РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14.12.2011

г.Астрахань

Трусовский районный суд г. Астрахани в составе:

председательствующего судьи Кривошеевой О.В.

при секретаре Кожановой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Матлашову А.В. , Матлашовой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество,

установил:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Матлашову А.В. , Матлашовой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование иска, что в соответствии с условиями кредитного договора №о07-30/09И от 6.08.2009 ответчикам КБ «Русский ипотечный банк» предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность квартиры по <адрес>. Сумма кредита была выдана ответчикам. По состоянию на 29.07.2009 квартира оценена в размере <данные изъяты> рублей.

Государственная регистрация права собственности ответчиков на квартиру произведена 11.08.2009 Управлением Федеральной регистрационной службы по Астраханской области. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками, как должниками и залогодателями 6.08.2009 и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Астраханской области первоначальному залогодержателю 11.08.2009. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 11.08.2009 за №.

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», созданное Правительством Российской Федерации в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан Российской Федерации.

С февраля 2010 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчиками производились не в полном объеме, а начиная с апреля 2010 года - ни одного ежемесячного платежа по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ, ответчиками не производились.

Каких-либо действий по урегулированию задолженности ответчики до настоящего времени не совершили, требование о полном досрочном погашении обязательств по договору займа не исполнили.

Данное обстоятельство в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями п. 7.1 закладной и п. 4.4.3 договора займа является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

Договор страхования от 13.08.2009, заключенный между ООО «1СК» и ответчиками, не пролонгирован.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры, по состоянию на 10.06.2011 составляет 1 <данные изъяты>, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - <данные изъяты>, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>, а также начисленные пени в размере <данные изъяты>. Кроме того, до момента реализации квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиком обязательства по полному возврату кредита (в зависимости от того, что наступит раньше) в соответствии с условиями кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 13 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа.

На основании изложенного просили взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору по состоянию на 10.06.2011 в размере 1 <данные изъяты>, а также начиная с 11.06.2011 и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Матлашову А.В. , Матлашовой Т.А. , расположенную по <адрес>, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Впоследствии требования уточнены, просили взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору по состоянию на 10.06.2011 в размере <данные изъяты>, а также начиная с 11.06.2011 и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13% годовых, начисленных на остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – <данные изъяты> и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу. В остальной части исковые требования оставлены без изменения.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, иск поддержала по изложенным в нем основаниям. Просила удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

Ответчики Матлашов А.В. и Матлашова Т.А. в судебное заседание не явились, извещены о слушании дела надлежащим образом, в адрес суда направили телеграммы в которых просили о рассмотрении дела в их отсутствие, возражений не представили. На досудебной подготовке доводы, изложенные в иске, не оспаривали, указав, что действительно не исполняют условия кредитного договора в связи с тяжелым материальным положением.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора Живчикова А.И., Забоев П.П. в судебном заседании не возражали против иска.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора Живчиков И.А., Управление Росреестра Астраханской области в судебное заседание не явились, просили о рассмотрении дела в их отсутствие, возражений не представили.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

На основании ст. 1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно статье 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (с последующими изменениями) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" основанием для обращения взыскания на заложенное имущество должника признается неисполнение или ненадлежащее исполнение обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплата или несвоевременная уплата суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (пункт 1), а также нарушение залогодателем сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев (даже если каждая просрочка незначительна) по обязательству, которое исполняется периодическими платежами (пункт 2).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 3 и 4 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Из материалов дела следует, что 6.08.2009 между ООО КБ «Русский ипотечный банк» и ответчиками был заключен договор кредитный договор № 07-30/09И, по которому банк предоставил заемщикам <данные изъяты> рублей для приобретения квартиры <адрес> на срок 180 месяцев под 13 % годовых, с обеспечением по договору ипотекой указанного недвижимого имущества в силу закона. Кредит в сумме <данные изъяты> рублей был предоставлен ответчикам в безналичной форме путем перечисления платежным поручением № 1793 от 13.08.2009. Государственная регистрация права собственности Матлашовых на квартиру была произведена УФРС по Астраханской области 13.08.2009. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должниками и залогодателями, зарегистрированной УФРС по АО 11.08.2009 и выданной первоначальному залогодержателю – ООО «<данные изъяты>».

В соответствии с ч. 1 ст. 48 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной осуществляется путем заключения сделки в простой письменной форме. Передача прав по закладной влечёт последствия уступки требования (цессии). При передаче прав по закладной лицо, передающее право, производит на закладной отметку о новом владельце. При этом согласия должника на уступку требования, в силу указанного закона, не требуется.

В силу ч.3 ст. 48 указанного Федерального закона владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем.

Из закладной следует, что права по ней переданы ООО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании договора купли-продажи закладной от 1.07.2009.

Таким образом, в настоящее время истец является законным владельцем закладной.

В силу ч. 2 ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Как установлено в судебном заседании, ответчики, начиная с апреля 2010 года, ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им не производили, чем нарушили условия, установленные п. 3.3.5 кредитного договора.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение их условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Задолженность ответчиков по состоянию на 10.06.2011 составляет <данные изъяты>, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - <данные изъяты>, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>, а также начисленные пени в размере <данные изъяты>. Данное обстоятельство подтверждается справкой о произведенных ответчиком платежах, расчетом задолженности, произведенным ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, а также условиями п. 4.4.3. кредитного Договора и п. 7.1 закладной, указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.

Согласно ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникшему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающему в силу договора об ипотеке.

В силу ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества производится с публичных торгов.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в силу ч. 1 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношений, должны быть, указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цен}- заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Согласно ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Суд считает возможным определить начальную продажную цену квартиры указанную в Закладной, в размере <данные изъяты> рублей. Установление первоначальной продажной цены заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей ответчиками не оспаривается.

Суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, суд определяет с учетом обязательств, принятых на себя сторонами по кредитному договору, и расчета задолженности ответчика перед истцом. Расчет проверен судом, является верным.

Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 8.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно пункту 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование заемными денежными средствами выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании пункта 2 ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества, то есть к дате фактического удовлетворения. В силу пункта 1 этой же правовой нормы ипотека обеспечивает в том числе уплату залогодержателю основной суммы долга, проценты за пользование кредитом, судебных расходов и иных издержек, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.

В связи с изложенным требования о взыскании процентов за пользование займом и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>., что подтверждается платежным поручением № 836 от 7.06.2011, которая подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Матлашову А.В. , Матлашовой Т.А. о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Обратить взыскание на предмет залога - <адрес>, принадлежащую на праве собственности Матлашову А.В. , Матлашовой Т.А. .

Взыскать с Матлашова А.В. , Матлашовой Т.А. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору по состоянию на 10.06.2011 в размере <данные изъяты>, а также начиная с 11.06.2011 и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13% годовых, начисленных на остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – <данные изъяты> и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу.

Определить способ реализации квартиры - продажа с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с Матлашова А.В. , Матлашовой Т.А. солидарно в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд через Трусовский районный суд г.Астрахани в течение 10 дней.

Судья Кривошеева О.В.

На момент опубликования в законную силу не вступило