Дело № 2-3049/2011

Именем Российской Федерации

г. Челябинск              «23» декабря 2011 года                        

Тракторозаводский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Кузнецова А.Ю.,

при секретаре Синенко А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Р.» (открытое акционерное общество) в лице Челябинского филиала к Пузанкову П.П. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Челябинский филиал ОАО АКБ «Р.» (банк) обратился в суд с иском к Пузанкову П.П. (заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп. и обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты> (идентификационный номер (№).

В обосновании иска указано, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, что привело к образованию задолженности. Исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом автомобиля <данные изъяты>, в связи с чем имеются основания для обращения взыскания на данное имущество (л.д. 5-6).

Стороны в судебном заседании участия не приняли.

На основании ст.ст. 167 и 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства в отсутствии не явившихся лиц, так как они извещены о месте и времени судебного заседания.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в банк поступило заявление (оферта) Пузанкова П.П. о предоставлении ему кредита на сумму <данные изъяты> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых (л.д. 7, 20-21). В данном заявлении ответчик выразил свое согласие соблюдать положения, изложенные в Условиях предоставления кредита на приобретение транспортного средства (далее - Условия, л.д. 8-10) и Тарифном плане «<данные изъяты>» (далее - Тарифы, л.д. 11-12).

Согласно п. 2.1 Условий в дату согласия банка на заключение с заемщиком кредитного договора банк перечисляет сумму кредита на счет заемщика.

Банком заявление Пузанкова П.П. акцептировано ДД.ММ.ГГГГ и в тот же день ему предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 23-26, 27-28). Кредитному договору присвоен №.

На основании п.п. 4.1-4.2 Условий за пользование предоставленным кредитом заемщик уплачивает банку проценты по процентной ставке, указанной в заявлении о предоставлении кредита. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным.

В силу п. 5.1 Условий возврат предоставленного заемщику кредит и уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится заемщиком ежемесячно равными частями.

Согласно графику платежей по кредитному договору (л.д. 13) в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязался уплачивать банку ежемесячный платеж в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в срок до ДД.ММ.ГГГГ - последний платеж в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Из выписки по лицевому счету видно, что Пузанковым П.П. допущено нарушение обязательств по кредитному договору в части внесения ежемесячных платежей.

Согласно представленному истцом расчету (л.д. 23-26) на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед истцом составила <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и складывается из основного долга <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и долга по уплате процентов <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп.

Расчет истца судом проверен, сомневаться в его правильности оснований нет. Приведенные в данном расчете данные соответствуют фактическим платежам заемщика и условиям заключенного сторонами кредитного договора. Доказательств полного или частичного погашения долга по договору ответчиком не представлено.

При этом основания для взыскания всей требуемой истцом суммы отсутствуют.

В соответствии с п. 1.2 Условий заемщик обязуется уплачивать банку комиссии, предусмотренные Условиями и Тарифами. Согласно п. 5.1 Условий комиссия за выдачу кредита подлежит уплате единовременно в размере и в срок, указанные в информационном графике платежей.

Как следует из п. 2.1 Тарифов и графика платежей, на заемщика кредитным договором возложена обязанность уплатить банку комиссию за обслуживание кредита (выдачу кредита) в сумме <данные изъяты> руб.

Данная комиссия заемщиком была уплачена ДД.ММ.ГГГГ, что видно из выписки по счету.

Из условий кредитного договора не представляется возможным установить, в чем заключается содержание услуг банка, за которые на заемщика возложена обязанность уплатить комиссию за обслуживание кредита (выдачу кредита). Комиссия за обслуживание кредита (выдачу кредита) не связана с возмездными услугами банка и не является платой за оказание услуг по ведения банковских счетов, открытых заемщику в рамках исполнения кредитного договора.

Указанная комиссия не являются частью платы за пользование денежными средствами (кредитом), так как данная плата заложена в размер процента за пользование кредитом, взимаемого банком.

В силу ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ взимание комиссии за обслуживание кредита (выдачу кредита) ни данной нормой, ни другими нормами, регулирующими отношения по кредитному договору, не предусмотрено.

Правовые акты банка не могут противоречить ГК РФ, поэтому взимание указанной комиссии ущемляет установленные законом права потребителей.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иным правовым актам, ничтожна.

Условие кредитного договора, устанавливающее обязанность заемщика уплатить комиссию за обслуживание кредита (выдачу кредита), является недействительным.

Согласие заемщика на включение в кредитный договор условий, противоречащих закону, для решения вопроса об их ничтожности юридического значения не имеет.

На основании п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. В соответствии с п. 2 ст. 166 ГК РФ суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по собственной инициативе.

Требования истца подлежат уменьшению на <данные изъяты> руб., полученные им в счет уплаты комиссии за обслуживание кредита (выдачу кредита). Данная сумма по правилам ст. 319 ГК РФ идет в зачет требования о погашении процентов за пользование кредитом.

Таким образом, с ответчика в пользу истца взыскивается задолженность в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из них основной долг <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и проценты <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 9.1 Условий в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора, заемщик передает в залог банку приобретаемое им транспортное средство, идентификационные признаки которого указаны в заявлении о предоставлении кредита.

Как следует из договора купли-продажи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14-16), Пузанковым П.П. приобретен автомобиль <данные изъяты> (идентификационный номер №). В заявлении о предоставлении кредита указаны идентификационные признаки именно этого автомобиля, следовательно он является предметом залога.

По сведениям УГИБДД ГУ МВД по Челябинской области собственником автомобиля <данные изъяты> (идентификационный номер №) является Пузанков П.П. (л.д. 74-99).

В соответствии с п. 9.8 Условий банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Крайней незначительности допущенного заемщиком нарушения условий кредитного договора суд не усматривает. Размер требований банка соразмерен стоимости заложенного имущества.

Учитывая изложенное, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно п. 10 ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

Согласно представленной истцом справке ООО «Т.» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ среднерыночная стоимость автомобиля <данные изъяты> составляет <данные изъяты> руб.

Принимая во внимание отсутствие доказательств иной стоимости предмета залога, суд полагает возможным согласиться с представленной справкой и определить начальную продажную цену автомобиля в размере <данные изъяты> руб.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В данном случае истец понес судебные расходы в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. на оплату государственной пошлины.

Истцом заявлено требование о взыскании <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Исковые требования удовлетворены частично на сумму <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп., то есть на <данные изъяты> %. При указанных обстоятельствах имеются основания для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов в размере <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп. (<данные изъяты> * <данные изъяты> %).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Р.» (открытое акционерное общество) в лице Челябинского филиала удовлетворить частично.

Взыскать с Пузанкова П.П. в пользу Акционерного коммерческого банка «Р.» (открытое акционерное общество) в лице Челябинского филиала задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а также судебные расходы в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а всего взыскать <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп. (<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.).

Обратить взыскание на заложенное имущество - принадлежащий Пузанкову П.П. автомобиль <данные изъяты> (идентификационный номер №) путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб.).

В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерного коммерческого банка «Р. (открытое акционерное общество) в лице Челябинского филиала отказать.

Ответчик вправе подать в Тракторозаводский районный суд г. Челябинска заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

На решение может быть также подана кассационная жалоба в Челябинский областной суд через Тракторозаводский районный суд г. Челябинска в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: