Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 декабря 2010г. г. Астрахань
Трусовский районный суд г. Астрахани Астраханской области в составе:
Федерального судьи Алямшиной Н.К.,
при секретаре Дербас Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО « Русфинанс Банк» к Маньковой Юлии Юрьевне о взыскании задолженности,
В присутствии и участии
представителя истца Дунаева Ивана Владимировича, действующего по доверенности
У С Т А Н О В И Л:
ООО « Русфинанс Банк» обратился в суд с иском к Маньковой Ю.Ю. о взыскании задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., возмещении судебных расходов, ссылаясь на то, что заемщик обязательства не выполняет. Заемщику предоставлен потребительский кредит в размере <данные изъяты> руб. В соответствии с поручением заемщика, Банк произвел безналичное перечисление суммы кредита со счета заемщика на банковский счет торговой организации в оплату приобретаемого товара. Заемщик обязана была ежемесячно осуществлять платежи, проценты, в случае ненадлежащего исполнения обязательств начисляется штраф в размере 10 % от суммы ежемесячного платежа.
В судебном заседании представитель истца Дунаев И.В. поддержал иск по обстоятельствам, изложенным в иске, просил взыскать с ответчика сумму задолженности по договору, судебные расходы, которые рассчитаны следующим образом : долг по уплате комиссии <данные изъяты> руб. 76 коп., текущий долг по кредиту <данные изъяты> коп., срочные проценты на сумму текущего долга-<данные изъяты>., просроченный кредит-16072 руб. 51 коп., просроченные проценты <данные изъяты> коп., государственная пошлина при подаче иска <данные изъяты> коп. Ответчик, несмотря на предупреждения и обращение в суд, обязательства не исполняет.
Ответчик Манькова Ю.Ю. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без ее участия, не возражала против требований.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:
ДД.ММ.ГГГГ Манькова Ю.Ю. обратилась с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере <данные изъяты> руб., ООО "Русфинанс Банк" акцептовал оферту путем открытия банковского Счета на имя заемщика, зачислив на него сумму кредита. Банк, в соответствии с поручением заемщика, произвел безналичное перечисление суммы кредита со счета заемщика на банковский счет торговой организации за оплату приобретаемого товара. Ответчик, согласно п.3 Общих условий предоставления потребительского кредита, обязан ежемесячно осуществлять платежи не позднее 15 числа каждого месяца. В случае ненадлежащего исполнения обязательств по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф в размере 10% от суммы ежемесячного платежа.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Письменная форма по предоставлению кредита и соглашение о применении процентов и неустойки соблюдена. Договор сторонами не расторгнут, не исполнен должником.
Расчеты истца о взыскании суммы кредита, процентов по нему произведены в соответствии с условиями договора, у суда нет оснований сомневаться в указанных расчетах.
Копия расчета в порядке досудебной подготовки к судебному разбирательству была направлена в адрес ответчика, возражения не представлены.
На день рассмотрения иска в судебном заседании, ответчик не исполнил обязательства, несмотря на неоднократные предупреждения Банка взыскания суммы в судебном порядке.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо ( должник ) обязано совершить в пользу другого лица ( кредитора ) определенное действие, как-то : уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора и иных оснований, указанных в ГК.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Оценив в совокупности представленные доказательства, суд полагает иск подлежащим частичному удовлетворению.
Ответчик обязательства не выполнил, доказательства уважительных причин неисполнения обязательств не представлено, суд полагает удовлетворить иск в части взыскания задолженности по кредитному договору, с учетом процентов.
Иск в части взыскания долга по уплате комиссии в размере <данные изъяты> коп. удовлетворению не подлежит по следующим основаниям:
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Так, в пунктах общих условий порядка обслуживания банковского счета, предоставление и обслуживание потребительских кредитов банка, подписанных сторонами, на заемщика Манькову Ю.Ю. возложено обязательство по ежемесячной оплате комиссии Банка за ведение банком ссудного счета до возврата кредита.
Действия банка по ведению ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку, такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов), в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за ведение ссудного счета нарушает права потребителей.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ "О банках и банковской деятельности", гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.
В соответствии со т. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Суд полагает взыскать судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований. Оснований для освобождения ответчика от уплаты судебных расходов, уменьшении размера, в соответствии с требованиями Налогового кодекса РФ, не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 209, 98 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Маньковой Юлии Юрьевны в пользу ООО «Русфинанс Банк» сумму в размере <данные изъяты>
В удовлетворении иска ООО "Русфинанс Банк" к Маньковой Юлии Юрьевне о взыскании долга по уплате комиссии в размере <данные изъяты>.- отказать.
Взыскать с Маньковой Юлии Юрьевны в пользу ООО "Русфинанс Банк" в возмещение судебных расходов пропорционально удовлетворенных исковых требований сумму в размере <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней, с момента составления мотивированного текста решения, в Астраханский областной суд.
Федеральный судья Алямшина Н.К.
Мотивированный текст решения составлен 19 декабря 2010г.
Федеральный судья Алямшина Н.К.
На момент опубликования не вступило в законную силу.
Федеральный судья Алямшина Н.К.