Решение
Именем Российской Федерации
4 августа 2010 года г.Троицк Челябинской области
Троицкий городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Мирзоян Н.Е.,
при секретаре Коротовских Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Челябинского инвестиционного банка «Челябинвестбанк» к Ереминой ФИО3 о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество
Установил:
АЧИБ «Челябинвестбанк» (ОАО) обратился в суд с иском к Ереминой С.В. о взыскании долга по кредитному договору, указав в его обоснование следующее.
08.06.2006г. между ОАО «Челябинвестбанк» и Ереминой С.В. был заключен кредитный договор № Номер обезличен, на основании которого Ереминой С.В. банком был предоставлен кредит в сумме 500 тысяч рублей, с конечным сроком погашения 28.09.2011г., с начислением 18% годовых за пользование кредитом и 40% годовых - в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств должником.
Для обеспечения обязательств Ереминой С.В. по кредитному договору банком принят залог недвижимости - двухкомнатной квартиры общей площадью 42,7 кв.м., расположенной по адресу г. Троицк ..., ... ..., принадлежащей на праве собственности Ереминой С.В.
Ввиду того, что обязательства по выше указанному кредитному договору Ереминой С.В. не исполняются надлежащим образом, истец просил взыскать с ответчика в его пользу долг по кредитному договору № Номер обезличен от 08.06.2006г. в сумме 421 890 руб. 77 коп.., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 7 418 руб. 91 коп, обратить взыскание на заложенное имущество - двухкомнатную квартиру общей площадью 42,7 кв.м., расположенную по адресу г. Троицк ..., ... ..., принадлежащую на праве собственности Ереминой С.В.
В судебном заседании представитель АЧИБ «Челябинвестбанк» (ОАО) увеличила исковые требования, просила взыскать с ответчика Ереминой С.В. долг по кредитному договору по состоянию на 04.08.2010г. в сумме 434 060 руб. 86 коп., из которых 169 900 руб. - просроченный кредит, 159 400 руб. - срочная ссудная задолженность, 37 021 руб. 37 коп. - проценты за пользование просроченным кредитом, 58 343 руб. 22 коп. - проценты за пользование кредитом, 9696 руб. 27 коп. - проценты за просрочку уплаты процентов.
Ответчик Еремина С.В. в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, подтвердив обстоятельства, на которые ссылается представитель истца.
Заслушав представителя истца, ответчика, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Судом достоверно установлено, что 08.06.2006 года между ОАО «Челябинвестбанк» и Ереминой С.В. был заключен кредитный договор № Номер обезличен, на основании которого последней банком был предоставлен кредит в сумме 500 000 рублей, с конечным сроком погашения 26.05.2011г., с начислением 18% годовых за пользование кредитом и 40% годовых - в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств должником.
В тот же день для обеспечения обязательств Ереминой С.В. по кредитному договору банком принят залог недвижимости - двухкомнатной квартиры общей площадью 42,7 кв.м., расположенной по адресу г. Троицк ..., ... ..., принадлежащей на праве собственности Ереминой С.В.
05.10.2006г. между АЧИБ «Челябинвестбанк» и Ереминой С.В. было заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору, в соответствии с которым изменен график платежей: погашение кредита производится заемщиком по графику 10.08.2006г. и 11.09.2006г. по 4000 руб., с 25.10.2006г. по 30.07.2007г. по 1000 руб., с 25.08.2007г. по 25.11.2009г. по 8600 руб., 25.12.2009г. - 12 600 руб., с 25.01.2010г. по 25.04.2011г. по 13 200 руб., 26.05.2011г. - 17 400 руб. Уплату процентов заемщик обязан производить ежемесячно не позднее 25 числа каждого месяца. Уплату процентов, начисленных за последний месяц необходимо произвести вместе с погашением кредита не позднее 26 мая 2011г.
В соответствии с дополнительным соглашением от 09.10.2007г. стороны внесли изменения в п. 5.3. кредитного договора, изменив график платежей: заемщик должен производить гашение кредита в следующие сроки: 10.09.2006г. и 11.09.2006г. по 4000 руб., 25-го числа в октябре 2006г. по 25.04.2007г. - по 1000 руб. каждый месяц, 30.05.2007г. - 1 000 руб., 25.06.2007г. - 1 000 руб., 30.07.2007г. - 1 000 руб., 25.08.2007г., 25.09.2007г., 30.10.2007г. - по 8600 руб., 30-го числа в ноябре 2007г. по 29.04.2011г. по 10 600 руб. каждый месяц, 26.05.2011г. - 11 000 руб. Уплату процентов за пользование кредитом производить ежемесячно не позднее 30 числа каждого месяца. Уплату процентов, начисленных за последний месяц, произвести вместе с погашением кредита не позднее 26 мая 2011г.
10.11.2008г. между банком и ответчицей заключено дополнительное соглашение № 3 к кредитному договору, которым стороны определили, что погашение кредита производится заемщиком по графику платежей: 10.08.2006г. и 11.09.2006г. по 4000 руб., с 25-го числа с октября 2006г. по апрель 2007г. по 1000 руб., 30.05.2007г., 26.06.2007г., 30.07.2007г. по 1000 руб., 25.08.2007г., 25.09.2007. и 30.10.2007г. - по 8600 руб., 30-го числа с ноября 2007г. по сентябрь 2011г. по 10 600 руб. Уплату процентов за пользование кредитом ответчица должна производить ежемесячно одновременно с погашением основного долга, а в период с 30.11.2008г. по 29.02.2009г. не позднее последнего числа каждого месяца. Уплату процентов, начисленных за последний месяц, произвести вместе с погашением кредита не позднее 28.09.2011г.
Указанные обстоятельства подтверждаются кредитным договором № Номер обезличен л.д. 6-7), договором залога недвижимого имущества № 368 л.д. 12-13), дополнительным соглашением № 1 к кредитному договору от 05.10.2006г. л.д. 8), дополнительным соглашением кредитному договору от 09.10.2007г. л.д. 9), дополнительным соглашением № 3 к кредитному договору от 10.11.2008г. л.д. 11), дополнительным соглашением к договору о залоге недвижимого имущества от 28.04.2007г. л.д. 14-15), дополнительным соглашением к договоре о залоге недвижимого имущества от 20.12.2007г. л.д. 16-17), дополнительным соглашением к договору о залоге недвижимости от 10.11.2008г. л.д. 18), расходным кассовым ордером л.д. 49).
Данные договора сторонами подписаны, на момент рассмотрения спора не расторгнуты, недействительными не признаны, в настоящее время не оспариваются.
В соответствии с п.6.2. и п. 6.3. договора ответчик Еремина С.В. погашение кредита и процентов должна произвести ежемесячно, согласно графику платежей, указанному в п.5.3 договора л.д. 6-7).
Банк выполнил свои обязательства по договору, выдав Ереминой С.В. кредит в сумме 500 тысяч рублей 19 июня 2006 года, что подтверждается расходным кассовым ордером л.д.49).
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить от банка полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты. Статья 314 ГК РФ предусматривает выполнение обязательств в установленный срок.
Судом достоверно установлено, что с момента заключения кредитного договора Еремина С.В. не надлежаще исполняет свои обязательства по кредитному договору, допускала нарушения графика оплаты кредита и процентов за пользование кредитом. Платежи, подлежащие уплате в сентябре- декабре 2007г., январе 2008г. - ноябре 2008г. ею были произведены с нарушением графика. А с марта 2009 года ответчик перестала оплачивать ежемесячные платежи по основному долгу и проценты за пользование кредитом.
В результате чего у нее на 04 августа 2010г. образовался долг по кредитному договору Номер обезличен от 09.06.2006г. в сумме 434 060 руб. 86 коп., из них:
169 600 руб. - просроченный кредит,
159 400 руб. - срочная ссудная задолженность;
37 021 руб. 37 коп. - повышенные проценты на просроченный кредит за период с 01.11.2009г. по 04.08.2010г. исходя из 40% годовых,
58 343 руб. 22 коп. - просроченные проценты за пользование кредитом за период 01.03.2009г. по 04.08.2010г. исходя из 18% годовых,
9 696 руб. 27 коп. - проценты за просрочку уплаты процентов за период с 01.04.2010г. по 04.08.2010г. исходя из 40% годовых.
Данные обстоятельства подтверждаются расчетами на 04.08.2010, представленными истцом и выпиской из лицевого счета по кредитному договору л.д. 70-82).
Расчет суммы долга по кредиту, процентов за пользование кредитом и процентов по просроченным платежам подтверждается вышеуказанными материалами дела, проверен судом, является верным и обоснованным.
При определении суммы долга правильно учтены размеры процентов по платежам и просроченным платежам в соответствии с условиями пунктами 4.1, 4.2, 5.2-5.4.; 6.2- 6.3 кредитного договора.
Ответчица согласна с расчетами и своих возражений суду не представила.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
При таких обстоятельствах вышеуказанная сумма задолженности подлежит взысканию в пользу истца в соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ с ответчика Ереминой С.В. как с заемщика.
Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. При этом кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п.4.2 и 5.2 кредитного договора Номер обезличен от 08.06.2006 года при неуплате процентов в сроки, установленные п. 6.3 договора, на сумму просроченных и непогашенных процентов начисляется 40 % годовых до их фактического погашения.
Из смысла условий договора следует, что повышенные проценты являются неустойкой за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств заемщика Ереминой С.В.
Сумма неустойки за несвоевременный возврат кредита составляет 37 021 руб. 37 коп. из расчета 40% годовых за период с 01.11.2009г. по 04.08.2010г., сумма неустойки за нарушение сроков уплаты процентов - 9 696 руб. 27 коп., из расчета 40 % годовых с 01.04.2010г. по 04.08.2010г.
Расчет данной суммы подтверждается вышеуказанными материалами дела, проверен судом, является верным.
При определении суммы долга правильно учтены размеры процентов по просроченным платежам в соответствии с условиями пунктами 4.2, 5.2 кредитного договора.
Как видно при сумме долга 169 600 руб. и просроченных процентов за пользование кредитом в 58 343 руб. 22 коп. размер неустойки по просроченному основному долгу и по просроченным процентам в сумме 37 021 руб. 37 коп. и 9 696 руб. 27 коп. соответственно, соразмерен последствиям нарушения ответчиком условий кредитного договора, оснований для уменьшения суммы неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ не имеется.
Данная сумма неустойки также подлежит взысканию с ответчика как с заемщика.
Исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению в силу ст. 348 п.3 ГК РФ, пункта 1 статьи 50 Федерального Закона «Об ипотеке» и п. 15 договора о залоге Номер обезличен от 08.06.2006 года, т. к. банк имеет право обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору и получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
В соответствии с п.2 ст. 54 Федерального Закона «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену этого имущества.
Истец просит назначить начальную продажную цену заложенного имущества равную сумме определенной сторонами при заключении договора залога. Доказательств, подтверждающих, что стоимость имущества на сегодняшний день уменьшилась или увеличилась суду не представлено. В связи с чем, суд считает необходимым назначить начальную продажную стоимость заложенного имущества равной оценке указанной в договоре залога - 630000 руб. л.д. 12-13).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Ереминой С.В. в пользу истца следует взыскать и расходы по оплате госпошлины в сумме 7 540 руб. 61 коп.
Данное решение принято судом в соответствии со ст. 196 ГПК РФ, в пределах заявленных истцом требований.
Руководствуясь ст. 98, 195- 199 ГПК РФ, ст. ст. 808 - 811 ГК РФ, суд
Решил:
Взыскать с Ереминой Светланы Владимировны в пользу Акционерного Челябинского инвестиционного банка «Челябинвестбанк» (ОАО) долг по кредитному договору Номер обезличен от 08.06.2006г. в сумме 434060 (четыреста тридцать четыре тысячи шестьдесят) руб. 86 коп. и расходы по оплате госпошлины в сумме 7540 (семь тысяч пятьсот сорок) руб. 61 коп., а всего взыскать 441601 (четыреста сорок одну тысячу шестьсот один) руб. 47 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Ереминой Светлане Владимировне - двухкомнатную квартиру общей площадью 42,7 кв.м., расположенную по адресу г. Троицк Челябинская область ..., ... ..., установив начальную продажную стоимость 630 000 (шестьсот тридцать тысяч) рублей.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Челябинский областной суд через Троицкий городской суд.
Председательствующий: