Дело №2-619/2012

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 марта 2012 года                    г.Челябинск

Тракторозаводский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего Сырова Ю.А.

при секретаре Печенкиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ»к Ларионовой А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ОАО «БАНК УРАЛСИБ» обратился в суд с иском к Ларионовой А.Н., просил взыскать с ответчика солидарно сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., расходы по оплате госпошлины.

В обосновании исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ»» и Ларионовой А.Н. заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк предоставил Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. на потребительские цели, сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ включительно, с уплатой ежемесячно процентов по ставке <данные изъяты>% годовых, ежемесячной комиссии за оказание финансовых услуг в размере <данные изъяты>% от суммы кредита. Договором предусмотрена ответственность заемщика за нарушение сроков исполнения обязательств по возврату кредита и иных платежей в виде уплаты неустойки в размере <данные изъяты> рублей за каждый факт просрочки. Обязательство по погашению кредита и уплаты процентов, комиссии выполняются ответчиком ненадлежащим образом, в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика досрочно сумму займа <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., проценты <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп., комиссию <данные изъяты> рублей, неустойку <данные изъяты> рублей.

Представитель истца ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Ларионова А.Н. в судебное заседание не явилась, извещалась судом по месту регистрации, уважительных причин неявки не сообщила, в связи с чем, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В судебном заседании установлено: ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Ларионовой А.Н. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Ларионовой А.Н. был предоставлен кредит на потребительские цели в сумме <данные изъяты> рублей, сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ согласно графика, с уплатой ежемесячно процентов по ставке <данные изъяты>% годовых, ежемесячной комиссии за оказание финансовых услуг в размере <данные изъяты>% от суммы кредита.

Кредит был предоставлен заемщику наличными денежными средствами через кассу Банка.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела: кредитным договором, графиком возврата кредита и уплаты процентов, выпиской по ссудному счету, копией мемориального ордера от ДД.ММ.ГГГГ, лицевого счета.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключение случаев предусмотренных законом.

Обязательства по уплате процентов и возврату суммы кредита ответчиком Ларионовой А.Н. исполняются ненадлежащим образом, последний платеж произведен в ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается выпиской по ссудному счету.

В соответствии с положениями ст.ст. 811, 819 ГК РФ и п.5.3 Кредитного договора в связи с существенным нарушением условий договора заемщиком, кредитор вправе досрочно требовать возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, требования истца о взыскании досрочно оставшейся суммы основного долга в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., а также процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп, являются обоснованными.

Представленный истцом расчет процентов и суммы основного долга судом проверен, является достоверным, поскольку соответствует выписке по лицевому счету и условиям кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, п. 6.3 Кредитного договора предусмотрена ответственность должника за просрочку исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом - в виде неустойки в размере <данные изъяты> рублей за каждый факт просрочки.

Поскольку ответчиком с ДД.ММ.ГГГГ допущена просрочка 28 платежей, требования истца о взыскании неустойки в сумме <данные изъяты> рублей являются обоснованными.

Пунктом 1.6 договора предусмотрена обязанность заемщика уплатить ежемесячно комиссию за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита в размере <данные изъяты>% от суммы кредита в месяц.

В силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", выдача кредита само по себе самостоятельной банковской операцией не является, а в силу положений ст,819 ГК РФ, является обязанностью кредитора по заключенному кредитному договору. К банковским операциям указанной статьей отнесено открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет, открытый заемщику, не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из ч. 1 ст. 29 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Поскольку, как следует из условий договора, ОАО «БАНК УРАЛСИБ» иных услуг по предоставлению кредита, кроме выдачи суммы кредита, ответчику не оказывал, а нормами ГК РФ, ФЗ "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания комиссии за выдачу кредита и ведения ссудного счета не предусмотрена, в данной части кредитный договор является недействительным.

В соответствии со ст.167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В связи с изложенным, требования истца о взыскании с ответчика суммы комиссии <данные изъяты> рублей, являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198,235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично, взыскать с Ларионовой А.Н. в пользу открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.: сумму основного долга в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп., неустойку <данные изъяты> рублей, расходы по оплате госпошлины <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., а всего <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубль <данные изъяты> коп.

В остальной части в удовлетворении исковых требований,- отказать.

Ответчиком может быть подано заявление об отмене заочного решения в суд, принявший решение, в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд, через районный суд, в течение месяца, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий       Ю. А. Сыров