Дело № 2-349/10г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
18 ноября 2010 года г. Троицк
Троицкий районный суд Челябинской области в составе судьи Малиновской С.М., при секретаре Тюменцевой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Чемдуж Елене Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
Истец ОАО «Альфа-Банк» обратился с вышеназванным иском в суд, в обоснование которого сослался на то, что в соответствии с Соглашением о кредитовании <адрес> на получение потребительской карты Чемдуж Е.А. были перечислены денежные средства в сумме 50 000 рублей.
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам потребительской карты ОАО « АЛЬФА-БАНК», а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 50 000 рублей, проценты за пользование кредитом 19, 90% годовых.
Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 6-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального.
Чемдуж Е.А. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счету.
Нормами п.п. 7.1-7.8 Общих условий предоставления физическим лицам Потребительской карты ОАО «АЛЬФА-БАНК» установлено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере процентной ставки за пользование кредитом от суммы неисполненного обязательства. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 600 рублей. Кроме того, при нарушении срока уплаты несанкционированного перерасхода и процентов по нему за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере 60% годовых от суммы неисполненного обязательства.
В настоящее время Чемдуж Е.А. не исполняет принятые на себя обязательства: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Задолженность по кредиту составляет 61 107,05 рублей, в том числе просроченный основной долг 49 702,52 рублей, проценты - 3 603,19 рублей, комиссия за обслуживание счета 3 690,99 рублей, штраф и неустойка 3 429,97 рублей, несанкционированный перерасход 680,38 рублей.
Просит взыскать в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» с ответчика задолженность по кредитному договору <адрес> в сумме 61 107 рублей 05 копеек, а также взыскать в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 2 033,21 рублей.
Представитель истца ОАО «Альфа-банк» в судебном заседании не участвовал, просит рассмотреть дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме, о чем в материалах дела имеется заявление.
Ответчик Чемдуж Е.А. в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени судебного разбирательства извещалась надлежащим образом. В суд поступили сведения о том, что ответчик Чемдуж Е.А. по месту регистрации не проживает, место пребывания её неизвестно.
Представитель ответчика Чемдуж Е.А. в порядке ст. 50 ГПК РФ - адвокат Алкин Р.А. в судебном заседании исковые требования не признал, объяснив, что в отсутствие не явившейся ответчицы Чемдуж Е.А., решение суда будет не объективным.
Суд, заслушав представителя истца адвоката Алкина Р.А., исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
2
Судом установлено, что 6 мая 2008 года на основании заявления - анкеты Чемдуж Е.А. заключено соглашение о кредитовании на получение потребительской карты, открыт счет <адрес> (л.д. 13-14) и установлен кредитный лимит 50 000 рублей.
Ответчику Чемдуж Е.А. выдана кредитная потребительская банковской карта <адрес>, что подтверждается подписью ответчика в предложениях об условиях представления потребительской карты (л.д. 14).
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам потребительской карты ОАО «АЛЬФА-БАНК», а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 50 000 рублей, проценты за пользование кредитом 19,90% годовых.
Договор займа соответствует ст.ст. 807, 808 ГК РФ, он не признан недействительным, не оспаривается сторонами.
Исполнение указанного выше соглашения подтверждается выпиской по счету, из которой видно, что ОАО «Альфа-банк» перечислило на счет, открытый на имя Чемдуж Е.А. денежную сумму в размере 50 000 рублей.
Датой представления кредита является дата списания денежной суммы со счета потребительской карты, в соответствии с п. 4.3 условий представления потребительской карты. Порядок погашения задолженности определен п. 5 условий представления потребительской карты, а именно: клиент в течение платежного периода обязан погашать минимальные платежи, проценты за пользование картой начисленные на начало платежного периода и комиссии за обслуживание счета (л.д. 16-22).
В соответствии с общими условиями представления потребительской карты (п.4.6), предложениями об индивидуальных условиях потребительской карты, подписанной самим ответчиком Чемдуж Е.А., установлен процент за пользование кредитом 19,9 % годовых на максимально допустимую сумму задолженности. Согласно п. 7 общих условий представления потребительской карты в случае нарушения сроков погашения займа, процентов, несакционированого перерасходы средств заемщик обязан уплатить пени-неустойку в размере процентной ставки за пользование кредитом, т.е. 19,9 % годовых, а так же уплатить 600 рублей штраф за образование просроченной задолженности.
В силу ст. 310 ГК РФ не допускается.
Судом установлено, что Чемдуж Е.А., получив потребительскую карту, списала с нее денежные средства 02 июня 2008 года в сумме 2 973 рублей и далее списывались денежные средства по 08 июня 2009 года, на общую сумму 62 993 рублей, а сумма, внесенная Чемдуж Е.А. на счет составила 13 290,48 рублей: 26.06.08г. - 320 рублей, 19.07.0г. - 310,58 рублей, 26.08.08г. - 319,11 рублей, 22.09.08г. - 356,39 рублей, 25.10.08г. - 1357,66 рублей, 26.11.08г. - 2251,60 рублей, 29.12.08г. - 1582,21 рублей, 28.01.09г. - 2044,98 рублей, 02.03.09г. - 2414,31 рублей, 27.03.09г. - 2333,64 рублей.
Данные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета <адрес> (л.д. 8-11).
Таким образом, в нарушение условий кредитного договора ответчик Чемдуж Е.А. допустила нарушение сроков и объемов погашения займа.
Начисленные проценты на 04.08.2010 г. составили в сумме 3 603,19 рублей.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Кроме того в соответствии с п. 8.4 условий представления потребительской карты в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов банк вправе требовать досрочного погашения всей задолженности.
Таким образом, на основе собранных доказательств по делу, судом установлено, что заемщик Чемдуж Е.А не выполняет условия кредитного договора, нарушает условия договора кредита, то есть, отказалась в одностороннем порядке от выполнения условий договора, что является для истца существенным нарушением, так как истец лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора кредита, а именно, на возврат основного долга и процентов за пользование кредитом.
На основании изложенного, суд считает, что по состоянию на 04.08.2010г. задолженность по кредиту составила 61 107,05 рублей. Судом
3
проверен расчет взыскиваемых сумм, произведенный истцом и признал его верным.
Однако суд, изучив материалы дела, считает иск подлежит удовлетворению частично, а именно не подлежит взысканию сумма комиссии за обслуживание счета, а сумма основного долга подлежит снижению на сумму уплаченную ответчиком и зачисленную в погашение комиссии за введение судного счета на основании следующего.
Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 года № 15-ФЗ « О введение в действие части второй ГК РФ» следует, что в случаях, когда одна из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий или имеющей намерение приобрети или заказать товары( работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а так же правами, предоставленными потребителю Законом РФ « О защите прав потребителя» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» (в редакции ФЗ от 23.07.2008 года № 160-ФЗ) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Представление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляются в безналичном порядке путем зачиления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка (п.3.1.2 Положения банка России от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».
Из п.2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных средств является банковской операцией и осуществляется банком от своего имени и за свой счет.
В силу пункта 2 ст. 16 закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
При таких обстоятельствах, суд считает, что комиссия за обслуживание ссудного счета является незаконным возложением на заемщика - потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности, а так же ущемляет права потребителя.
На основании вышеизложенного суд не считает подлежащим удовлетворению требования о взыскании 3690,99 рублей в виде комиссии за обслуживание счета, а сумма основного долга подлежит уменьшению на сумму уплаченную ответчиком и зачисленную банком как платеж комиссии за обслуживание счета. Указная сумма составляет 5528,08 рублей, что указано истцом в лицевом счете заемщика и расчете суммы задолженности.
Итого полежит взысканию 49702,52 рублей (основной долг) - 5528,08 рублей (сумма, зачисленная за комиссию) = 44174,44 рублей, а так же начисленные проценты 3603,19 рублей, штраф и неустойка- 3429,97 рублей, несакционированный перерасход 680,38 рублей.
На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в чью пользу состоялось решение, суд присуждает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных требований. Размер госпошлины при удовлетворенных требованиях составляет 1756,64 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Взыскать с Чемдуж Елены Александровны в пользу Открытого Акционерного общества «Альфа-банк» просроченный основной долг 44174 (сорок четыре тысячи сто семьдесят четыре) рубля 44 копеек, начисленные проценты 3603 (три тысячи шестьсот три) рубля 19 копеек, штраф и неустойка - 3429 (три тысячи четыреста двадцать девять) рублей 97 копеек, несакционированный перерасход 680 (шестьсот восемьдесят) рублей 38 копеек, возврат госпошлины 1756 (одна тысяча семьсот пятьдесят шесть) рублей 64 копейки, а всего 53644 рублей (пятьдесят три тысячи шестьсот сорок четыре) рубля 62 копейки.
4
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение десяти дней через Троицкий районный суд.
Судья: С.М. Малиновская