Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
23 декабря 2010 года
Троицкий городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего: Лобановой И.Н.
при секретаре: Богдан О.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) к Пожиленкову ФИО8 и Пожиленковой ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество
УСТАНОВИЛ
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество) (далее Банк) обратился в суд с иском о взыскании с Пожиленкова ФИО9 в его пользу задолженности по кредитному договору об открытии не возобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6 415 402 рубля 57 копеек, в том числе: неустойка по процентам в размере 1 614 рублей 19 копеек, неустойка по кредиту в размере 14 285 рублей 31 копейка, просроченные проценты в размере 102 336 рублей 15 копеек, текущие проценты в размере 67 012 рублей 86 копеек, просроченная ссудная задолженность в размере 292 948 рублей 15 копеек, срочная ссудная задолженности в размере 5 937 172 рубля 91 копейка, на том основании, что ответчик нарушает свои обязательства, кредит и проценты Банку в соответствии с условиями кредитного договора не выплачивает.
В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору № ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, залогодателем по которому является Пожиленкова ФИО10, а залогодержателем - истец.
Поскольку Пожиленков ФИО11 нарушил обязательства по кредитному договору, просит обратить взыскание на заложенное имущество по договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, трехкомнатную квартиру общей площадью 116,8 квадратных метра, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Пожиленковой ФИО12, установив начальную продажную цену квартиры 8632000 рублей.
Просит возместить ему расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере 40 277 рублей 02 копейки.
Впоследствии истец уменьшил исковые требования. В связи с частичным погашением задолженности, просит взыскать с Пожиленкова ФИО13 в его пользу задолженность в размере 6 200 354 рубля 63 копейки, в том числе: неустойка по кредиту в размере 1167,21 рубля, текущие проценты - 9379,44 рубля, просроченная ссудная задолженность в размере 362582,70 рубля, срочная ссудная задолженности в размере 5827225,28 рубля.
В судебном заседании представитель истца Кощеев ФИО14 исковые требования поддержал.
Ответчик Пожиленков ФИО15 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.91), сведения об уважительности причин неявки суду не сообщил, ходатайство об отложении слушания дела не заявил.
Ответчик Пожиленкова ФИО16 в судебном заседании не участвовала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д.89), сведения о причинах неявки суду не сообщила, ходатайство об отложении слушания дела не заявила.
Дело рассмотрено в отсутствие ответчиков.
Заслушав объяснения представителя истца, исследовав доказательства, суд решил исковые требования удовлетворить по следующим основаниям:
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Суд установил, что13 марта 2008 года Банк заключил с Пожиленковым ФИО17 кредитный договор об открытии не возобновляемой кредитной линии №, в соответствии с условиями которого, предоставил заемщику кредит в сумме 7000000 рублей, а Пожиленков О.В. обязался возвратить кредит строго в соответствии с условиями договора, и выплатить Банку 12,25 % годовых за пользование кредитом.
Согласно условиям договора, выдача кредита производится по заявлению заемщика частями. Выдача первой части производится после оформления срочного обязательства, выдача последующих сумм кредита производится после предоставления заемщиком отчета об использовании выделенных средств и оформления срочного обязательства. Целью получения кредита указан ремонт трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу:город Челябинск, <адрес>.
По условиям пунктов 2.6 и 2.7 договора Пожиленков О.В. обязался ежемесячно производить погашение кредита и выплату процентов в соответствии с установленным графиком.
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору представлен залог кредитуемого объекта недвижимости в виде трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, которая заложена по договору об ипотеке в обеспечение возврата кредита, предоставленного истцом на ремонт этой же квартиры.
Договор об открытии невозобновляемой кредитной линии и договор ипотеки, сторонами подписаны, на момент рассмотрения спора не расторгнуты, недействительными не признаны, в настоящее время не оспариваются.
ДД.ММ.ГГГГ Банк выдал Пожиленкову О.Б. кредит в размере 1000000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - в размере 6000000 рублей.
Это подтверждается объяснениями представителя истца, договором об открытии невозобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8-14), договором ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21-26), дополнительным соглашением к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, срочным обязательством № (л.д.16), заявлениями индивидуального заемщика Пожиленкова О.В. на выдачу кредита (л.д.17, 19), расходными кассовыми ордерами № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18) и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20).
С января 2010 года денежные средства в счет погашения задолженности Пожиленковым О.В. вносились несвоевременно, не в полном объёме, с нарушением сроков, установленных кредитным договором.
За период с января 2010 года по первому траншу от 13 марта 2008 года в сумме 1000000 рублей, банк начислил проценты за пользование кредитными денежными средствами: 8934,12 (895251,54*11,75%/365*31) рублей - за период с 01 декабря 2009 года по 21 декабря 2009 года; 8900,64 \(895251,54*11,75%/365*11)+(890052,4*11,75%/365*20)\ рублей - за период с 01 января 2010 года по 31 января 2010 года; 7992,3 \(890052,4*11,75%/365*10)+(884816,8*11,75%/365*18)) рублей - за период с 01 февраля 2010 года по 28 февраля 2010 года; 8794,59 \(884816,8*11,75%/365*10)+(879581,2*11,75%/365*21)\ рублей - за период с 01 марта 2010 года по 31 марта 2010 года; 8464,25 \(879581,2*11,75%/365*12)+(874345,6*11,75%/365*18)\ рублей - за период с 01 апреля 2010 года по 30 апреля 2010 года; 8691,78 \(874345,6 *11,75%/365*11)+(869110,00*11,75%/365*20)\ рублей - за период с 01 мая 2010 года по 31 мая 2010 года; 10862,62 \(869110,00*11,75%/365*10)+(863874,4*11,75%/365*29)\ рублей - за период с 01 июня 2010 года по 09 июля 2010 года; 14619,45 \(863874,40*11,75%/365*3)+(858638,8*11,75%/365*29)+(853403,2*11,75%/365*21)\ рублей - за период с 10 июля 2010 года по 31 августа 2010 года; 8208,07 \(853403,2*11,75%/365*10)+(848167,6*11,75%/365*20)\ рублей - за период с 01 сентября 2010 года по 30 сентября 2010 года; 8430,53 \(848167,60*11,75%/365*11)+(842932,00*11,75%/365*20)\ рубля - за период с 01 октября 2010 года по 31 октября 2010 года; 8106,93 \(842932,00*11,75%/365*10)+(837696,40*11,75%/365*20)\ рубля - за период с 01 ноября 2010 года по 30 ноября 2010 года; 4840 \(837696,40*11,75%/365*10)+(832460,80*11,75%/365*8)\ рублей - за период с 01 декабря 2010 года по 23 декабря 2010 года, а так же неустойка по ссуде: в сумме 46,86 (5199,14*23,5%/365*14) рубля за период с 01 декабря 2009 года по 31 декабря 2009 года; 241,67 \(5199,14*23,5%/365*16)+(10434,74*23,5%/365*28)\ рубля - за период с 01 января 2010 года по 31 октября 2010 года; 332,94 (15670,34*23,5%/365*33) рубля - за период с 01 февраля 2010 года по 28 февраля 2010 года; 390,34 (20905,94*23,5%/365*29) рубля за период с 01 марта 2010 года по 31 марта 2010 года; 471,26 (26141,54*23,5%/365*28) рубля за период с 01 апреля 2010 года по 30 апреля 2010 года; 134,67 \(26141,54*23,5%/365*2)+(31377,14*23,5%/365*5)\ рубля - за период с 01 мая 2010 года по 31 мая 2010 года; 222,22 (31377,14*23,5%/365*11) рубля - за период с 01 июня 2010 года по 09 июля 2010 года; 939,74 (47083,94*23,5%/365*31) рубля за период с 10 июля 2010 года по 31 августа 2010 года; 1010,56 (52319,54*23,5%/365*30) рубля - за период с 01 сентября 2010 года по 30 сентября 2010 года; 741,12 (57555,14*23,5%/365*20) рубля - за период с 01 октября 2010 года по 31 октября 2010 года; 357,10 \(57555,14*23,5%/365*2)+(62790,74*23,5%/365*7)\ рубля - за период с 01 ноября 2010 года по 30 ноября 2010 года; 40,43 (62790,74*23,5%/365*1) рубля - за период с 01 декабря 2010 года по 18 декабря 2010 года; 202,13 (62790*23,5%/365*5) рубля - за период с 19 декабря 2010 года по 23 декабря 2010 года, так же неустойка по процентам в сумме: 80,53 (8934,12 *23,5%/365*14) рубля - за период с 01 декабря 2009 года по 31 декабря 2009 года; 160,46 (8900,64*23,5%/365*28) рубля - за период с 01 января 2010 года 31 января 2010 года; 160,46 (16892,97*23,5%/365*33) рубля за период с 01 февраля 2010 года по 28 февраля 2010 года; 479,62 (25687,56*23,5%/365*29) рубля - за период с 01 марта 2010 года по 31 марта 2010 года; 615,67 (34151,81*23,5%/365*28) рубля - за период с 01 апреля 2010 года по 30 апреля 2010 года; 128,87 \(22385,93*23,5%/365*2)+(31077*23,5%/365*5)\ рубля - за период с 01 мая 2010 года по 31 мая 2010 года; 291,79 (14619,45*23,5%/365*31) рубля - за период с 10 июля 2010 года по 31 августа 2010 года; 440,92 (22827*23,5%/365*30) рубля за период с 01 сентября 2010 года по 31 октября 2010 года; 402,5 (31258,05*23,5%/365*20) рубля за период с 01 октября 2010 года по 31 октября 2010 года; 217,66 \(31258,05*23,5%/365*2)+(39364*23,5%/365*7)\ рубля - за период с 01 ноября 2010 года по 30 ноября 2010 года.
За период с января 2010 года по второму траншу от 25 марта 2008 года в сумме 6 000 000 рублей, банк начислил проценты за пользование кредитными денежными средствами: 53606,90 (5371727,80*11,75%/365*31) рубля - за период с 01 декабря 2009 года по 31 декабря 2009 года; 53404,65 \(5371727,80*11,75%/365*11)+(5340314*11,75%/365*20)\ рубля - за период с 01 января 2010 года по 31 января 2010 года; 47953,95 \(5340314*11,75%/365*10)+(5308900,58*11,75%/365*18)\ рубля - за период с 01 февраля 2010 года по 28 февраля 2010 года; 52767,56 \(5308900,58*11,75%/365*10)+(5277487,97*11,75%/365*21)\ рубля - за период с 01 марта 2010 года по 31 марта 2010 года; 50785,48 \(5277487,97*11,75%/365*12)+(5246073,36*11,75%/365*18)\ рубля за период с 01 апреля 2010 года по 30 апреля 2010 года; 52150,69 \(5246073*11,75%/365*11) +(5214659,75*11,75%/365*20)\ рубля - за период с 01 мая 2010 года по 31 мая 2010 года; 2367,6 \(5214659,75*11,75%/365*10)+(5183246,14*11,75%/365*18)-44453,70)\ рубля за период с 01 июня 2010 года по 28 июня 2010 года; 20722,02 \( 5183246,14*11,75%/365*11)+2367,65\ рубля - за период с 29 июня 2010 года по 09 июля 2010 года; 87716,70 \(5183246*11,75%/365*3)+(5151823*11,75%/365*29)+(5120418,92*11,75%/365*21)\ рубля за период с 10 июля 2010 года по 31 августа 2010 года; 49248,37 \(5120418,92*11,75%/365*10)+(5089005,31*11,75%/365*20)\ рубля за период с 01 сентября 2010 года по 30 сентября 2010 года; 50583,23 \(5089005,31*11,75%/365*11)+(5057591,7*11,75%/365*20)\ рубля за период с 01 октября 2010 года по 31 октября 2010 года; 48641,61 \(5057591,7*11,75%/365*10)+(5026178,09*11,75%/365*20)\ рубля - за период с 01 ноября 2010 года по 30 ноября 2010 года; 14456,45 \(5026178,09*11,75%/365*10)+(4994764,48*11,75%/365*7) -14456,45\ рубля - за период с 01 декабря 2010 года по 17 декабря 2010 года; 14586,96 (4994764,48*11,75%/365*1)+12979,05) рубля; 8039,52 (4994764*11,75%/365*5) рубля - за период с 19 декабря 2010 года по 23 декабря 2010 года, а так же неустойка по ссуде в размере 39799, 38 рубля \(23309,37*24,5%:366*1)+(1305,60824,5%:36683\ - за период с 13 мая 2008 года по 23 декабря 2010 года; и неустойка по процентам за период 1 октября 2009 года по 17 декабря 2010 года в размере 22855,24 рубля.
Расчет размера долга, процентов и начисленной неустойки произведены правильно, подтверждены соответствующими расчетами (л.д.72-78), выписками из лицевого счета (л.д.79-85), и в ходе судебного разбирательства их размер не опровергнут.
После обращения истца с иском в суд Пожиленков О.В. погасил часть задолженности, долг на 23 декабря 2010 года составил сумму 6 200 4354 рубля 63 копейки, в том числе: неустойка по кредиту в размере 1167,21 (202,13+965,08) рубля \( 62790,74*23,5%/365*5)+( 299791,96*23,5%/365*5), текущие проценты - 9379,44 (8039,52+1339,92) рубля ((4994764,48*11,75%/365*5)+(832460,80*11,75%/365*5)\, просроченная ссудная задолженность в размере 362582,70 (299791,96+62790,74) рубля, срочная ссудная задолженности в размере 5827225,28 рубля (832460,80+4994764,48).
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Поскольку обязанность выплатить Банку проценты за пользование кредитными денежными средствами возникла у ответчиков в силу обязательств по кредитному договору, на основании положений статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий пунктов 2.5 и 2.6 кредитного договора исковые требования следует удовлетворить в полном объеме.
Требование о досрочном взыскании кредита следует удовлетворить на основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Суд не усматривает оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, и снижения размера неустойки, поскольку определенная истцом неустойка соразмерна последствиям нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, этот размер в наибольшей степени обеспечивает баланс интересов кредитора, компенсируя ему имущественное благо, нарушенное в результате неисполнения заемщиком кредитных обязательств и интересов ответчика, не допуская неосновательного обогащения истца.
В соответствии с требованиями статьи 78 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге) недвижимости», обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилые помещения были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией на приобретение или строительство таких жилых помещений, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а так же на погашение ранее представленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Положение статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусматривает исключение из общего правила невозможности обращения взыскания на единственное жильё, для имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.
В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае исполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Поскольку на момент рассмотрения спора задолженность по кредиту Пожиленков О.В. не погасил, не исполняет обеспеченные залогом обязательства, за которые он отвечает, на основании пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий договоров о залоге имущества для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) следует обратить взыскание на заложенное имущество - трехкомнатную квартиру общей площадью 116,8 квадратных метра, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Пожиленковой ФИО18, и в соответствии с условиями договора залога определить ее начальную стоимость исходя из стоимости, определенной договорами залога - 8632000 рубля.
Заложенное имущество находится у Пожиленковой Р.И., ее право собственности на это имущество не прекращено.
Это подтверждается объяснениями представителя истца, договором ипотеки № (л.д.21-26), выпиской из лицевого счета (л.д.79-84), справкой о расчете задолженности (л.д.71), выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.86), и в ходе судебного разбирательства не опровергнуто.
В соответствии со статьей 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным требованиям. Другие требования истец не заявлял.
Требования истца о возмещении ему расходов по оплате государственной пошлины следует удовлетворить в размере 40 277 рублей 02 копейки на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Данные расходы подтверждены платежным поручением № (л.д.2) и связаны с рассмотрением дела.
Руководствуясь статьями 14,56, 194 и 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации
Р Е Ш И Л
Взыскать с Пожиленкова ФИО19 в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Троицкого отделения № 210 Сбербанка России задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6200354 рубля 63 копейки и 40277 рублей 02 копейки - расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска.
Обратить взыскание на заложенное имущество по договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, трехкомнатную квартиру общей площадью 116,8 квадратных метра, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Пожиленковой ФИО20, установив начальную продажную цену квартиры 8632000 рублей.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд, через Троицкий городской суд, в течение 10 дней.
Председательствующий: