РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 июля 2010г. г. Троицк, Челябинской области
Троицкий городской суд Челябинской области в составе: председательствующего Мирзоян Н.Е.,
при секретаре Кадомцевой Т.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка социального развития «РЕЗЕРВ» (открытого акционерного общества) к Кутепову ФИО6, Кутеповой ФИО7, Варакуте ФИО8 о взыскании долга по кредитному договору
Установил:
Банк социального развития «РЕЗЕРВ» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Кутепову ФИО9, Кутеповой ФИО10, Варакуте ФИО11 о взыскании долга по кредитному договору № 73/08-Т от 05.09.2008 года в сумме Номер обезличен руб. 13 коп.
В обоснование иска ссылается на то, что с декабря 2009 года заемщик Кутепов М.Ю. ненадлежащим образом выполняет свои обязательства по кредитному договору, платежи в погашение кредита и процентов по кредиту не уплачивает в сроки, установленные договором.
Обращения с требованием Банка погасить задолженность оставлены заемщиком и поручителями Кутеповой Ю.Б. и Варакута А.В. без удовлетворения.
В судебном заседании представитель истца поддержал иск ФИО5, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении.
Ответчик Кутепов М.Ю. иск признал, ссылаясь на то, что причиной невыполнения им обязательств по кредитному договору и образования задолженности являются финансовые трудности в связи с потерей им работы. В настоящее время он трудоустроен и будет погашать кредит.
Ответчики Кутепова Ю.Б. и Варакута А.В. в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещены надлежащим образом.
Выслушав пояснения сторон, исследовав доказательства по делу, суд считает исковые требования подлежащим удовлетворению.
Судом достоверно установлено, что 5 сентября 2008г. между ОАО «Южно- Уральским банком социального развития «Резерв» ( в настоящее время в связи с переименованием - Банк Социального Развития «Резерв» (ОАО) (далее Банк) и Кутеповым М.Ю. был заключен кредитный договор № 73/08-Т со сроком возврата 04 сентября 2013 года с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 22 % годовых. Уплата процентов, иных платежей, а также погашение основной задолженности, производится частями в соответствии с графиком погашения по Кредитному договору.
Во исполнение условий договора Банк выдал заемщику кредит на сумму Номер обезличен руб., путем зачисления на текущий счет в Банке и выдачей наличных денежных средств через кассу банка, что подтверждается выписками с лицевого счета заемщика, расходным кассовым ордером л.д.14).
В соответствии с п. 3.4 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно с 1 по последнее число месяца включительно.
В соответствии с п. 3.6 кредитного договора, в случае несвоевременного возврата (невозврата) заемщиком заемных средств Банк вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 44% годовых от суммы задолженности по кредиту за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательства.
В случае несвоевременного возврата процентов за пользование заемными средствами Банк вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 0,1 % от общей суммы задолженности по уплате процентов за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательства.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Статья 314 ГК РФ предусматривает выполнение обязательств в установленный срок.
Для обеспечения обязательств Кутепова М.Ю. по кредитному договору Банком принято поручительство Кутеповой ФИО12, Варакуты ФИО13, о чем были заключены договора поручительства 73-п и 73-1-п от 5 сентября 2008г.
Данные договоры сторонами подписаны, на момент рассмотрения спора не расторгнуты, недействительными не признаны, в настоящее время не оспариваются.
В соответствии с п.2 ст. 363 ГК РФ и п.1.1 договоров поручительства ответственность заемщика и поручителей является солидарной.
Согласно п.1.2. договора заемщик принял на себя обязанность возвращать кредит ежемесячно по частям в размере и сроки, установленные договором.
Однако, начиная с декабря 2009 года, заемщик ненадлежащим образом выполняет свои обязательства, платежи в погашение кредита и процентов по кредиту не уплачивает в сроки, установленные договором, что подтверждается выпиской по лицевому счету л.д. 15-27).
В связи с нарушением сроков уплаты кредита и процентов на 10.06.2010г. образовался долг в размере 233139 руб. 13 коп., из них:
прочная задолженность по кредиту - Номер обезличен руб.,
просроченная задолженность по кредиту - Номер обезличен руб. 86 коп.
срочные проценты - Номер обезличен руб. 18 коп.,
просроченные проценты - Номер обезличен руб. 24 коп.,
неустойка по просроченному основному долгу - Номер обезличен руб. 18 коп.,
неустойка по просроченным процентам - Номер обезличен руб. 08 коп.
Размер задолженности подтвержден выпиской по лицевому счету и расчетами задолженности, произведенными в соответствии с условиями кредитного договора л.д.8-13).
Ответчик Кутепов М.Ю. с расчетами согласился, ответчики Кутепова Ю.Б. и Варакута А.В. суду не представили возражений против суммы задолженности.
Расчет суммы долга по кредиту, процентов за пользование кредитом и процентов по просроченным платежам подтверждается вышеуказанными материалами дела, проверен судом, является верным и обоснованным.
Однако суд не соглашается с той суммой задолженности, расчет которой представил истец, и считает, что она должна быть уменьшена на Номер обезличен руб., уплаченных заемщиком Банку за открытие ссудного счета, что предусматривалось п. 2.1 кредитного договора.
Условие кредитного договора о том, что клиент обязан внести Банку за открытие ссудного счета единовременный платеж в размере 2% от суммы кредита, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.
Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ (утвержденного Центральным Банком РФ от 26.03.2007г. № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Согласно п.1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992г. «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей признаются недействительными.
Таким образом, сумма единовременного платежа в размере Номер обезличен руб., уплаченная заемщиком за открытие ссудного счета должна быть зачтена в погашение долга и общая сумма задолженности составит:
Номер обезличен руб. 13 коп. - Номер обезличен руб. = Номер обезличен руб. 13 коп.
Обращения с требованием Банка погасить задолженность оставлены заемщиком и поручителями Кутеповой Ю.Б. и Варакута А.В. без удовлетворения.
На основании изложенного суд считает, что исковые требования в размере Номер обезличен руб. 13 коп. должны быть удовлетворены.
Требования истца о возмещении ему расходов по оплате государственной пошлины следует удовлетворить на основании ст. 98 ГПК РФ в размере, исчисленном от удовлетворенной суммы, т.е. в размере Номер обезличен руб.40 коп., поровну с каждого из ответчиков- по Номер обезличен руб.80 коп.
Руководствуясь ст. 199 ГПК РФ, суд
Решил:
Взыскать солидарно с Кутепова ФИО14, Кутеповой ФИО15, Варакуты ФИО16 в пользу Банка социального развития «РЕЗЕРВ» (открытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору в сумме Номер обезличен руб.13 коп., в остальной части иска отказать.
Взыскать с Кутепова ФИО17, Кутеповой ФИО18, Варакуты ФИО19 в пользу Банка социального развития «РЕЗЕРВ» (открытого акционерного общества) расходы на оплату госпошлины по Номер обезличен) руб. 80 коп. с каждого.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней через Троицкий городской суд.
Председательствующий: