дело № 2-100/2012 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ гор. Троицк 15 мая 2012 г. Троицкий районный суд Челябинской области в составе: председательствующего Казанцевой Н.Н. при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью ФИО5 к ФИО2 о взыскании задолженности и процентов по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: Общество с ограниченной ответственностью ФИО6 (далее по тексту решения Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором указало следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и Банком был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк выдал ФИО2 кредит в размере 50 000 руб. по<адрес>,99% годовых на срок 18 месяцев. В соответствии с п. 2.4 кредитного договора ответчик обязан был осуществлять погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно равными платежами. В нарушение кредитного договора ответчик прекратил оплату суммы кредита и процентов. На основании этого Банк просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 59176 руб.69 коп., в том числе просроченную задолженность по основному долгу 46818 руб.66 коп., просроченные проценты за пользование кредитом в сумме 7486 руб.40 коп., пеню по просроченному основному долгу 2463 руб.43 коп., пеню по просроченным процентам 2408 руб.21 коп. и расходы по уплате госпошлины в сумме 1975 руб.69 коп. В судебное заседание представитель Банка не явился, истец извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, имеется заявление, в котором представитель Банка просит дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка, заявленный иск просит удовлетворить (л.д.57). ФИО2 в судебное заседание не явился, ответчик извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом (л.д.53). Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика. Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования Банка подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ. Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В силу ст. ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В пункте 2 ст.819 ГК РФ сказано, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующей отношения по договору займа. Учитывая указанное выше, судом при вынесении решения будут применяться положения статей, регулирующих отношения по договору займа и параграфа 1 главы 42 ГК РФ. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 ст.809 ГК РФ. Как установлено судом между Банком и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор, согласно которому Банк взял на себя обязательства предоставить ФИО2 кредит в размере 50000 руб., а ФИО2 взял на себя обязательства погашать кредит и проценты ежемесячно равными суммами. За пользование кредитом ФИО2 обязался уплачивать Банку проценты в размере 49,99 % годовых, а за просрочку возврата кредита и процентов уплачивать пени в размере 1 % от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день просрочки. Указанное выше подтверждается копией заявления-анкеты (оферты) от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д.4-7). Судом установлено, что Банк выдал ФИО2 кредит в размере 50000 руб., что подтверждается копией расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16). Судом установлено, что ФИО2 исполняет свои обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, поскольку производил уплату кредита и процентов в меньшей сумме, чем предусмотрено графиком платежей и прекратил производить погашение кредита, последний платеж произвел ДД.ММ.ГГГГ В результате этого у ФИО2 образовалась задолженность по кредитному договору. Однако суд не может согласиться с расчетом задолженности, представленным истцом по следующим основаниям. Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. В силу ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Статьей 320 ГК РФ предусмотрено, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. В кредитном договоре, заключенном между ФИО2 и Банком определена очередность погашения задолженности. Согласно установленной очередности Банк производил погашение платежей по кредитному договору в следующей очередности: 1. в первую очередь - пени за просрочку оплаты очередного платежа; 2. во вторую очередь - просроченные проценты за пользование кредитом; 3. в третью очередь просроченная часть суммы основного долга; 4. в четвертую очередь - проценты за пользование кредитом; 5. в пятую очередь - сумма основного долга Суд считает, что установленная кредитным договором очередность погашения платежей не соответствует положениям ст. 319 ГК РФ. Положения ст.319 ГК РФ являются императивными, то есть обязательными для сторон договора. При заключении кредитного договора стороны обязаны были определить очередность погашения платежей, не отступая от указанного в ней правила. На это указал и Пленум Верховного Суда РФ N 13, Пленум ВАС РФ N 14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», где в пункте 11 разъяснил, что штрафные проценты (неустойка), предусмотренные кредитным договором, как и проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), являются мерой гражданско-правовой ответственности, применяемой при просрочке возврата суммы кредита, и, следовательно, их погашение должно производиться после процентов за пользование суммой кредита и основного долга. Как уже было указано ранее, согласно ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, т.е. стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону. Таким законом по спорному правоотношению являются положения статьи 319 ГК РФ, согласно которым сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Учитывая указанное выше и принимая во внимание, что положения кредитного договора, определяющие очередность погашения платежей в силу ст.168 ГК РФ ничтожны, суд с учетом положений ст.319 ГК РФ считает, что задолженность ФИО2 перед Банком должна быть рассчитана следующим образом: Первый платеж по графику ФИО2 должен был произвести ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4003 руб.09 коп., которая состоит из процентов за пользование кредитом в сумме 821 руб.75 коп. и суммы основного долга 3181 руб.34 коп. ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ произвел платеж Банку в сумме 3181 руб.34 коп. Эта сумма согласно положениям ст.319 ГК РФ должна быть распределена на оплату процентов за пользование кредитом в сумме 821 руб.75 коп. и оплату основного долга в сумме 2359 ру.59 ко<адрес> неоплаченной суммы по основному долгу составил 821 руб.75 коп. Второй платеж по графику ФИО2 должен был произвести ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4003 руб.09 коп., которая должна была пойти на погашение основного долга в сумме 1987 руб.92 коп. и погашение процентов за пользование кредитом в сумме 2015 руб.17 коп. ФИО2 19. 12.2011 г. произвел платеж Банку в сумме 1987 руб.92 коп. Эта сумма согласно положениям ст.319 ГК РФ должна распределиться на погашение процентов за пользование кредитом в сумме 2015 руб. 17 коп. У ФИО2 после этого платежа образовалась задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в сумме 27 руб.25 коп. и по основному долгу в сумме 1987 руб.92 коп. Третий платеж по графику ФИО2 должен был произвести ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4003 руб.09 коп., которая должна была пойти на погашение процентов за пользование кредитом в сумме 1955 руб.12 коп. и основного долга в сумме 2047 руб.97 коп. ФИО2 уплатил Банку ДД.ММ.ГГГГ 2047 руб.97 коп. Эта сумма согласно положениям ст.319 ГК РФ должна распределиться на погашение просроченных процентов за пользование кредитом в сумме 27 руб. 25 коп., уплату текущих процентов в сумме 1955 руб.12 коп. и на уплату основного долга в сумме 65руб.60 коп. Четвертый платеж по графику ФИО2 должен был уплатить ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4003 руб.09 коп., который должен был распределиться на уплату процентов в сумме 1864 руб.62 коп. и основного долга в сумме 2138 руб.47 коп. ФИО2 уплатил Банку ДД.ММ.ГГГГ 2138 руб.47 коп. Эта сумма согласно положениям ст.319 ГК РФ должна распределиться на уплату текущих процентов в сумме 1864 руб.62 коп. и уплату основного долга в сумме 273 руб.85 коп. После уплаты четвертого платежа у ФИО2 образовалась задолженность по основному долгу в сумме 1987 руб.92 коп. Поскольку ФИО2 производил платежи по погашению кредита не полностью, то в соответствии с условиями кредитного договора он обязан уплатить Банку пени за просрочку уплаты кредита и процентов за пользование кредитом. Расчет пени за просрочку уплаты кредита и процентов за пользование кредитом необходимо произвести следующим образом. У ФИО2 после уплаты первого платежа ДД.ММ.ГГГГ остался неоплаченным основной долг в сумме 821 руб.75 коп. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 должен уплатить пени за несвоевременную уплату основного долга в сумме575 руб.22 коп., исходя из следующего расчета: 821,75 Х 1% Х 70 =575 руб.22 коп., где 821,75 - сумма кредита неоплаченная в срок, 1% - размер пени, 70 - количество просроченных дней. После уплаты второго платежа по графику у ФИО2 остались неоплаченными проценты за пользование денежными средствами в сумме 27 руб.25 коп., которые были уплачены им ДД.ММ.ГГГГ. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 должен уплатить пени за несвоевременную уплату процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 8 руб. 45 коп., исходя из следующего расчета: 27,25 Х 1% Х 31 =8 руб. 45 коп., где 27,25 - неуплаченные в срок проценты за пользование чужими денежными средствами, 1% - размер пени, 31 - количество просроченных дней. После уплаты второго платежа по графику у ФИО2 остался неоплаченным основной долг в сумме 1987 руб. 92 коп. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 должен уплатить пени за несвоевременную оплату основного долга в сумме 1431 руб. 30 коп., исходя из следующего расчета: 1987,92 Х 1% Х 72 = 1431 руб.30 коп., где 1987,92 - неуплаченный в срок основной долг по кредиту, 1% - размер пени, 72 - количество просроченных дней. После уплаты третьего платежа по графику у ФИО2 образовалась задолженность по оплате основного долга в сумме 1982 руб.37 коп. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 должен уплатить пени за несвоевременную оплату основного долга в сумме 812 руб. 77 коп., исходя из следующего расчета: 1982,37 Х 1% Х 41 = 812 руб.77 коп., где 1982,37 - неуплаченный в срок основной долг по кредиту, 1% - размер пени, 42 - количество просроченных дней. После уплаты четвертого платежа по графику у ФИО2 образовалась задолженность по оплате основного долга в сумме 1864 руб.62 коп. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 должен уплатить пени за несвоевременную оплату основного долга в сумме 167 руб. 82 коп., исходя из следующего расчета: 1864,62 Х 1% Х 9 = 167 руб.82 коп., где 1864,62 - неуплаченный в срок основной долг по кредиту, 1% - размер пени, 9 - количество просроченных дней. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 уплатил все текущие проценты за пользование кредитом в сумме 6656 руб.66 коп. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 уплатил основной долг в сумме 2699 руб.04 коп. Остаток неоплаченного основного долга на ДД.ММ.ГГГГ составит 47300 руб.96 коп., исходя из следующего расчета: 50000 руб. - 2699 руб.04 коп. =47300 руб. 96 коп., где 50000 руб. - сумма, полученная ФИО2, 2699 руб.04 коп. - сумма кредита уплаченная ФИО2 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ За несвоевременную уплату основного долга и процентов за пользование кредитом ФИО2 должен уплатить пени в сумме 2995 руб.56 коп. Учитывая указанное выше с ФИО2 в пользу Банка необходимо взыскать 50296 руб. 52 коп., в том числе сумму основного долга - 47300 руб.96 коп., пени за несвоевременную оплату основного долга и процентов за пользование кредитом в сумме 2995 руб.56 коп. В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ФИО2 в пользу истца следует взыскать расходы по госпошлине пропорционально удовлетворенной части требований в сумме 1708 руб. 90 коп. (50296 руб.52 коп. - 20000 руб. Х 3% + 800 руб. = 1708 руб. 90 коп. На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью ФИО7 задолженность по кредитному договору в сумме 50296 (пятьдесят тысяч двести девяносто шесть) руб.52 коп., в том числе сумму основного долга - 47300 руб.96 коп. и пени в сумме 2995 руб.56 коп., а также расходы по госпошлине в сумме 1708 (одна тысяча семьсот восемь) руб. 90 коп. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в Челябинский областной суд через Троицкий районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме. Председательствующий: Н.Н. Казанцева