Дело № 2-2489/2011

Именем Российской Федерации

г. Челябинск             «31» октября 2011 года                        

Тракторозаводский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Кузнецова А.Ю.,

при секретаре Синенко А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «С.» к Сафаргалиной Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «С.» (банк) обратился в суд с иском к Сафаргалиной Е.В. (заемщик) о взыскании долга по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (с учетом увеличения размера исковых требований от ДД.ММ.ГГГГ) и о расторжении кредитного договора.

В обосновании иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % в год на срок <данные изъяты> месяца, а заемщик обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им. Свои обязательства заемщик надлежащим образом не исполнила, что является основанием для расторжения кредитного договора и взыскания задолженности.

В судебном заседании представитель истца Иванищева А.В. поддержала исковые требования и просила их удовлетворить по вышеуказанным основаниям.

Ответчик Сафаргалина Е.В. участия в судебном заседании не приняла, возражений по заявленным требованиям не представила.

На основании ст.ст. 167 и 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства в отсутствии не явившейся ответчика, так как она была извещена о месте и времени судебного заседания, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствии.

Суд, выслушав представителя истца и исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано в ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно (п.п. 2.1-2.5). Кредит считается предоставленным в день зачисления денежных средств на счет заемщика (п. 2.9). Заемщик обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты (п. 2.1), сроки погашения задолженности по кредитному договору определены графиком погашения кредита (п. 3.2).

В соответствии с графиком платежей по кредитному договору заемщик должна была уплатить банку <данные изъяты> руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ, по <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. ежемесячно в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В случае невозврата, несвоевременного и/или неполного возврата заемщиком кредита, а также неуплаты, несвоевременной и/или неполной уплаты процентов за пользование кредитом, банк имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере <данные изъяты> % от общей суммы задолженности за каждый день просрочки (п. 3.14).

Как указано в п. 4.4.2 договора, банк вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по договору при нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты процентов.

Обязательства банка по предоставлению заемщику кредита исполнены надлежащим образом, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

Как следует из выписки по лицевому счету, обязательства по возврату кредита и уплате процентов заемщиком исполнялись ненадлежащим образом.

В соответствии с расчетом истца задолженность ответчика составляет <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп. и имеет следующую структуру:

- основной долг <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп.;

- просроченный основной долг <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.;

- неустойка за несвоевременный возврат основного долга <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.;

- проценты <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.;

- неустойка за несвоевременную уплату процентов <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Как указано в п. 2.9 кредитного договора, до выдачи кредита заемщик уплачивает банку комиссию «за предоставление кредита» в размере <данные изъяты> % от суммы кредита.

Из условий кредитного договора, а также из обоснования иска не представляется возможным установить, в чем заключается содержание услуги банка, за которую на заемщика возложена обязанность уплатить комиссию «за предоставление кредита».

Плата, именуемая комиссия «за предоставление кредита», не связана с возмездными услугами банка. Указанная комиссия не является частью платы за пользование денежными средствами (кредитом), так как данная плата заложена в размер процента за пользование кредитом, взимаемого банком.

В силу ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ взимание комиссии «за предоставление кредита» ни данной нормой, ни другими нормами, регулирующими отношения по кредитному договору, не предусмотрено.

Правовые акты банка не могут противоречить ГК РФ, поэтому взимание такой комиссии ущемляет установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах, в силу ст. 168 ГК РФ условия кредитного договора, устанавливающие уплату комиссии «за предоставление кредита», являются ничтожными.

Комиссия «за предоставление кредита» в сумме <данные изъяты> руб. получена банком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету и не отрицалось истцом в судебном заседании.

На основании п. 2 ст. 166 ГК РФ суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по собственной инициативе.

Требования истца подлежат уменьшению на <данные изъяты> руб., полученные в счет уплаты комиссии «за предоставление кредита». Данная сумма по правилам ст. 319 ГК РФ идет в зачет требования о погашении процентов за пользование кредитом.

Представленный истцом расчет судом проверен и признается верным (с учетом уменьшения требований на <данные изъяты> руб.), так как он основан на условиях заключенного сторонами кредитного договора и в нем учтены все факты гашения ответчиком задолженности. Доказательств полного или частичного погашения долга ответчик не представила.

При таких обстоятельствах суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе:

- основной долг <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп.;

- просроченный основной долг <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп.;

- неустойка за несвоевременный возврат основного долга <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.;

- проценты <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> - <данные изъяты>);

- неустойка за несвоевременную уплату процентов <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

Расторжение кредитного договора по инициативе банка при нарушении заемщиком обязательств по возврату кредита предусмотрено п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 4.4.2 кредитного договора.

В судебном заседании установлены основания для расторжения кредитного договора по инициативе банка. При таких обстоятельствах требование о его расторжении подлежит удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом заявлено требование о взыскании <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (что предполагает уплату государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. из расчета: <данные изъяты> + <данные изъяты>% * (<данные изъяты> - <данные изъяты>) ), которое признано обоснованным на сумму <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., то есть на <данные изъяты> %.

Истец уплатил государственную пошлину частично - в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; в части <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. государственная пошлина им не уплачена.

При таких обстоятельствах имеются основания для взыскания с истца в муниципальный бюджет государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. В то же время, с ответчика в пользу истца взыскивается государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> * <данные изъяты>%).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «С.» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № между Закрытым акционерным обществом «С.» и Сафаргалиной Е. В..

Взыскать с Сафаргалиной Е. В. в пользу Закрытого акционерного общества «С.» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а также судебные расходы в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а всего взыскать <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп. (<данные изъяты> <данные изъяты> коп.).

В удовлетворении остальной части исковых требований Закрытому акционерному обществу «С.» отказать.

Взыскать с Закрытого акционерного общества «С.» в пользу муниципального бюджета государственную пошлину в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.).

Ответчик вправе подать в Тракторозаводский районный суд г. Челябинска заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

На решение может быть также подана кассационная жалоба в Челябинский областной суд через Тракторозаводский районный суд г. Челябинска в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: