержана банком с заемщика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 26) и не отрицалось сторонами в судебном заседании.

На основании ч. 2 ст. 166 ГК РФ суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по собственной инициативе.

Требования истца подлежат уменьшению на <данные изъяты> руб., полученные в счет уплаты комиссии «за организацию кредита». Данная сумма по правилам ст. 319 ГК РФ идет в зачет требования о погашении процентов за пользование кредитом.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (штраф) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, его имущественное положение и всякий иной заслуживающий уважения интерес ответчика.

Как пояснил в судебном заседании ответчик, он не смог возвращать кредит и уплачивать проценты в связи с тем, что из его собственности убыл автомобиль, на котором он занимался извозом. Учитывая затруднительное материальное положение ответчика, суд уменьшает начисленную банком неустойку до <данные изъяты> руб.

Оценивая исследованные доказательства в их совокупности, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности:

- основной долг <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.;

- проценты за пользование кредитом <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (проценты <данные изъяты> - комиссия <данные изъяты>);

- неустойка <данные изъяты> руб.

а всего в размере <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп.

Согласно ст. 333 ГК РФ.

Истцом заявлено требование о взыскании <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (что предполагает уплату государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. из расчета: <данные изъяты> + 1% * (<данные изъяты> - <данные изъяты>) ), которое признано обоснованным на сумму <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (цена иска <данные изъяты> - комиссия <данные изъяты>), то есть на <данные изъяты>. При таких обстоятельствах имеются основания для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов в размере <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп. (<данные изъяты> * <данные изъяты>%).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Ю.» удовлетворить частично.

Взыскать с Иванова П.В. в пользу Закрытого акционерного общества «Ю.» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а также судебные расходы в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а всего взыскать <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (<данные изъяты>.).

В удовлетворении остальной части требований Закрытому акционерному обществу «Ю.» отказать.

На решение может быть подана кассационная жалоба в Челябинский областной суд через Тракторозаводский районный суд г. Челябинска в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: