РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
3.02.2011
г. Астрахань
Трусовский районный суд г. Астрахани в составе председательствующего: судьи Кривошеевой О.В. при секретаре Давыдовской Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Хариной Ольге Георгиевне о взыскании задолженности по кредитному договору
установил:
истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ Харина О.Г. обратилась в адрес ООО «Русфинанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере: <данные изъяты> руб.
В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление рассмотрено как оферта (ст. 435 ГК РФ). ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем открытия банковского счета на имя заемщика и зачисления на него суммы кредита, таким образом, договор займа был заключен и ему присвоен номер №.
В соответствии с поручением заемщика, изложенным в заявлении, ООО «Русфинанс Банк» произвел безналичное перечисление суммы кредита со счета заемщика на банковский счет торговой организации в оплату приобретаемого Заемщиком товара.
Таким образом, ООО «Русфинанс Банк» полностью исполнило свои обязательства по
договору займа №. Ответчик, ознакомленный с Общими условиями предоставления потребительских кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа №, состоящего из заявления об открытии банковского счета и предоставлении потребительского кредита ООО «Русфинанс Банк», общих условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка и графика платежей клиента, обязался ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее "15" числа каждого месяца в сумме <данные изъяты>.
Ответчик в нарушение условий п.п. 3.2 договора о предоставлении потребительского кредита № и ст. 307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности.
В настоящее время ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, сумма которой составляет <данные изъяты> рублей.
На основании изложенного просил взыскать с Хариной Ольги Георгиевны в пользу ООО «Русфинанс Банк» сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: <данные изъяты> рублей, расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере: <данные изъяты> руб.
В судебном заседании представитель истца Дунаев И.В., действующий по доверенности исковые требования поддержал в полном объеме.
Ответчик Харина О.Г. в судебном заседании исковые требования признала в сумме <данные изъяты> рубля, в оставшейся части иск не признала, указав, что требования о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> противоречат требованиям действующего законодательства.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об удовлетворении иска в части по следующим основаниям.
Согласно статье 309 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от их исполнения не допускается (статья 310 Кодекса).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Харина Ольга Георгиевна обратилась в ООО "Русфинанс Банк" с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяца с уплатой <данные изъяты> % годовых.
В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление рассмотрено ООО «Русфинанс Банк» как оферта (ст. 435 ГК РФ).
ООО "Русфинанс Банк" акцептовало данную оферту путем перевода суммы займа на банковский счет торговой организации в оплату приобретаемого заемщиком товара, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, т.е. договор займа был заключен.
ООО "Русфинанс Банк" полностью исполнило свои обязательства по договору.
Данные обстоятельства ответчиком оспорены не были.
Согласно ст.3 Общих условий предоставления потребительских кредитов ООО «Русфинанс Банк», являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа, заемщик Харина О.Г. обязалась ежемесячно осуществлять платежи в счет погашения суммы займа, не позднее 15 числа каждого месяца в сумме <данные изъяты> рублей.
Согласно п.п. 3.2 Порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка, сумма кредита (основной долг) и проценты, начисляемые на сумму кредита, представляют собой полную сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита. Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами. Все ежемесячные платежи указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс Банк». Каждый ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть основного долга и соответствующую часть процентов за пользование кредитом, подлежащие погашению заемщиком в текущем месяце.
В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, согласно п.3.4 Порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка начисляется штраф в размере <данные изъяты>% от суммы ежемесячного платежа.
Согласно ст. 3.3.2 Порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по кредитному договору и/или в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор в случае нарушения уплаты заемщиком ежемесячных платежей, предусмотренных договором и графиком платежей более чем на 5 календарных дней.
Согласно п. 3.4.1 Порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка, в случае просрочки исполнения обязательств, установленных в п.3.2.3 свыше 5 календарных дней, заемщик выплачивает неустойку в размере <данные изъяты> % от суммы ежемесячного платежа, по которому допущена просрочка.
В соответствии со ст. 810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Согласно ч. 2 ст.811 Гражданского Кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В связи с нарушением заемщиком порядка возврата долга по кредиту и просрочкой уплаты процентов истец на основании условий кредитного договора обоснованно потребовал исполнения обязательств.
В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Из представленного истцом расчета следует, что задолженность истца по кредитному договору составляет: долг по уплате комиссии за ведение ссудного счета: <данные изъяты> руб.; текущий долг по кредиту: <данные изъяты> руб., срочные проценты на сумму текущего долга: <данные изъяты> руб., просроченный кредит: <данные изъяты> руб., просроченные проценты: <данные изъяты> руб.
Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, учитывая, что образовавшаяся задолженность ответчиком погашена не была, а также признание иска ответчиком в этой части, которому были разъяснены требования ст. 98 и 173 ГПК РФ, и который не оспорил предоставленный банком расчет задолженности, суд приходит к выводу о взыскании текущего долга по кредиту: <данные изъяты> руб., срочных процентов на сумму текущего долга: <данные изъяты> руб., просроченного кредита: <данные изъяты> руб., просроченных процентов: <данные изъяты> руб. всего в сумме <данные изъяты> рубля в полном объеме.
Вместе с тем не подлежат удовлетворению требования истца в части взыскания задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> по следующим основаниям.
Как указано выше, в соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно, ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 7.02.1992 № 2300-1, условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Согласно ст. 9 Закону РФ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ» от 26.01.1996 № 15-ФЗ, п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание банком комиссии за сопровождение кредита и задолженности по пени по комиссии за сопровождение кредита, применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителей.
Учитывая, что исковые требования по взысканию задолженности подлежат частичному удовлетворению, то в соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ, судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, подлежат взысканию частично в размере <данные изъяты> рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 39, 173, 194-198 ГПК РФ,
решил:
иск ООО «Русфинанс Банк» к Хариной Ольге Георгиевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Хариной Ольги Георгиевны в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рубля, судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в сумме 1 <данные изъяты> рублей, всего <данные изъяты> рубля.
В остальной части иска отказать.
Резолютивная часть решения вынесена и изготовлена в совещательной комнате.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда через Трусовский районный суд г.Астрахани в течение десяти дней с момента составления мотивированного решения.
Мотивированное решение составлено 7.02.2011.
Судья Трусовского районного суда г.Астрахани Кривошеева О.В.
На момент опубликования решение в законную силу не вступило