Дело №2-1104/2012                               

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 мая 2012 года                         г. Челябинск          

Тракторозаводский районный суд города Челябинска в составе:

председательствующего Федосовой Г.В.,

при секретаре Хибатуллиной И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АФ Банк» к Обществу с ограниченной ответственностью «ФинансКомплект», Миговичу В.Д., Миговичу Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «АФ Банк» обратилось в суд с иском к ООО «ФинансКомплект», Миговичу В.Д., Миговичу Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), которая состоит из: основного долга - <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> рубля - процентов, <данные изъяты> рубля - неустойки, <данные изъяты> рублей - комиссии, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей, обращении взыскании на заложенное имущество - жилое помещение - двухкомнатную квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., инвентарный номер <данные изъяты>, условный номер №, реестровый номер №, расположенную по адресу: <адрес>.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АФ Банк» и ООО «ФинансКомплект» был заключен кредитный договор №, по условиям которого займодавец предоставляет заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, заёмщик обязался возвращать заем ежемесячно, включая оплату за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых. В случае нарушения сроков возврата кредита, заемщик уплачивают банку неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы несвоевременно погашенного кредита за каждый день просрочки.

Обеспечением по вышеуказанному кредитному договору является договор об ипотеке №/н, согласно которому в залог передается двухкомнатная квартира, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., расположенная по адресу: <адрес>; а также поручительство Миговича Е.В., с которым заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, поручительство Миговича В.Д., с которым заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца ОАО «АФ Банк» Нигматуллин А.Н. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик Мигович Е.В., представитель ответчика ООО «ФинансКомплект» Мигович Е.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявлял.

Ответчик Мигович В.Д. в судебное заседание не явился.

Направленные ответчику Миговичу В.Д. судебные уведомления возвращены органом почтовой связи "в связи с истечением срока хранения". В соответствии с постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 года № 221, Правил оказания услуг почтовой связи, а также п. 2.1 введенных в действие Приказом ФГУП "Почта России" от 31.08.2005 года № 343 "особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "Судебное", прием заказных писем и бандеролей разряда "Судебное" осуществляется в соответствии с правилами оказания услуг Почтовой связи в части приема письменной корреспонденции. Возвращение в суд неполученного адресатом заказного письма с отметкой "истечение срока хранения" не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением копии судебного акта. В таких ситуациях добросовестность органа почтовой связи по принятию всех мер, необходимых для вручения судебного акта, предполагается, пока заинтересованным адресатом не доказано иное. На основании изложенного, суд полагает ответчика Мигович В.Д. извещённым надлежащим образом.

В связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Заслушав участников процесса, изучив письменные материалы гражданского дела, суд полагает исковые требования ОАО «АФ Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению в части.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Таким образом, суд приходит к выводу о правомерности взыскания с ответчиков неустойки.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АФ Банк» и ООО «ФинансКомплект» был заключен кредитный договор №, по условиям которого займодавец предоставляет заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, заёмщик обязался возвращать кредит ежемесячно (согласно графика погашения задолженности), включая оплату за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых (п. 1 Кредитного договора). Согласно п. 4 Кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита, заемщик уплачивают банку неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы несвоевременно погашенного кредита за каждый день просрочки (л.д. 9-16).

Обеспечением по вышеуказанному кредитному договору является залог в силу закона, согласно которому в залог передается двухкомнатная квартира, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., расположенная по адресу: <адрес> (л.д. ); а также поручительство Миговича Е.В., с которым заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, поручительство Миговича В.Д., с которым заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно договора об ипотеке №, обеспечением по вышеуказанному кредитному договору является залог в силу закона, согласно которому в залог передается двухкомнатная квартира, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., расположенная по адресу: <адрес> (л.д. 28-34).

Кроме того, исполнение обязательств заемщика обеспечено поручительство Миговича Е.В., с которым заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, поручительство Миговича В.Д., с которым заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которых поручители несут солидарную с должником ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору и обязуются отвечать перед займодавцем в полном объеме (л.д. 18-22, 23-27).

Исполнение займодавцем обязательств перед заемщиком подтверждено банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого на лицевой счёт №, открытый на ООО «ФинансКомплект», переведена денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей (л.д. 17).

В нарушение условий кредитного договора ответчиком ООО «ФинансКомплект» не исполняются обязательства по своевременному внесению платежей, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно расчета задолженности сумма задолженности ответчиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), которая состоит из: основного долга - <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> рубля - процентов, <данные изъяты> рубля - неустойки, <данные изъяты> рублей - комиссии (л.д. 50-54).

Кроме того, Банком заявлено требование о взыскании с ответчика комиссии за обслуживания счёта в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ взимание комиссии за обслуживание счёта ни данной нормой, ни другими нормами, регулирующими отношения по кредитному договору, не предусмотрено. Ссудные счета не являются банковским счетами и используются для отражения баланса банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за ведение ссудного счета не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

Согласно ст. 9 Федерального Закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие ч. 2 ГК РФ, п.1 ст.1 Закона «О защите прав потребителей» регулируются ГК РФ, законом о защите, другими Федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными актами Российской Федерации.

Установление комиссии за обслуживания счёта условиями кредитного договора, нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими Федеральными Законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.

Нормативные правовые акты истца не могут противоречить ГК РФ, следовательно, взимание истцом штрафа применительно к п. 1 ст. 16 закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах условия кредитных договора, устанавливающих взыскание комиссий за обслуживание счёта являются недействительными, так как противоречат требованиям гражданского законодательства.

Согласно ст.168 ГК РФ сделка, несоответствующая требованиям закона или иным правовым актам ничтожна.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о ничтожности условия кредитного договора, в части взыскания ежемесячной комиссии за обслуживание счёта по предоставлению и обслуживания кредита, поскольку оно противоречит действующему законодательству и нарушает права ответчика. Таким образом, исковые требования в части взыскания комиссии за обслуживания счёта в размере <данные изъяты> рублей не подлежат удовлетворению.

В связи с допущенной просрочкой платежей по кредитному договору, ответчикам было направлено уведомление о наличии задолженности с требованием о ее погашении (л.д. 37, 38-39).

Суд считает, что размер требований истца соразмерен стоимости заложенного имущества, ответчики допустили систематическое нарушение сроков внесения ежемесячных платежей по кредитному договору. Таким образом, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования) за исключением имущества, изъятого из оборота, а также ст. 78 ФЗ «Об исполнительном производстве» взыскание на имущество должника, заложенное по договору об ипотеки обращается в соответствии с ФЗ от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеки (залог недвижимости)».

Залогодержатель (кредитор) вправе обратить взыскание на являющееся предметом ипотеки жилое помещение, принадлежащее гражданину - должнику на праве собственности.

Согласно ч. 1 ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено, в том числе, на принадлежащее гражданину - должнику на праве собственности жилое помещение…, за исключением указанным в настоящем абзаце имуществе, если оно является предметом ипотеки и на него, в соответствии с законодательством об ипотеке, может быть обращено взыскание.

В соответствии п.п.1,2 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года №102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.ст. 349, 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В п. 1.3 договора о залоге недвижимости по соглашению сторон стоимость залогового имущества определена в <данные изъяты> рублей. Сторонами данная стоимость не оспаривается. Доказательств иной стоимости заложенного имущества сторонами суду не представлено, в связи с этим начальная продажная цена залогового имущества подлежит установлению в вышеуказанном размере.

Согласно ст. 361 и ст. 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая плату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и иных убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ООО «ФинансКомплект», Миговичу В.Д., Миговичу Е.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), обращении взыскании на заложенное имущество - жилое помещение - двухкомнатную квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., инвентарный номер №, условный номер №, реестровый номер № расположенную по адресу: <адрес>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Солидарно с ООО «ФинансКомплект», Миговича В.Д., Миговича Е.В. в пользу ОАО «АФ Банк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «АФ Банк» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ООО «ФинансКомплект», Миговича В. Д., Миговича Е.В. в пользу ОАО «АФ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копейки (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), которая состоит из: основного долга - <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> рубля - процентов, <данные изъяты> рубля - неустойки.

Взыскать солидарно с ООО «ФинансКомплект», Миговича В. Д., Миговича Е.В. в пользу ОАО «АФ Банк» расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - жилое помещение - двухкомнатную квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., инвентарный номер №, условный номер №, реестровый номер №, расположенную по адресу: <адрес>; определить способ реализации - публичные торги; установить первоначальную стоимость - в размере оценочной стоимости согласованной сторонами - <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

На заочное решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд через Тракторозаводский районный суд г.Челябинска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:                                                                                 Г.В.Федосова