ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 июля 2010г. Троицкий городской суд Челябинской области в составе: председательствующего Мирзоян Н.Е.,
при секретаре Кадомцевой Т.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» к Безгодько ФИО4, Безгодько ФИО5 о взыскании долга по кредитному договору,
Установил:
АКБ «Челиндбанк» (ОАО) обратился в суд с иском к Безгодько ФИО6, Безгодько ФИО7 о взыскании долга по кредитному договору в сумме Номер обезличен руб. 32 коп., ссылаясь на то, что заемщик Безгодько А.И. и поручитель Безгодько Н.А. не выполняют свои обязательства по кредитному договору и договору поручительства по погашению кредита, процентов и неустойки, предусмотренных кредитным договором от 20.11.2008г., в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме Номер обезличен рублей.
В судебном заседании представитель истца поддержала исковые требования, ссылаясь на основания, изложенные в иске.
Ответчики Безгодько А.И. и Безгодько Н.А. в судебное заседание не явились. О дне и месте рассмотрения дела они были извещены надлежащим образом: им направлялись повестки простой и заказной почтой по месту их жительства л.д. 30-36).
Заказные письма возвратились в суд с отметкой почты о неполучении заказных писем, хотя извещения о их получении дважды доставлялись по адресу ответчиков каждому из них.
С согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Выслушав пояснения представителя истца, исследовав доказательства по делу, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено, что 20 ноября 2008 года между АКБ «Челиндбанк» и Безгодько А.И. был заключен кредитный договор № С-7620869815/03, на основании которого Безгодько А.И. банком были выдан кредит в сумме Номер обезличен рублей с конечным сроком погашения кредита 18 ноября 2011г., с начислением 20,50% годовых за пользование кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения договора начисления неустойки в размере 0,5% от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки.
Для обеспечения обязательств Безгодько А.И. по кредитному договору банком принято поручительство Безгодько Н.А.
Указанные обстоятельства подтверждаются кредитным договором № С-7620860530/10 л.д.5), расходным кассовым ордером л.д.7).
Кредитный договор сторонами был подписан, на момент рассмотрения спора не расторгнут, недействительным не признаны, в настоящее время не оспаривается.
Ответчики получили на руки по одному экземпляру кредитного договора, о чем свидетельствуют их подписи.
В соответствии с п. 2.2 кредитного договора погашение кредита и процентов ответчик должен производить ежемесячно, начиная с 18 декабря 2008г, указанными в графике суммами.
Банк выполнил свои обязательства по договору, выдав Безгодько А.И. кредит в сумме Номер обезличен тысяч рублей 20 ноября 2008 года, что подтверждается расходным кассовым ордером л.д.7).
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную от банка денежную сумму и уплатить на неё проценты. Статья 314 ГК РФ предусматривает выполнение обязательств в установленный срок.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Судом достоверно установлено, что с момента заключения кредитного договора Безгодько А.И. не надлежаще исполняя свои обязательства по кредитному договору, допускал нарушения графика оплаты кредита и процентов за пользование кредитом. Платежи, подлежащие уплате согласно графику, им были произведены с нарушением графика, что подтверждается выпиской по лицевому счету л.д.11-13).
В результате этого у него по состоянию на 15 июня 2010 года образовался долг в сумме Номер обезличен руб. 32 коп., из которых:
Номер обезличен.06 коп. - просроченный кредит,
Номер обезличен руб. срочная задолженность по кредиту,
Номер обезличен руб.67 коп. - проценты за пользование кредитом
(Номер обезличен х 0,20500/365х19) + (Номер обезличен х 0,20500/365 х 3) + (Номер обезличен х 0,20500/365 х 8) + (Номер обезличен х 0,20500/365 х 18) + (Номер обезличен х 0,20500/365 х 13) + (Номер обезличен х 0,20500/365 х 15);
Номер обезличен руб. 75 коп. - неустойка 0,5% с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за нарушение сроков погашения кредита
(2741,06 х 0,50000/100 х 28) ( с 19.05.2010г. по 15.06.2010г.)
Номер обезличен руб. 84 коп.- неустойка 0,5% с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за нарушение сроков уплаты процентов
(926,53 х 0,50000/100 х 15) + (4,63 х 0,50000/100 х 15) ( с 01.06.2010г. по 15.06.2010г.)
Размер задолженности подтверждается письменными расчетами, выпиской по лицевому счету и ответчиками не оспорен.
Оснований для уменьшения суммы неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ суд не усматривает, так как эта сумма соразмерна последствиям нарушения обязательств по кредитному договору.
В соответствии со ст.363 ГК РФ, п.п. 3.1 - 3.4 кредитного договора поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в том же объеме, как и заемщик и несет вместе с ним солидарную ответственность.
В силу ст. 813 ГК РФ в связи с нарушением ответчиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, истец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами.
Право банка потребовать досрочного погашения кредита и уплаты процентов в случае невыполнения заемщиком своих обязательств, установленных кредитным договором, предусмотрено также п. 2.10 кредитного договора.
Таким образом, требование истца о досрочном возврате кредита с причитающимися процентами является законным и обоснованным.
Как видно из лицевого счета ответчиком была уплачена банку комиссия за открытие и ведение ссудного счета в сумме 2000 руб. л.д.11).
Условие кредитного договора о том, что заемщик обязан уплатить банку за открытие и ведение ссудного счета 2000 рублей комиссии не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.
Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ (утвержденного Центральным Банком РФ от 26.03.2007г. № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Согласно п.1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992г. «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей признаются недействительными.
Таким образом, незаконно полученная банком комиссия за открытие и ведение ссудного счета при выдаче кредита в сумме Номер обезличен руб. должна быть зачтена в погашение задолженности по кредиту, в связи с чем сумма долга составит:
Номер обезличен руб. 32 коп. -Номер обезличен. = Номер обезличен руб. 32 коп.
Указанную сумму следует взыскать с ответчиков солидарно.
Поскольку требования истца удовлетворяются, с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца расходы на госпошлину от удовлетворенной суммы по Номер обезличен.10 коп.
Руководствуясь ст. 98, 195- 199 ГПК РФ, ст. ст.808 - 811 ГК РФ, суд
Решил:
Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка "Челиндбанк" (открытое акционерное общество) солидарно с Безгодько ФИО8, Безгодько ФИО9 долг по кредитному договору в сумме Номер обезличен руб. 32 коп.
Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка "Челиндбанк" (открытое акционерное общество) с Безгодько ФИО10, Безгодько ФИО11 расходы на госпошлину по Номер обезличен) руб.10 коп. с каждого.
Ответчики вправе подать в суд, вынесший заочное решение заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: