Дело №г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Троицк                                                                                12 мая 2012 года                                

Троицкий районный суд Челябинской области в составе судьи Черетских Е.В., при секретаре Тюменцевой В.В., представителя ответчика адвоката Кинжабулатова Р.М., действующего по ордеру № 989, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «ВУЗ-Банк» к Исмаилову ФИО6 взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец ОАО «ВУЗ-Банк» (далее по тексту Банк) обратился с вышеназванным иском в суд, в обоснование которого сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и Исмаиловым Х.А. (далее по тексту Заемщик) был заключен кредитный договор №ф о предоставлении Заемщику кредита в сумме 70 000 руб., срок возврата до ДД.ММ.ГГГГ Заемщик обязался выплатить Банку в установленный срок сумму кредита и плату за пользование кредитом.

Согласно условиям заключенного Договора порядок погашения кредита ежемесячно, до 06 числа каждого месяца, величина ежемесячного взноса включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга и составляет 5 786 рублей.

Однако, заемщик не надлежащим образом исполняет обязательства, принятые на себя при подписании вышеуказанного договора о предоставлении кредита. Задолженность по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составляет 90 рубля 63 копеек, в том числе сумма основного долга - 67 364 рубля 00 копеек, проценты за пользование кредитом - 13 840 рублей 85 копеек, сумму пени по просроченному основному долгу - 6 071 рубль 32 копейки, сумму пени по просроченным процентам - 3 566 рублей 97 копеек. Просят взыскать сумму долга и проценты за пользование кредитом, суммы пени по просроченному долгу в сниженном размере 1714,39 рублей, и сумму пени по просроченным процентам в сниженном размере 713,39 рублей, а также просит взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в сумме 2693 рубля 97 копеек, начисленные проценты по ставке 0,15% в день до полного возврата суммы основного долга, а также получения Банком всех причитающихся ему выплат и штрафных санкций. На предложение Банка урегулировать вопрос погашения задолженности по кредитному договору в досудебном порядке, Заемщик не реагирует.

       Представитель истца ОАО «ВУЗ - Банк» в судебном заседании не участвовал, просил дело рассмотреть в его отсутствие, о чем в материалах дела имеется заявление.

Ответчик Исмаилов Х.А. в судебном заседании не участвовал, извещался судебной повесткой по известному месту жительства и регистрации по месту жительства. Согласно почтовых конвертов и справки администрации сельского поселения Исмаилов Х.А. по месту регистрации по месту жительства не проживает.

Представитель ответчика, чье место жительства не известно, привлеченный судом на основании ст. 50 ГПК РФ, адвокат Кинжабулатов Р.М., участвуя в суде иск не признал, просит вынести решение согласно действующего законодательства.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает другой стороне в собственность деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №ф, по которому Банк предоставил Исмаилову Х.А. кредит в сумме 70 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой размера процентной ставки 0,15% в день, что установлено п.1.3 кредитного договора. Данное подтверждается копией кредитного договора (л.д. 12-13).

Договор займа соответствует ст. ст. 807, 808 ГК РФ, он не признан недействительным, не оспаривается сторонами.

Предоставление кредита во исполнение указанного договора подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, о перечислении на счет Заемщика, открытый в Банке суммы кредита 70 000 руб. (л.д. 17).

В соответствии с п. 3.1.1 Договора, графиком платежей ( л.д.14), который является приложением к кредитному договору, погашение кредита производится Заемщиком ежемесячно равными долями, а именно 5 786 рублей ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, последний месяц в сумме 5881 рубль 87 копеек, с уплатой размера процентной ставки 0,15% в день. Сумма платежа включает в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга (л.д. 12-13,14-15).

Судом установлено, что Исмаиловым Х.А. в нарушение условий кредитного договора допущена просроченная задолженность с ноября 2011 года. Ответчик фактически внес 6320 рублей ДД.ММ.ГГГГ, платежи по кредитному договору после указанной даты им не вносились, данные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета Заемщика (л.д. 22-23).

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, в связи с установленной просрочкой погашения займа суд считает, что возникли основания взыскания с ответчика суммы займа досрочно.

В соответствии с п. 4.3 условий кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей, либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности, предусмотренном п. 5.4 Договора, Заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 ГК РФ не допускается.

При расчете суммы долга, суд считает необходимым учесть, что из произведенной ДД.ММ.ГГГГ оплаты 6320 рублей, должно быть произведено в погашение процентов за пользование кредитом 70000*0,15 % в день * 33 дня (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)= 3465 рублей, а остаток 2855 рублей в погашение основного долга. Таким образом, остаток долга составляет 67145 рублей.

На основании изложенного, суд считает, что задолженность по кредиту на день вынесения решения ДД.ММ.ГГГГ ( согласно заявленных исковых требований и расчета предоставленного истом ) составляет:

основной долг - 67145 рублей,

проценты за пользование кредитом 12992,56 рублей ( 67145*0,15%* 4 месяца 9 дней, т.е. 129 дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)

пени по просроченным платежам по основному долгу 3107,73 рублей при следующем расчете согласно не произведенных оплат по графику:

2552,53* 0,5%* 102 дня (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)= 1301,79 рублей

2966,70* 0,5%* 74 дня (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)= 1097,67 рублей

2910,22* 0,5%* 44 дня (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)= 494,73 рублей

3045,54* 0,5%* 14 дня (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)= 213,18 рублей

пени по просроченным платежам по уплате процентов 3708,53 рублей при следующем расчете согласно не произведенных оплат по графику:

3233,47* 0,5%* 102 дня (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)= 1649,06 рублей

2819,30* 0,5%* 74 дня (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)= 1043,14 рублей

2875,78* 0,5%* 44 дня (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)= 632,67 рублей

2740,46* 0,5%* 14 дня (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)= 191,83 рублей

Расчет представленный истом в обоснование иска судом быть принят не может, поскольку согласно выписки из лицевого счета при произведенной ответчиком оплаты ДД.ММ.ГГГГ из суммы оплаты 6320 рублей, кроме погашения долга и погашения текущих процентов была произведена оплата комиссии по тарифу. Данные платежи предусмотрены п. 4.2 договора кредита и графиком погашения кредита, они не являются платежами по кредитному договору, именуются они как платежи по тарифному плану относящемуся к правилам открытия, ведения и открытия счетов, а по выписки из лицевого счета именуются как комиссия. Из анализа указанных данных суд считает, что данные платежи являются платежами в виде оплаты комиссии за введение банком банковского счета заемщика.

Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 года № 15-ФЗ « О введение в действие части второй ГК РФ» следует, что в случаях, когда одна из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий или имеющей намерение приобрети или заказать товары( работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а так же правами, предоставленными потребителю Законом РФ « О защите прав потребителя» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ( в редакции ФЗ от 23.07.2008 года № 160-ФЗ) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Представление ( размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляются в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка ( п.3.1.2 Положения банка России от 31.08.1998 № 54-П « О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»

Из п.2 ст. 5 ФЗ « О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных средств является банковской операцией о осуществляется банком от своего имени и за свой счет.

В силу пункта 2 ст. 16 закона РФ « О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров ( работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров ( работ, услуг). Следовательно, взимание указанных суммы и зачисление 400 рублей из оплаты произведенной ответчиком ДД.ММ.ГГГГ не законно.

Так же при определении сумм подлежащих взысканию суд руководствуется ст. 196 ГПК РФ, согласно которой суд принимает решения по заявленным истом исковым требованиям. При таких обстоятельствах суд вправе взыскать сумму пени как по просроченным платежам так и по процентам согласно заявленных требований с учетом добровольного снижения сумм самим истом до 1714,39 рублей и 713,39 рублей соответственно.

На основании этого же суд не вправе взыскать проценты за пользование займом 0,15 % в день до полного возврата суммы основного долга ( п.3 иска), так как истом не представлен расчет указанной суммы после ДД.ММ.ГГГГ до возврата суммы, данные требования не определены и не заявлены.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в чью пользу состоялось решение, суд присуждает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

На основе указанной нормы с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в суд истцом, в пользу последнего в пропорциональном размере удовлетворенных требований. При определении размера государственной пошлины суд руководствовался ст. 333.19 НК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с Исмаилова ФИО7 в пользу Открытого акционерного общества «ВУЗ - Банк»задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ в размере 82565 рублей 34 копеек, в том числе: основной долг - 67145 рублей, проценты за пользование кредитом 12992 рублей 56 копеек, пени по просроченному основному долгу 1714 рублей 39 копеек, пени по просроченным процентам 713 рублей 39 копеек, возврат уплаченной истом госпошлины 2676 рублей 96 копеек, а всего 85242( восемьдесят пять тысяч двести сорок два) рубля 30 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Троицкий районный суд.

Судья: Е.В.Черетских