РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 ноября 2010 года
Троицкий городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего: Лобановой И.Н.
при секретаре: Богдан О.А.
рассмотрев с участием адвоката Чигановой Т.И. в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Гельманову ФИО5 о взыскании кредитной задолженности
УСТАНОВИЛ
Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» (далее Банк) обратились в суд с иском о взыскании с Гельманова ФИО6 задолженности по кредитному договору №-ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 125 857,51 рубля.
В обоснование иска указали, что в соответствии с условиями данного кредитного договора Банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме 200000 рублей, а Гельманов ФИО7 обязался возвратить кредит строго в соответствии с условиями договора, и выплатить Банку проценты за пользование кредитом, однако данные обязательства не выполнил.
Просит возместить ему затраты по уплате государственной пошлины при подаче иска.
В судебном заседании представитель истца не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.53).
Ответчик Гельманов ФИО8 в судебном заседании не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен по последнему известному месту жительства. Его интересы представлял адвокат Чиганова ФИО9, которая просила в удовлетворении иска отказать.
Выслушав объяснения адвоката Чигановой Т.И., исследовав доказательства, суд решил исковые требования удовлетворить частично по следующим основаниям:
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Суд установил, что 28 мая 2007 года Гельманов Э.И. обратился в Банк с просьбой о предоставлении займа в размере 200 000 рублей на приобретение автотранспортного средства. Банк рассмотрел данное предложение как оферту, акцептовал данную оферту, на основании мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ на выдачу займа на сумму 200000 рублей и платежного поручения о переводе денежных средств на банковский счет торговой организации - ООО «Финансгрупп», перечислил указанную сумму, и заключил с Гельмановым Э.И. договор займа денежных средств № 356617-ф, в соответствии с условиями которого, предоставил ему кредит в сумме 200000 рублей для приобретения автотранспортного средства, под 9 процентов годовых, а Гельманов Э.И. обязался погашать долг по кредиту (частичное погашение кредита, оплата комиссии и процентов, начисляемых на сумму текущей кредитной задолженности) ежемесячными равными долями до 30 числа ежемесячно, в размере 5151,67 рубля, и фактически выплачивал Банку необходимые платежи по договору займа.
Гельманов Э.И. нарушил свои обязательства по договору, и в настоящее время кредит и проценты Банку не выплачивает.
В соответствии с условиями договора Банк имеет право на получение повышенных процентов за каждый день просрочки платежа в размере 50% годовых, и взимание комиссии в размере 1000 рублей ежемесячно за обслуживание ссудного счета.
Банк начислил Гельманову Э.И. задолженность по кредиту и процентам в сумме 125857,51 рубля, в том числе: единовременная комиссия за обслуживание - 3000 рублей, текущий долг по кредиту - 87031,91 рубля, срочные проценты на сумму текущего долга - 107,30 рубля, долг по погашению кредита (просроченный кредит) - 24582,29 рубля, долг по неуплаченным в срок срочным процентам - 2398,86 рубля, повышенные проценты на просроченный кредит - 8226,15 рубля, повышенные проценты на просроченные проценты - 511 рублей.
С 6 июля 2010 года Банк остановил начисление процентов за пользование кредитными денежными средствами, начисление штрафных процентов, и с 1 августа остановил начисление комиссии за обслуживание ссудного счета.
Кредитный договор на момент рассмотрения спора не расторгнут, недействительным не признан, в настоящее время не оспаривается.
Это подтверждается расчетом задолженности по договору займа (л.д. 17-27), историей погашений (л.д. 6-13), претензией (л.д.14), мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15), платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ о переводе денежных средств на банковский счет торговой организации ООО Финансгрупп за машину марки ГАЗ 322132 (л.д. 16).
Согласно положениям статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить банку полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.
Гельманов Э.И. с 28 ноября 2008 года нарушает график платежей и в настоящее время долг и проценты Банку не выплачивает.
Истец за период с 29 июня 2007 года по 6 апреля 2010 года зачислил платежи в размере 34000 рублей в счет оплаты комиссии за обслуживание ссудного счета, и просит взыскать с ответчика комиссию за обслуживание счета в размере 3000 рублей за период с 1 мая 2010 по 1 августа 2010 года.
В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Федерального закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Согласно положениям статей 167 и 168 Гражданского кодекса Российской Федерации условие договора о возложении на ответчика обязанности выплачивать Банку комиссию за обслуживание ссудного счета является ничтожным, и не влечет юридических последствий.
Доказательства, свидетельствующие о том, что в период возникновения задолженности Банк производил какие-либо операции по ссудному счету ответчика, и (или) оказывал самостоятельные банковские услуги, не представлены, поэтому следует признать, что взимание с ответчика комиссии за ведение ссудного счета не основано на законе.
При таких обстоятельствах платежи ответчика в размере 34000 рублей, зачисленные Банком в период с 29 июня 2007 года по 6 апреля 2010 года в счет оплаты комиссии следует исключить из суммы начисленного Банком ответчику долга, и отказать Банку в удовлетворении требования о взыскании долга по уплате комиссии в размере 3000 рублей.
Таким образом, задолженность Гельманова Э.И. по погашению кредита на 14 июля 2010 года составит рублей, в том числе:
- текущий долг по кредиту: 87031,91 рубль,
- срочные проценты на сумму текущего долга из расчета 9 % годовых: 107,30 рублей,
- долг по погашению кредита: 24582,29 рублей (3254,37-2150,91+3307,39-3623,65+3304,53+3329,79+3432,31+3381,47+3431,33+3433,55+3482,11),
- долг по неуплаченным в срок срочным процентам: 2398,86 рублей (847,14+821,88-1596,41+719,36+770,20-1271,33+720,34+718,12+669,56),
- повышенные проценты на просроченный кредит из расчета 50% годовых: 8226,15 рублей (593,73+593,72+445,29+1682,34-2127,63-427,06+427,06+1708,24+2738,33+3165,03+614,56),
- повышенные проценты на просроченные проценты: 511 рублей (133,52+133,52+4,36+122,76-127,11-46,87+46,87+34,90+156,73+259,40+59,97).
Факт нарушения ответчиком обязательств по договору займа денежных средств, сумма долга, размер процентов подтверждены исследованными судом доказательствами, расчетом задолженности, процентов (л.д. 17-27), историей всех погашений клиента по договору (л.д.6-13).
При определении размере долга правильно учтены размеры процентов по платежам и просроченным платежам, доказательства, подтверждающие необоснованность требований, суду не представлены.
Требование о досрочном взыскании кредита следует удовлетворить на основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки, поскольку определенная истцом неустойка соразмерна последствиям нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору и в наибольшей степени обеспечивает баланс интересов кредитора, компенсируя ему имущественное благо, нарушенное в результате неисполнения заемщиком кредитных обязательств и интересов ответчика, не допуская неосновательного обогащения истца.
При таких обстоятельствах, с учетом того, что суд принял решение о необоснованности зачисления выплаченных ответчиком платежей в размере 34000 рублей в счет оплаты комиссии, и отказе истцу в удовлетворении иска о взыскании комиссии в размере 3000 рублей, с ответчика в пользу истца следует взыскать долг по кредитному договору №-ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 88857,51 рубля (87031,91 + 107,30 рубля + 24582,29 + 2398,86 рубля + 8226,15 рубля + 511 - 34000). В удовлетворении остальной части требований истцу следует отказать.
В соответствии со статьей 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным требованиям. Другие требования истец не заявлял.
Требования истца о возмещении истцу расходов по оплате государственной пошлины следует удовлетворить на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пропорционально сумме удовлетворенных требований - 88857,51 рубля, в размере 2865,73 рубля.
Расходы истца по оплате государственной пошлины подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.2), и связаны с рассмотрением спора.
Руководствуясь статьями 14, 56,194 и 197 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации
Р Е Ш И Л
Взыскать с Гельманова ФИО10 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредиту 88857,51 рубля и 2865,73 рубля - расходы по оплате государственной пошлины. В остальной части исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд, через Троицкий городской суд, в течение 10 дней.
Председательствующий: