РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 сентября 2010 года
Троицкий городской суд Челябинской области в составе:
Председательствующего Федотовой В.П.,
При секретаре Барышниковой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Мережко ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что Дата обезличена г. между Мережко В.Г. и ОАО «Промышленно-строительный банк» был заключен кредитный договор Номер обезличен, согласно которому истец обязался предоставить ответчику кредит в размере 33 935, 00 доллара США на срок до Дата обезличена г под 12 % годовых. Кредит был предоставлен для целевого назначения, а именно - для приобретения автомобиля марки KIA MOTORS.
В обеспечение исполнения кредитного договора с ответчиком был заключен Дата обезличена г договор о залоге транспортного средства Номер обезличен, в соответствии с которым в залог передано приобретаемое ответчиком транспортное средство - автомобиль марки KIA MOTORS, идентификационный номер (VIN) KNEJS522555415659, 2005 года выпуска, номер двигателя G4JS 4166489, цвет светло-голубой, стоимость которого в договоре о залоге определена в 1 080 000 руб. Данный автомобиль передан в собственность Мережко В.Г.
ОАО «Промышленный - строительный банк» был преобразован в ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад», 10 июня 2008 г. ОАО «Банк ВТБ-Северо-Запад» уступил право требования по данному кредитному договору Банку ВТБ 24 (ЗАО).
Ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору. Сумма задолженности его перед истцом составила на 18 марта 2010 года 19 986 долларов 99 центов, в том числе: в части возврата суммы основного долга по кредиту - 15 415 долларов 89 центов, проценты за пользование кредитом - 2 028 долларов 06 центов, задолженность по повышенным процентам за несвоевременную уплату кредита - 2 543 доллара США 04 цента.
Истец просит взыскать сумму долга и обратить взыскание на предмет залога.
В судебном заседании представитель истца Муратова В.В., имеющая полномочия по доверенности №2454 от 05 октября 2009 года, иск поддержала по изложенным основаниям, уменьшив стоимость заложенного автомобиля до 490.000 рублей согласно отчету об оценке рыночной стоимости легкового автомобиля от 15 сентября 2010 года.
В ходе судебного разбирательства с учетом мнения ответчика сумма была увеличена до 680.000 рублей. Представлено письменное заявление по изменению исковых требований.
Ответчик Мережко В.Г. требования признал в части выплаты основного долга по кредитному договору и процентов, против выплаты повышенных процентов за несвоевременную уплату кредита, поскольку его надлежащим образом не уведомили о преобразовании ОАО «Промышленно - строительный банк», уступке прав требования Банку ВТБ 24 (ЗАО), не знал, кому следовало выплачивать сумму по кредитному договору.
Так же не согласился с первоначальной залоговой ценой автомобиля, указав, что в настоящее время автомобиль имеет меньшую стоимость, но не 490.000 рублей, как указано в отчете. Он предъявлял автомобиль к осмотру представителям Банка ВТБ 24, оценщик, указанный в отчете, не приезжал и не осматривал автомобиль. Согласен с определением стоимости автомашины в размере 680.000 рублей.
Изучив доводы истца и ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, Дата обезличена года между ОАО «Промышленно-строительный банк» и ответчиком был заключен кредитный договор, Банк предоставил заемщику кредит в сумме 33 935, 00 долларов США на приобретение автомобиля марки KIA MOTORS, идентификационный номер (VIN) KNEJS522555415659, 2005 года выпуска, номер двигателя G4JS 4166489, цвет светло-голубой, а ответчик обязался (п.1.2 договора) ежемесячно, в соответствии с графиком, осуществлять гашение кредита и уплачивать ежемесячно 12% годовых за пользование кредитом.
Дата обезличена года с ответчиком был заключен договор залога автотранспортного средства Номер обезличен, в соответствии с которым банком принято в залог имущество, принадлежащее залогодателю - указанный автомобиль марки KIA MOTORS.
Данные обстоятельства подтверждаются кредитным договором Номер обезличен от Дата обезличена года л.д.8-13), договором залога л.д.17-120), которые сторонами подписаны, на момент рассмотрения спора не расторгнуты, недействительными не признаны, в настоящее время не оспариваются.
В соответствии с п. 1,2 кредитного договора ответчик обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные настоящим договором платежи.
Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 12% годовых - п.п. 1.1, п.1 кредитного договора.
В соответствии с п.3.1 договора, начисление процентов за пользование кредитом производится ежемесячно, начиная со дня, следующего за днём предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно.
Пункт 3.2. кредитного договора предусматривает расчет процентов за пользование кредитом на ежедневные остатки задолженности по основному долгу на начало операционного дня. Расчетный период для начисления процентов устанавливается с первого числа месяца по последний календарный день текущего месяца.
Согласно требованиям пункта 3.3. договора, погашение кредита и уплата процентов осуществляется в виде равных ежемесячных платежей, включающих в себя промежуточный платёж по погашению задолженности по основному долгу, а так же сумм начисленных процентов и составляет 754 доллара 78 центов.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить от банка полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты. Статья 314 ГК РФ предусматривает выполнение обязательств в установленный срок.
Согласно ст. 811 п. 2 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Банк выполнил свои обязательства по договору, выдав Мережко ФИО1 кредит в сумме 33 935 долларов США Дата обезличена года путем перечисления указанной суммы на счет «до востребования» Номер обезличен, открытый в подразделении филиала ОАО «Промышленно-строительный банк» и в соответствии с пунктом 2.1 кредитного договора конвертированы в рубли, что подтверждается договором купли-продажи автомобиля л.д.21-26),счетом на оплату Номер обезличен от Дата обезличена года л.д.29), копией ПТС л.д.30-31),выпиской по лицевому счету л.д.48-49,125-128).
Оформление кредита, получение суммы по договору подтверждается заявлениями Мережко В.Г., платежными поручениями л.д.168-170, 171-173).
В суде достоверно установлено, что ЗАО Банк ВТБ 24 является надлежащим истцом.
Наименование ОАО «Промышленно строительный банк» было изменено с внесением изменений в Устав, с 04 июня 2007 года он стал носить наименование ОАО «Банк ВТБ Северо - Запад», что подтверждается изменениями №5 в Устав л.д.163, 164, 51-91, 93-114).
Переуступка прав требования ЗАО Банк ВТБ 24 произведена в соответствии со ст. 382, 384-385 ГК РФ, ст. 387-389 ГК РФ, с надлежащим уведомлением должника Мережко В.Г. о переходе прав кредитора, с соблюдением письменной формы уступки требования.
Данные обстоятельства подтверждаются договором №2 об уступке прав требований от 10 июня 2008 года л.д.32-38), информацией об извещении Мережко о переходе прав требования л.д.184-188).
Заемщику направлялось кредитором требование о досрочном погашении кредита по адресу, указанному в договоре, имеется подпись (фамилия Мережко) в уведомлении о получении корреспонденции л.д.39-40, 191-194, 195-199).
Поэтому несостоятельны доводы ответчика о нарушении порядка, сроков его уведомления о переходе прав требования как на уважительную причину задержки платежей по кредиту.
Правомерна ссылка представителя истца на то, что в соответствии со ст. 327 ГК РФ при отсутствии, в его понимании, кредитора на период переименований Банка, переуступки права требования, он мог внести причитающиеся платежи по договору в депозит нотариуса, не допуская нарушения графика платежей по кредитному договору, что им не было сделано.
По пояснениям ответчика после прекращения платежей в мае 2008 года он не имел постоянного места работы, заработка, имелись материальные затруднения.
Согласно кредитному договору, ответчик обязался осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате процентов в соответствии с порядком погашения задолженности (п. 4.3.2. кредитного договора), с данным порядком погашения задолженности он был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись на этом документе.
В результате нарушения ответчиком своих обязательств по кредитному договору сумма задолженности его перед истцом составила на 18 марта 2010 года
19 986 долларов 99 центов, в том числе: в части возврата суммы основного долга по кредиту - 15 415 долларов США 89 центов, проценты за пользование кредитом - 2 028 долларов США 06 центов, задолженность по повышенным процентам за несвоевременную уплату кредита - 2 543 доллара США 04 цента.
Расчет задолженности в том числе срочных и повышенных процентов произведен верно, в соответствии с условиями кредитного договора, судом проверен. Размер начисленной задолженности соответствовал начислениям л.д.42-48).
Мережко В.Г. в нарушение п.4.3.2. кредитного договора длительное время не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету л.д.48-49, 125-128), расчетом задолженности (42-47), который он не оспорил.
Поэтому суд не находит оснований в силу ст.333 ГК РФ для уменьшения или освобождения Мережко В.Г. от уплаты повышенных процентов с учетом условий договора. Сумма взыскиваемого штрафа соразмерна последствиям нарушения обязательства, размер в наибольшей степени обеспечивает баланс интересов кредитора, компенсируя ему имущественное благо. Неосновательное обогащение истца не усматривается.
Следует удовлетворить исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество в силу ст. 348 п. 1, ст. 349 п.1 ГК РФ и п. 4.1 договора о залоге Номер обезличен от Дата обезличена года, т. к. банк имеет право, обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.
В соответствии со ст. 28.1. Закона РФ от 29 мая 1992г. № 2872-1 «О залоге» (с изм. от Дата обезличенаг.), ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве» начальная продажная цена заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, не может быть ниже цены, определенной судебным актом.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований.
Истцом представлен отчет № 14-09/1032 об оценке рыночной стоимости указанного предмета, в котором определена его цена в 490 000 руб..
Суд считает данный отчет необъективным, не соответствующим фактическим данным, поскольку оценка произведена при отсутствии препятствий к осмотру со стороны ответчика по определению суда - по месту его жительства и нахождению автомобиля, без визуального осмотра объекта оценки.
Представитель истца в судебном заседании при наличии полномочий по доверенности увеличила продажную стоимость залогового имущества с согласия ответчика до 680.000 рублей, о чем составлено письменное заявление
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате госпошлины от суммы удовлетворенного иска в размере 13 047 руб. 49 коп.
Руководствуясь ст.ст.12, 56, 67, 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать в пользу Банка ВТБ-24 с Мережко ФИО1 по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года 15.415, 89 долларов США - по кредиту, 2.028,06 долларов США - проценты за пользование кредитом, 2.543,04 долларов США - задолженность по повышенным процентам за несвоевременную уплату кредита, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13.047 рублей 49 копеек.
Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль KIA MOTORS SORENT, выпуска 2005 года, идентификационный номер (VIN) KNEJC522555425659, номер двигателя G 4JS 4166489, кузов № KN EJC522555425659, цвет светло - синий, путем торгов, установив первоначальную продажную стоимость 680.000 (шестьсот восемьдесят тысяч) рублей.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Челябинский областной суд через Троицкий городской суд.
Председательствующий