Дело № 2-1829/2012 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 27 июня 2012 г. г. Челябинск Тракторозаводский районный суд г. Челябинска в составе: председательствующего Морозовой Е.Г., при секретаре Клыгач И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Севояна А. Н. к открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о признании недействительным условия кредитного договора, применении последствий недействительности сделки, У С Т А Н О В И Л: Севоян А.Н. обратился в суд с иском к открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» (далее - НБ «ТРАСТ» (ОАО) о признании недействительным условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимании ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> % от суммы кредита, применении последствий недействительности сделки - обязании направить оплаченные денежные средства в счет ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп. в счет погашения основного долга по кредитному договору. В обоснование исковых требований указал, что по данному кредитному договору ответчик предоставил ему кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора он ежемесячно оплачивал комиссию за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп. Ежемесячная комиссия не является платой за самостоятельную услугу и нарушает его прав как потребителя. В судебное заседание истец Севоян А.Н. не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Представитель ответчика в судебное заседание не явился, ответчик извещен о времени и месте судебного заседания, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, представил письменные возражения, где указал на необоснованность заявленных требований. Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Севояном А.Н. был заключен кредитный договор №, по условиям которого НБ «ТРАСТ» (ОАО) предоставил заемщику Севояну А.Н. кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев. Плата за пользование кредитом составляет <данные изъяты> % годовых (л.д.6-11). Пунктом 2.8 данного кредитного договора установлена ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> % от суммы предоставленного кредита - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Приходными платежными документами (л.д.40-45), а также представленной ответчиком выпиской из лицевого счета (л.д.49-51) подтверждается исполнение Севояном А.Н. обязательств по договору по возврату суммы кредита, процентов, а также внесение ежемесячной комиссии в размере <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп. Согласно пункту 1 статьи 166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). В соответствии со статьей 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В силу статьи 180 Гражданского кодекса РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с частью 1 статьи 29 Федерального закона от 02 декабря 1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено Федеральным законом. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса РФ). Согласно статье 851 Гражданского кодекса РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка (пункт 2.1.2. «Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», утвержденного Банком России 31 августа 1998г. № 54-П. Из анализа приведенных норм следует, что предоставление кредита физическому лицу не ставится в зависимость от открытия расчетного счета или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007г. № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 ФЗ от 02 декабря 1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер. Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона «О банках и банковской деятельности», других федеральных законов и иных нормативных правовых актов возможность взимания комиссии по обслуживанию кредита, ведению ссудного счета как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена. В связи с этим включение в кредитный договор, заключенный с гражданином, таких условий ущемляет установленные законом права потребителя. Как указано в Постановлении Конституционного Суда РФ от 23 февраля 1999 г. № 4-П по делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 г. «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков. В данном случае в кредитный договор, заключенный с потребителем, банком включено условие об уплате заемщиком банку ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание, что противоречит нормам действующего законодательства и ущемляет установленные законом права потребителей. Таким образом, условия кредитного договора об уплате комиссий за обслуживание кредита являются ничтожными. Согласно статье 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. Как было указано выше, Севоян А.Н. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. уплатил НБ «ТРАСТ» (ОАО) комиссию за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. х <данные изъяты> месяцев). Указанная сумма подлежит направлению ответчиком в счет погашения основного долга истца по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с пунктом 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае государственная пошлина взыскивается в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации. В силу подпункта 4 пункта 2 статьи 333.36 Налогового кодекса РФ истец освобожден от уплаты государственной пошлины. Таким образом, с ответчика в доход Муниципального образования «город Челябинск» подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, Р Е Ш И Л: Исковые требования удовлетворить. Признать недействительным кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» и Севояном А.Н. в части взимании ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> % от суммы кредита (<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.). Возложить на открытое акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ» обязанность направить оплаченные Севояном А.Н. денежные средства в счет ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. в счет погашения основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Взыскать с открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. в доход Муниципального образования «город Челябинск». Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Тракторозаводский районный суд г.Челябинска.