Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
26 января 2011 года село Донское
Труновский районный суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Щербина А.В.,
с участием представителя истца Никулина А.А.,
представителя ответчика Гоголева Е.А. - адвоката Чернеевой Т.А., представившей удостоверение № и ордер № № от 13.01.2011 года,
при секретаре Валуевой И.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Гоголеву <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к Гоголеву Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и Гоголевым Е.А. был заключен кредитный договор №. Сумма предоставленного Должнику кредита составила 90000 рублей. Срок кредитного договора - 60 месяцев с размером процентов за пользование кредитом 19,5 % годовых. Размер штрафа за просрочку внесения очередного платежа на основании п.8.8.2 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов от ДД.ММ.ГГГГ («Общие условия»), согласно действующим тарифам банка составляет 0,9 % в день от суммы просроченной задолженности. Согласно графику платежей очередные платежи в счет погашения кредита, процентов и комиссии Банка должны осуществляться Должником в день очередного платежа. Первая дата очередного платежа ДД.ММ.ГГГГ, последняя - ДД.ММ.ГГГГ.
Однако Должник надлежащим образом принятые на себя обязательства по возврату полученного кредита не исполняет. Сумма задолженности Должника перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 130379 рублей 44 копейки, в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 12526 рублей 93 копейки; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 70290 рублей 05 копеек; задолженность по уплате комиссий за обслуживание кредита - 3000 рублей; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 27188 рублей 76 копеек; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 17193 рубля 70 копеек; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за обслуживание счета по кредиту – 180 рублей.
Истец просит суд взыскать с Гоголева Е.А. задолженность по кредитному договору на общую сумму 137779 рублей 14 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3807 рублей 59 копеек
В судебном заседании представитель истца Никулин А.А. исковые требования поддержал.
Ответчик Гоголев Е.А. в судебное заседание не явился, уполномочив представлять его интересы адвоката Чернееву Т.А.
Представитель ответчика адвокат Чернеева Т.А. иск признала частично, пояснив, что ответчик согласен с суммой основного долга, но просит уменьшить размер начисленных процентов и штрафных санкций.
Суд, выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, считает необходимым исковые требования ЗАО «Райффайзенбанка» удовлетворить частично по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК РФ.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Основанием для заключения кредитного договора являются представленные истцом заявление Гоголева Е.А. на получение кредита в ЗАО «Райффайзенбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ и «Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», подписанные ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.
На основании Распоряжения от ДД.ММ.ГГГГ на текущий счет № на имя Гоголева Е.А. ЗАО «Райффайзенбанк» зачислены кредитные средства в сумме 90000 рублей.
В соответствии с п. 8.4.1 «Общих условий» ответчиком приняты на себя обязательства по возврату полученного кредита, уплате процентов за пользование кредитом и уплате комиссии Банка по графику платежей.
В соответствии с п. 8.3.1.1 «Общих условий» кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей банку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
В соответствии с п. 8.8.2 «Общих условий» размер штрафа за просрочку внесения очередного платежа по действующим тарифам банка составляет 0,9% процентов в день от суммы просроченной задолженности.
В соответствии с п. 8.3 «Общих условий» ответчику ДД.ММ.ГГГГ банком было направлено требование о досрочном возврате заемных средств, однако ответчиком до настоящего времени требование не исполнено.
Из представленного истцом расчета задолженности Гоголева Е.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что с марта по ноябрь 2010 года ответчик выплат по кредиту не осуществлял, ДД.ММ.ГГГГ внесено 10000 рублей. Сумма задолженности Гоголева Е.А. перед Банком составила 130379 рублей 44 копейки, в том числе:
- задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 12526 рублей 93 копейки;
- задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 70290 рублей 05 копеек;
- задолженность по уплате комиссий за обслуживание кредита 3 000 рублей 00 копеек;
- сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 27188 рублей 76 копеек;
- сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту 17193 рубля 70 копеек;
- сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за обслуживание счета по кредиту 180 рублей 00 копеек.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В судебном заседании на основании вышеуказанных доказательств установлено, что ответчик Гоголев Е.А. систематически не исполняет свои обязательства перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по возврату долга и уплате процентов за пользование кредитом, имеет перед истцом задолженность по указанному кредитному договору
Ответчик Гоголев Е.А. кредитный договор не оспаривает.
Договор займа с установлением размера процентов на основную сумму долга был заключен по желанию ответчика, и требования о признании этого договора недействительным он не заявил.
Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика основную сумму долга, проценты за пользование займом, комиссию в размере, установленном договором за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Вместе с тем, суд приходит к выводу о том, что размер штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту и за просроченные выплаты по процентам явно несоразмерен последствиям нарушения заёмщиком его обязательств.
Так, размер основного долга (70290 рублей 05 копеек) превышает размер штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу (27 188 рублей 76 копеек) всего лишь немногим более чем в 2,5 раза, а задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом (12526 рублей 93 копейки) вообще меньше, чем размер штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам (17193 рубля 70 копеек).
При этом ставка рефинансирования, утвержденная ЦБ РФ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не превышала 8,5% годовых. Просрочка возврата займа не повлекла каких-либо тяжких последствий для истца.
Кроме того, взыскание процентов за пользование кредитом по договору за указанный период времени в размере 19,5% годовых (эффективная процентная ставка – 30,81% годовых) в определенной степени также компенсирует просрочку исполнения обязательства должником.
В связи с этим суд считает необходимым применить положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ и уменьшить размер неустойки за просроченные выплаты по основному долгу и по процентам на 50%.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче в суд искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 3 807 рублей 59 копеек. Исковые требования удовлетворены на сумму 108188,21 рублей. В соответствии с абз. 4 пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ размер государственной пошлины при цене иска 108188,21 рублей составляет 3363,76 копеек. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
решил:
Исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» к Гоголеву <данные изъяты> удовлетворить частично.
Взыскать с Гоголева <данные изъяты> в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 108188 рублей 21 копейку, в том числе:
- задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 12526 рублей 93 копейки;
- задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 70290 рублей 05 копеек;
- задолженность по уплате комиссий за обслуживание кредита 3000 рублей;
- штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 13594 рубля 38 копеек;
- штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту 8596 рублей 85 копеек;
- штрафные пени за просроченные выплаты по комиссиям за обслуживание счета по кредиту 180 рублей 00 копеек,
Взыскать с Гоголева <данные изъяты> в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3363 рубля 76 копеек.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Труновский районный суд Ставропольского края в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято 31 января 2011 года.
Судья А.В. Щербин