Дело № 2-2570/2011

Именем Российской Федерации

г. Челябинск             «16» ноября 2011 года                        

Тракторозаводский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Кузнецова А.Ю.,

при секретаре Синенко А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «У.» к Мязину Ю. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «У.» (банк) обратилось в суд с иском к Мязину Ю.Н. (заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В обосновании иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, однако свои обязательства не исполнил, в связи с чем образовался долг (л.д. 5-6).

В судебном заседании представитель истца Пашнин С.В. исковые требования поддержал и просил их удовлетворить.

Ответчик Мязин Ю.Н. в судебном заседании не участвовал, извещался о поданном иске по последнему известному месту жительства. В порядке ст. 50 ГПК РФ в качестве его представителя назначен адвокат Недыхалов А.А., который просил в иске отказать.

Суд, выслушав стороны и исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как указано в п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № (л.д. 27-30).

По условиям данного договора банк предоставляет заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. (кредит) до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых, а заемщик обязуется принять и возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита, комиссии и выполнить иные обязательства по договору в полном объеме (п.п. 1.1-1.4). Размер ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета установлен в размере <данные изъяты> % от суммы кредита (п. 1.5).

Кредит предоставляется банком путем перечисления всей суммы кредита на счет вклада заемщика и считается предоставленным в день зачисления денежных средств на счет (п.п. 2.1-2.2).

Заемщик обязан возвратить кредит в полной сумме в установленные договором сроки, уплатить банку проценты по кредиту, комиссию за ведение ссудного счета, неустойки и иные платежи в размере и в порядке, предусмотренные договором (п. 4.3.1).

Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом, сумму погашения основного долга, комиссию за ведение ссудного счета. Начисление процентов производится на остаток задолженности по кредиту на начало операционного дня (п. 3.1). Заемщик осуществляет платежи в соответствии с графиком погашения (л.д. 31-32) в виде ежемесячного единого аннуитетного платежа, величина которого на дату заключения договора составляет <данные изъяты> руб. (п.п. 3.2-3.2.1). Последний платеж составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (п. 3.2.2).

Банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов, комиссий, неустоек и иных платежей при наличии просроченной задолженности заемщика по ежемесячным платежам более <данные изъяты> календарных дней, начиная с даты ее возникновения (п. 4.1.3).

При несвоевременном исполнении обязательств по уплате очередного аннуитетного платежа, установленного графиком погашения, заемщик уплачивает банку неустойку в размере <данные изъяты> руб. за каждый факт нарушения ежемесячно, до момента погашения данного просроченного платежа (п. 6.1).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 21). Как следует из той же выписки, заемщик после ДД.ММ.ГГГГ года перестал осуществлять ежемесячные платежи в погашение долга по кредиту, процентам и комиссии.

В соответствии с расчетом истца (л.д. 16-20) задолженность ответчика составляет <данные изъяты> руб. 87 коп. и имеет следующую структуру:

- основной долг <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп.,

- проценты <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп.,

- комиссии <данные изъяты> руб.,

- неустойки <данные изъяты> руб.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ взимание комиссии за ведение ссудного счета ни данной нормой, ни другими нормами, регулирующими отношения по кредитному договору, не предусмотрено.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения баланса банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счета не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

В силу ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей» и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено установление комиссии за ведение ссудного счета.

Правовые акты банка не могут противоречить ГК РФ, поэтому взимание комиссии ущемляет установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие уплату комиссий за ведение ссудного счета, являются недействительными, так как противоречат требованиям гражданского законодательства.

Согласно ст. 166 ГК РФ суд праве применить последствия недействительности ничтожной сделки по собственной инициативе.

Суд считает возможным признать кредитный договор ничтожным в части взимания комиссии за ведение ссудного счета и отказать в этой части в удовлетворении требований истца.

Расчет истца судом проверен, в остальной части сомневаться в его правильности оснований нет. Приведенные в данном расчете данные соответствуют фактическим платежам заемщика и условиям заключенного сторонами кредитного договора. Доказательств полного или частичного погашения долга ответчиком не представлено.

Оценивая исследованные доказательства в их совокупности, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере основного долга <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., процентов <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и неустойки <данные изъяты> руб., а всего в сумме <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Учитывая изложенное, требование истца о взыскании с ответчика процентов в размере <данные изъяты> % годовых за пользование кредитом вплоть до его возврата является обоснованным и подлежит удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом заявлено требование о взыскании <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., которое удовлетворено на сумму <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., то есть на <данные изъяты> %. При таких обстоятельствах расходы истца по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (л.д. 4) подлежат возмещению на сумму <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> * <данные изъяты> %).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «У.» удовлетворить частично.

Взыскать с Мязина Ю. Н. в пользу Открытого акционерного общества «У.» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме <данные изъяты> коп., а также судебные расходы в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а всего взыскать <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.).

Взыскать с Мязина Ю. Н. в пользу Открытого акционерного общества «У.» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) % в год от основного долга в сумме <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп. (<данные изъяты> <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата

В удовлетворении остальной части требований Открытого акционерного общества «У.» отказать.

На решение может быть подана кассационная жалоба в Челябинский областной суд через Тракторозаводский районный суд г. Челябинска в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: