Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 29 ноября 2011г. Тракторозаводский районный суд г.Челябинска в составе: председательствующего судьи Щербаковой Е.А. единолично при секретаре Шумиловой И.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Маняниной Л. Ю. к Банку «СКТ» (ОАО) о взыскании денежных сумм, уплаченных за ведение ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, у с т а н о в и л : Манянина Л.Ю. обратилась в суд с иском к Банку «СКТ» (ОАО) о признании недействительными условий кредитного договора в части оплаты комиссии за ведение ссудного счета, взыскании денежных сумм, уплаченных за ведение судного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда. В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и Банком «СКТ» (ОАО) был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора она ежемесячно оплачивала комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. За три года, предшествующих обращению в суд, ею уплачено комиссии на сумму <данные изъяты> руб. Просит признать недействительными условия кредитного договора в части оплаты комиссии, взыскать уплаченную сумму комиссии в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей и расходы на оформление нотариальной доверенности в сумме <данные изъяты> руб. (л.д.2-5). В заявлении об уточнении исковых требований истец просит взыскать с ответчика денежную сумму, уплаченную за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, что составляет <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей и расходы на оформление нотариальной доверенности в сумме <данные изъяты> руб. (л.д.55-57). В судебном заседании представитель истца Маняниной Л.Ю. Романенко С.А. настаивает на уточненных исковых требованиях. С заявлением ответчика о применении исковой давности не согласна, полагает, что срок исковой давности должен исчисляться по каждому платежу отдельно. Истец Манянина Л.Ю. в судебное заседание не явилась, извещена, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Представитель ответчика Банк «СКТ» (ОАО) в судебное заседание не явился, извещены, представили письменный отзыв, иск не признали, ссылаясь на свободу договора, указав, что между Банком «СКТ» (ОАО) и Маняниной Л.Ю. был заключен смешанный гражданско-правовой договор, который содержит в себе элементы договора банковского счета и кредитного договора; взимание комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета законом не запрещено (л.д.71-76). Ответчиком также представлено заявление о применении исковой давности. Полагают, что в силу п.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности применяется к сделке в целом, а не к каждому периодическому платежу (л.д.77-78). Суд, заслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные доказательства по делу, находит исковые требования Маняниной Л.Ю. обоснованными и подлежащими удовлетворению в части. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «СКТ» (ОАО) и Маняниной Л.Ю. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>% годовых. Пунктом 3.3 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика уплачивать Банку ежемесячную комиссию за ведение текущих счетов в размере <данные изъяты>% от суммы кредита. В приложении 1 к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ установлен график осуществления заемщиком платежей по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии Банка за ведение ссудного счета по кредитному договору. Размер ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет <данные изъяты> руб. Данные обстоятельства подтверждены кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7-12), приложением 1 к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13-14). Из представленного ответчиком расчета (л.д.49-51), графика платежей (л.д.13-14), платежных поручений от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ (л.д.60-62) следует, что Манянина Л.Ю. ежемесячно оплачивала ответчику комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. Данное обстоятельство ответчиком не оспаривается. В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В силу ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с ч.1 ст.29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено Федеральным законом. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п.1 ст.845 ГК РФ). Согласно ст.851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка (пункт 2.1.2. «Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», утвержденного Банком России 31.08.1998 № 54-П. Из анализа приведенных норм следует, что предоставление кредита физическому лицу не ставится в зависимость от открытия расчетного счета или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из ч.1 ст.29 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер. Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», других федеральных законов и иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена. Следовательно, условие кредитного договора об уплате комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счета заемщика не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Согласно Приложения 1 к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, установлен размер ежемесячной комиссии Банка за ведение ссудного счета по кредитному договору - <данные изъяты> руб., что составляет <данные изъяты>% от суммы кредита (п.3.3 кредитного договора). Таким образом, из самого текста кредитного договора с приложением следует, что ежемесячная комиссия установлена именно за ведение ссудного счета. Из представленного ответчиком расчета с отражением движения по счету Маняниной Л.Ю. (л.д.49-51) видно, что по данному счету проводились операции исключительно по перечислению и списанию денежных средств на погашение кредита. Доказательств иного ответчиком суду не представлено. Следовательно, открытый счет фактически является ссудным счетом, ведение которого не является самостоятельной банковской услугой, предоставленной заемщику. Учитывая изложенное, условие заключенного сторонами кредитного договора об уплате Маняниной Л.Ю. ежемесячной комиссии в размере <данные изъяты> руб. является ничтожным в силу ст.168 ГК РФ. Принцип свободы договора, установленный в ст.421 ГК РФ, и отсутствие в законе запрета на взимание комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета не лишают Манянину Л.Ю. права на судебную защиту и права требовать применения последствий ничтожности сделки; не являются основаниями для отказа в иске. Доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности являются необоснованными. В соответствии с п.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. По условиям кредитного договора комиссия за ведение ссудного счета подлежала выплате ежемесячно. Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям согласно ст.311 ГК РФ. В этом случае срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу, течение срока исковой давности по смыслу положений ст.200 ГК РФ начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По соответствующим платежам до ДД.ММ.ГГГГ. включительно срок исковой давности истек, истцом требования о взыскании уплаченных за указанный период сумм комиссии за ведение ссудного счета не предъявлены. В отношении платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности истцом не пропущен, поскольку Манянина Л.Ю. обратилась в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ. Согласно ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. Из представленного ответчиком расчета (л.д.49-50), графика платежей (л.д.13-14), платежных поручений от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ (л.д.60-62) следует, что Манянина Л.Ю. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты> месяцев) уплатила Банку «СКТ» (ОАО) комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> руб. х <данные изъяты>), указанная сумма подлежит взысканию с ответчика. В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. Согласно Указанию Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № с ДД.ММ.ГГГГ размер ставки рефинансирования составляет <данные изъяты>%. С учетом удовлетворения исковых требований о взыскании уплаченной комиссии за ведение ссудного счета на основании ст.395 ГК РФ требования истца о взыскании процентов на указанную сумму в размере <данные изъяты> руб. также подлежат удовлетворению. В соответствии со ст.15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежат компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Доказательств наличия вины ответчика суду не представлено. Манянина Л.Ю. не обращалась к ответчику с требованием о добровольном удовлетворении требований потребителя. Учитывая изложенное, основания для взыскания компенсации морального вреда отсутствуют. В соответствии со ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Интересы истца Маняниной Л.Ю. в суде представляла Романенко С.А. на основании договора об оказании юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.87-88), доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18). В уточненном исковом заявлении Манянина Л.Ю. просит взыскать расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей (л.д.55-56). Договором об оказании юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ определена стоимость услуг по договору - <данные изъяты> рублей. Согласно представленных чеков произведена оплата услуг представителя ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей (л.д.85,86). С учетом категории дела, объема, сложности выполненной представителем работы, времени, необходимого для подготовки искового заявления и участия в судебном разбирательстве, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В силу ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся в том числе признанные судом необходимыми расходы. Требование истца о возмещении расходов по оплате услуг нотариуса по оформлению доверенности на представителя удовлетворению не подлежит. Из содержания доверенности от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истец наделил четырех представителей, в том числе Романенко С.А., полномочиями, которые осуществляются не только в суде в рамках рассмотрения настоящего гражданского дела, но и в иных государственных органах, учреждениях, организациях с широким кругом вопросов, не касающихся данного спора. При таких обстоятельствах понесенные расходы нельзя признать необходимыми и связанными рассмотрением данного спора согласно ст.94 ГПК РФ. Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд р е ш и л : Исковые требования Маняниной Л. Ю. удовлетворить частично. Взыскать с Банка «СКТ» (ОАО) в пользу Маняниной Л. Ю. комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей, а всего взыскать <данные изъяты> (<данные изъяты> три) рубля 40 коп. В остальной части иска Маняниной Л. Ю. отказать. Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через районный суд в течение 10 дней. Председательствующий: Е.А.Щербакова