Заочное Решение
Именем Российской Федерации
03 сентября 2010 года г. Троицк Челябинской области
Троицкий городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Путилова А.А.,
при секретаре Коротовских Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (ОАО) к Безгодько ФИО3 о взыскании обязательств по кредитной карте,
Установил:
Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» (открытое акционерное общество) (далее по тексту - ОАО «Челиндбанк») обратился в суд с иском к Безгодько Н.А. о взыскании долга по договору о предоставлении и обслуживании карты «VISA» и неустоек в сумме 86 135 руб. 38 коп.
В обоснование иска истец ссылается на то, что 28.03.2008г. Безгодько Н.А. была выдана кредитная карта «VISA» с лимитом по карте 90 000 руб. сроком на 2 года до 31.03.2011г., с уплатой 18% годовых за пользование кредитом.
Обязательным условием предоставления кредита по кредитной карте VISA являлось наличие ежемесячных поступлений - заработной платы на картсчет VISA Номер обезличен, открытый в Троицком филиале ОАО «Челиндбанк» на имя Безгодько Н.А.
В связи с прекращением поступлений денежных средств на счет, нарушением Безгодько Н.А. порядка и условий возврата кредита у ответчика образовалась задолженность, составляющая 86 135 руб. 38 коп., из них 81 725 руб. 84 коп. - сумма основного долга, 3770 руб. 02 коп. - проценты за пользование кредитом, 555 руб. 75 коп. - неустойка за несвоевременное погашение кредита, 83 руб. 77 коп. - неустойка за несвоевременное погашение процентов.
Просят взыскать с Безгодько Н.А. сумму долга в размере 86 135 руб. 38 коп., судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 2784 руб. 06 коп.
В судебном заседании представитель истца поддержала исковые требования, ссылаясь на доводы, изложенные в иске.
Ответчик Безгодько Н.А. в судебном заседании не участвовала, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, причина неявки суду не известна. С согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного производства в отсутствие ответчицы на основании ст. 233 ГПК РФ.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено, что 26 марта 2008 года ответчик Безгодько Н.А. обратилась в ОАО «Челиндбанк» с заявлением об открытии счетов, выдаче на ее имя основной кредитной карты Visa Classic online и установлении лимита кредитования в сумме 90 000 рублей.
В соответствии с тарифами ОАО «Челиндбанк» по кредитным картам ВИЗА за пользование кредитом уплачиваются проценты в размере 18% годовых; за нарушение сроков исполнения кредитных обязательств применяются штрафные санкции в размере 0,2% от суммы просроченной задолженности за каждый просрочки; ежемесячное погашение кредита составляет 10% от суммы задолженности по кредиту л.д. 20).
В своем заявлении ответчица указала, что обязуется соблюдать Условия выпуска и обслуживания кредитной банковской карты ВИЗА с возобновляемым лимитом кредитования для работников организации и выполнять Правила пользования международной банковской картой ВИЗА ОАО «Челиндбанк». Копии Условий, уведомления об установлении лимита кредитования, кредитную карту, правила пользования банковской картой ВИЗА ответчик Безгодько Н.А. получила, с Тарифами ОАО «Челиндбанк» по кредитным картам ВИЗА ознакомлена, что подтверждается ее подписью в Условиях выпуска и обслуживания кредитной банковской карты ВИЗА. л.д. 4, 7-8).
ОАО «Челиндбанк» принял предложение (оферту) Безгодько Н.А., открыл ей счет карты Номер обезличен, что свидетельствует о заключении договора о карте Номер обезличен л.д. 6).
Во исполнение своих обязательств по договору Банк открыл ответчице ссудный счет Номер обезличен, выпустил и выдал ответчику банковскую карту л.д. 5-6), и в соответствии со ст. 850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента с лимитом кредитования для расчетов по карте в сумме 90 тысяч рублей.
Таким образом, Банк полностью выполнил обязательства перед истцом по предоставлению кредита по банковской карте, а ответчик, в свою очередь, обязался уплачивать за пользование кредитом проценты по ставке, установленной тарифами Банка и согласованной сторонами на момент заключения договора.
В соответствии с п. 2.2 условий выпуска и обслуживания кредитной банковской карты ВИЗА с возобновляемым лимитом кредитования для сотрудников организаций (далее по тексту - Условия) в течение срока действия договора банк предоставляет клиенту кредиты в пределах неиспользованного лимита кредитования для проведения операции, совершаемых с использованием карты, и оплаты комиссий за такие операции в соответствии с тарифами. Кредиты считаются предоставленными с даты отражения задолженности на ссудном счете.
В соответствии с п. 2.5 Условий ежемесячно на расчетную дату банк рассчитывает и предъявляет к счету сумму минимального платежа, обязательного к погашению в течение платежного периода. При недостаточности поступивших на счет в течение платежного периоды денежных средств суммы неисполненных обязательств переносятся банком на счета по учету просроченной задолженности, с начислением штрафных санкций в размере, определенном тарифами.
При этом минимальный платеж - это минимальная часть задолженности по договору, подлежащая обязательному погашению клиентом в платежный период, включающая 10% от суммы задолженности по кредиту на расчетную дату либо всю задолженность по кредиту на расчетную дату, если она не превышает определенную в тарифах величину, и проценты по кредиту, начисленные за отчетный период.
Под платежным периодом понимается календарный месяц, следующий за отчетным периодом.
Согласно п. 2.6 Условий проценты по кредиту начисляются банком ежемесячно в последний день отчетного периода на задолженность по кредиту на начало каждого дня за период с первого по последний календарный день отчетного периода. Расчет проводится исходя из фактического количества календарных дней в отчетном периоде и действительного числа календарных дней в году.
Согласно Условиям выпуска и обслуживания банковской карты ответчик обязан был своевременно погашать задолженность, т.е. осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать минимальный платеж до окончания платежного периода и комиссионные платежи в соответствии с тарифами.
Погашение задолженности ответчиком должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты, что предусмотрено п.3 ст. 810 ГК РФ и вытекает из п. 2.4 Условий по картам, и их списания банком в безакцептном порядке.
В соответствии с п. 3.2.1 Условий банк имеет право прекратить кредитование клиента, списать в бесспорном (безакцептном) порядке со счета денежные средства в погашение задолженности по договору и предъявить требование об урегулировании кредитных взаимоотношений в случаях увольнения работника из организации, нарушения клиентом условий договора, возникновения у клиента просроченной задолженности по договору.
Согласно п. 3.3.8 Условий при получении от банка требования перечислить в безналичном порядке или внести наличными на счет сумму, указанную в требовании, в установленный требованием срок. При недостаточности поступивших на счет в указанный срок денежных средств, суммы неисполненных обязательств переносятся банком на счета по учету просроченной задолженности, с начислением штрафных санкций в размере, определенном тарифами.
В силу ст. 309, 310 обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, после 12.04.2010г. не размещал на счете денежные средства. Сумму задолженности списать в безакцептном порядке было невозможно в связи с отсутствием денежных средств на его счете, в связи с чем истец на основании п.3.2.1 Условий потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 84 601 руб. 10 коп., выставив и направив ответчику требование об урегулировании кредитных взаимоотношений со сроком оплаты до 01.07.2010г.
Ответчик не исполнил требования, содержащиеся в требовании.
По состоянию на 02.07.2010г. ответчик Безгодько Н.А. имеет задолженность по кредитной карте Номер обезличен в размере 86 135 руб. 38 коп., из них:
16 345 руб. 16 коп. - просроченная задолженность за период с 01.06.2010г. по 02.07.2010г.
65 380 руб. 68 коп. - срочная задолженность
3 770 руб. 02 коп. - проценты за пользование кредитом исходя из 18% годовых за период с 01.04.2010г. по 02.07.2010г.;
555 руб. 75 коп. - неустойка за несвоевременное погашение кредита из расчета 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за период с 01.06.2010г. по 02.07.2010г.
83 руб. 77 коп. - неустойка за несвоевременное погашение процентов из расчета 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за период с 01.06.2010г. по 02.07.2010г.
Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по состоянию на 02.07.2010г. л.д. 14-19), выпиской по лицевому счету Номер обезличен, на котором отражаются поступления заработной платы клиента л.д. 36-40), выпиской по судному счету Номер обезличен, на котором отражается задолженность по кредиту, погашение образовавшейся задолженности ответчиком л.д. 41-51, 52-66, 67).
Расчет суммы долга по кредиту, процентов за пользование кредитом, подтверждается вышеуказанными материалами дела, проверен судом, является верным и обоснованным.
При определении суммы долга правильно учтены размеры процентов по платежам в соответствии с п. 5.1.1.12 тарифов ОАО «Челиндбанк» по кредитной карте ВИЗА.
Ответчик своих возражений по расчету задолженности в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представил.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
При таких обстоятельствах вышеуказанные суммы срочной задолженности в размере 65 380 руб. 68 коп., просроченной задолженности в размере 16 345 руб. 16 коп. и процентов за пользование кредитом в размере 3770 руб. 02 коп. подлежат взысканию в пользу истца в соответствии с ч. 2 ст. 811 с ответчика Безгодько Н.А. как с заемщика.
Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. При этом кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно 5.1.13 Тарифов за нарушение сроков исполнения кредитных обязательств клиент уплачивает 0,2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Сумма неустойки за несвоевременное погашение кредита составляет 555 руб. 75 коп. за период с 01.06.2010г. по 02.07.2010г. исходя из 0,2% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, сумма неустойки за несвоевременное погашение процентов составляет 83 руб. 77 коп. за период с 01.06.2010г. по 02.07.2010г. исходя из 0,2% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Расчет данных сумм подтверждается вышеуказанными материалами дела, проверен судом, является верным.
При сумме просроченного кредита 16 346 руб. 16 коп. за период с 01.06.2010г. по 02.07.2010г. и сумме просроченных процентов за пользование кредитом равной 3 770 руб. 02 коп. за период с 01.04.2010г. по 02.07.2010г., сумма неустоек за несвоевременный возврат кредита и процентов за пользование кредитом в размере 555 руб. 75 коп. и 83 руб. 77 коп. соответственно за период с 01.06.2010г. по 02.07.2010г. соразмерны последствиям нарушения ответчиком обязательств по договору, поэтому оснований для уменьшения размера неустойки суд не находит.
Указанные суммы неустойки за несвоевременный возврат кредита в размере 555 руб. 75 коп. и процентов в размере 83 руб. 77 коп. также подлежит взысканию с ответчика Безгодько Н.А. как с заемщика.
Требования истца о возмещении ему расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2784 руб. 06 коп. следует удовлетворить на основании ст. 98 ГПК РФ.
Данное решение принято судом в соответствии со ст. 196 ГПК РФ, в пределах заявленных истцом требований.
Руководствуясь ст. 14, 56,194 и 197 ГПК РФ, суд
Решил:
Взыскать с Безгодько ФИО4 в пользу Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (ОАО) задолженность по кредитной карте VISA Номер обезличен в размере 86 135 (восемьдесят шесть тысяч сто тридцать пять) руб. 38 коп, из них 16 345 (шестнадцать тысяч триста сорок пять) руб. 16 коп. - просроченная задолженность, 65 380 (шестьдесят пять тысяч триста восемьдесят) руб. 68 коп. - срочная задолженность, 3770 (три тысячи семьсот семьдесят) руб. 02 коп. - проценты за пользование кредитом, 555 (пятьсот пятьдесят пять) руб. 75 коп. - неустойка за нарушение сроков погашения кредита, 83 (восемьдесят три) руб. 77 коп. - неустойка за нарушение сроков погашения процентов, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 784 (две тысячи семьсот восемьдесят четыре) руб. 06 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: