ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
02 июля 2010 года
Троицкий городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Мирзоян Н.Е.
при секретаре Кадомцевой Т.Г.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску коммерческого банка «АГРОПРОМКРЕДИТ» (открытое акционерное общество) к Монаховой ФИО3 о досрочном возврате кредита с причитающимися процентами
Установил:
Коммерческий банк "«АГРОПРОМКРЕДИТ» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Монаховой Н.В. о досрочном возврате кредита с причитающимися процентами в сумме Номер обезличен руб. 62 коп.
В обоснование иска истец ссылается на то, что в соответствии с кредитным договором Номер обезличен от Дата обезличена года банк выдал Монаховой Н.В. кредит в сумме Номер обезличен рублей с уплатой ежемесячно процентов в размере 18,0% годовых на остаток ссудной задолженности с окончательным сроком погашения Дата обезличена года.
Ответчик допустил грубое неисполнение условий кредитного договора, выразившееся в систематическом нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов, в связи с чем было принято решение о досрочном истребовании суммы кредита и начисленных процентов.
По состоянию на Дата обезличенаг. общая задолженность ответчика по кредитному договору составила Номер обезличен руб. 62 коп., в том числе: основной долг - Номер обезличен руб., проценты на основной долг - Номер обезличен руб. 29 коп., повышенные проценты на просроченный основной долг - Номер обезличен руб. 28 коп.
В судебном заседании представитель истца не участвовал, надлежаще извещался о дате и месте рассмотрения дела.
Ответчик Монахова Н.В. в судебное заседание не явилась, надлежаще извещалась о дате и месте рассмотрения дела, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление, об уважительных причинах неявки суду не сообщила.
В соответствии со ст. 233 ч.1 ГПК РФ и с согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
В судебном заседании достоверно установлено, что между коммерческим банком «АГРОПРОМКРЕДИТ» и Монаховой Н.В был заключен кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена года, на основании которого банк выдал Монаховой Н.В. кредит в сумме Номер обезличен рублей сроком до Дата обезличена года.
Плата за пользование кредитом определена в размере 18% годовых на остаток ссудной задолженности - п.2.3 кредитного договора.
По условиям кредитного договора ответчик обязался ежемесячно 7 календарного числа погашать кредит и уплачивать начисленные проценты путем осуществления ежемесячных платежей в размере Номер обезличен руб. - п. 2.2
В случае нарушения сроков возврата кредита, сроков уплаты процентов, установлены повышенные проценты в размере 0,3 % от невозвращенной или неуплаченной суммы за каждый день просрочки - п. 2.8 кредитного договора.
Указанные обстоятельства подтверждаются кредитным договором л.д. 5-8).
Условия кредитного договора ответчику были известны, понятны, что подтверждается его подписью в договоре.
Сумма кредита была получена ответчиком на основании мемориального ордера Номер обезличен. л.д.14).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Банк выполнил условия договора, сумма ответчиком получена.
Кредитный договор ответчиком не оспорен, договор не признан недействительным, поэтому его условия являются обязательными для ответчика.
Ответчик систематически нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается представленной истцом выпиской по счету л.д.15 - 22).
В силу ст. 813 ГК РФ в связи с нарушением ответчиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, истец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами.
Право банка потребовать досрочного погашения кредита и уплаты процентов в случае невыполнения заемщиком своих обязательств, установленных кредитным договором, предусмотрено также п. 3.1.5 кредитного договора.
Таким образом, требование истца о досрочном возврате кредита с причитающимися процентами является законным и обоснованным.
Как видно из выписки по счету Монаховой Н.В. л.д.15-22), ею было в погашение кредита уплачено Номер обезличен рублей (Номер обезличен руб. 96 коп.).
Остаток долга по кредиту составил:
Номер обезличен руб. - Номер обезличен руб. = Номер обезличен руб.
За период пользования кредитом с Дата обезличенаг. по Дата обезличена г. ответчику начислены проценты на условиях п.2.3 кредитного договора в соответствии со ст. 811 ГК РФ в общей сумме Номер обезличен руб. 20 коп.
Срочные проценты начислялись ежемесячно на количество дней в месяце из расчета 18% годовых.
Уплачено ответчиком срочных процентов в сумме Номер обезличен руб. 91 коп., что подтверждается выпиской по счету л.д.15-22).
Неуплачено процентов на сумму:
Номер обезличен руб. 20 коп. - Номер обезличен руб. 20 коп. = Номер обезличен руб. 29 коп.
Повышенные проценты на просроченный основной долг в соответствии с п. 2.8 кредитного договора начислены в сумме Номер обезличен руб. 27 коп.
Расчет повышенных процентов исчисляется путем умножения части кредита, просрочка в оплате которой допущена ответчиком, на количество дней просрочки, начиная со дня, следующего за датой уплаты, указанной в п.2.4. кредитного договора по день фактической оплаты.
Уплачено ответчиком повышенных процентов на сумму Номер обезличен руб. 98 коп.
Неуплаченные повышенные проценты составили:
Номер обезличен руб. 27 коп. - Номер обезличен руб. 98 коп. = Номер обезличен руб. 28 коп.
Таким образом, сумма задолженности составляет:
Номер обезличен руб. + Номер обезличен руб. 29 коп. + Номер обезличен руб. 28 коп. = Номер обезличен руб. 57 коп.
Как видно из лицевого счета ответчиком была уплачена банку комиссия за открытие и ведение ссудного счета в сумме Номер обезличен руб. л.д.15).
Условие договора о кредитовании о том, что клиент обязан уплачивать комиссии в соответствии с тарифами Банка, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.
Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ (утвержденного Центральным Банком РФ от Дата обезличенаг. Номер обезличенП), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Согласно п.1 ст.16 Закона РФ от Дата обезличенаг. «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей признаются недействительными.
Таким образом, незаконно полученная банком комиссия за открытие и ведение ссудного счета при выдаче кредита в сумме Номер обезличен руб. должна быть зачтена в погашение задолженности по кредиту, в связи с чем сумма долга составит:
Номер обезличен руб. 62 коп. - Номер обезличен руб. = Номер обезличен руб. 62 коп.
Эту сумму и следует взыскать с ответчика.
В соответствии с п.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Таким образом, требование истца о начислении заемщику Монаховой Н.В. процентов за пользование непогашенной частью кредита, по 18% годовых с Дата обезличенаг. по день фактического возврата суммы кредита являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению.
Непогашенная часть кредита составляет Номер обезличен руб. 62 коп.
Поскольку исковые требования истца подлежат удовлетворению в сумме Номер обезличен руб. 62 коп, с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в зависимости от удовлетворенной суммы, т.е. в размере Номер обезличен руб. 15 копейки.
Руководствуясь ст. 98, 195- 199 ГПК РФ, ст. ст.808 - 811 ГК РФ, суд
Решил:
Взыскать с Монаховой ФИО4 в пользу коммерческого банка «АГРОПРОМКРЕДИТ» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в сумме Номер обезличен (Номер обезличен) руб. 62 коп.
Начислять Монаховой ФИО5 проценты в размере 18% годовых за пользование непогашенной частью кредита на сумму Номер обезличен) руб. 62 коп., начиная с Дата обезличенаг. по день фактического возврата суммы кредита.
Взыскать с Монаховой ФИО6 в пользу коммерческого банка «АГРОПРОМКРЕДИТ» (открытое акционерное общество) расходы на уплату госпошлины в сумме Номер обезличен руб. 15 копейки. (Номер обезличен) руб. 15 коп.
Ответчик вправе подать в суд, вынесший заочное решение заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.
Решение может быть обжаловано в ... суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: