Решение
Именем Российской Федерации
25 января 2011г. г. Троицк Челябинская область
Троицкий городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Путилова А.А.,
при секретаре Яцкевич Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества "ххх" к Барановой Е.А., Манаевой Л.В. о взыскании долга по кредитному договору,
Установил:
Открытое акционерное общество "ххх" обратилось в суд с иском к Барановой Е.А., Манаевой Л.В. о взыскании долга по кредитному договору. В обоснование иска ссылается на то, что между ОАО "..." и заемщиком - Барановой Е.А. ДД.ММ.ГГГГ. был заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил заемщику кредит на сумму 100 тысяч рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 23 % годовых, комиссии за обслуживание кредита в размере 3% от суммы предоставленного кредита - единовременно уплачиваемая часть. В обеспечение обязательств Барановой Е.А. принято поручительство Манаевой Л.В., о чем заключен договор поручительства. Заемщик не выполнил график погашения кредита, не выплатил проценты. ДД.ММ.ГГГГ наименование ОАО "..." сменилось на ОАО "ххх"
Истец просит взыскать солидарно с Барановой Е.А., Манаевой Л.В. в пользу ОАО "ххх" (далее по тексту Банк) задолженность по кредитному договору в сумме 88 768 руб. 42 коп., из них 63 766 руб. 74 коп. - задолженность по возврату кредита, 7 359 руб. 96 коп. - проценты за пользование кредитом, 14 864 руб. 80 коп. - пеня по основному долгу, 2 776 руб. 92 коп. - пеня по процентам, а также расходы по оплате госпошлины.
В судебном заседании представитель истца не участвовал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.
Ответчик Баранова Е.А. в судебном заседании исковые требования признала частично. Пояснила, что в связи с болезнью не могла работать и погашать долг в полном объеме в соответствии с графиком. Просила уменьшить неустойку, считает ее несоразмерной причиненным убыткам. С расчетом задолженности согласна.
Ответчик Манаева Л.В. в судебном заседании не участвовала, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено, что между ОАО "..." и заемщиком - Барановой Е.А. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому банк предоставил заемщику кредит на сумму 100 000 тысяч рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 23% годовых, комиссии за обслуживание кредита в размере 3% от суммы предоставленного кредита - единовременно уплачиваемая часть.
Для обеспечения обязательств ответчика по кредитному договору банком принято поручительство Манаевой Л.В., которая согласно п. 2.1 договора поручительства несет солидарную ответственность.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "ххх" и Барановой Е.Н. заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым кредитный договор дополнен пунктом 4.4, по условиям которого в случае принятия решения о взыскании с должника в судебном порядке задолженности по кредиту, включая сумму комиссий, процентов и начисленных штрафных санкций, начисление процентов за пользование кредитом и штрафных санкций, предусмотренных настоящим договором, прекращается в дату предъявления банком соответствующего искового заявления о взыскании всей суммы задолженности по настоящему договору в суд.
Данные договора сторонами подписаны, на момент рассмотрения спора не расторгнуты, недействительными не признаны, в настоящее время не оспариваются.
Указанные обстоятельства подтверждаются кредитным договором № (л.д. 6-8), договором поручительства № (л.д. 15-17), дополнительным соглашением № 1 от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору (л.д. 14).
ДД.ММ.ГГГГ ОАО "..." изменил наименование на ОАО "ххх" что подтверждается изменениями, вносимыми в Устав ОАО "..." от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из ЕГРЮЛ (л.д. 34-46).
В соответствии с п. 1.2 кредитного договора, графиком погашения задолженности должник обязался ежемесячно в срок до 02 числа каждого месяца погашать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом указанными в графике равными суммами в размере 3 871 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить от банка полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.
Статья 314 ГК РФ предусматривает выполнение обязательств в установленный срок.
В течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно нарушались установленные графиком сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, а также выплачивались суммы недостаточные для погашения кредитных обязательств. В результате чего у нее образовалась задолженность в сумме 71 136 руб. 70 коп. по состоянию на 05.10.2010г., из которых:
63 766 руб. 74 коп. - сумма основного долга по кредиту;
7 359 руб. 96 коп. - задолженность по процентам за период с 03.04.2009г. по 04.10.2010г. исходя из 23 % годовых;
Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности (л.д. 21-23), графиком погашения кредита (л.д.9).
При определении суммы долга правильно учтены размеры процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями п. 8.5 кредитного договора.
Согласно с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором. Как видно из пункта 1.2. кредитного договора возврат кредита ответчиком и уплата процентов за него осуществляется в размере и сроки согласно Графику погашения, указанному в приложении № 1 к договору.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.363 ГК РФ, пунктами 2.1 и 2.2 договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в том же объеме, как и заемщик и несет вместе с ним солидарную ответственность.
При таких обстоятельствах сумма задолженности по кредиту в размере 63 766 руб. 74 коп. и сумма процентов за пользование кредитом в размере 7 359 руб. 96 коп. подлежит взысканию солидарно с ответчиков Барановой Е.А. и Манаевой Л.В. как с заемщика и поручителя в пользу истца в соответствии со ст.ст. 363, 809- 811 ГК РФ.
Согласно п. 5.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, в случае нарушения сроков возврата кредита (части кредита), а также срока уплаты процентов, установленных договором, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 % от суммы соответствующего платежа за каждый день просрочки. Из текста договора следует, что в сумму ежемесячного платежа входит платежи за кредит и проценты за пользование кредитом.
Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. При этом кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
С 03.04.2009г. по 04.10.2010г. банк насчитал ответчику неустойку в размере 14 864 руб. 80 коп. за несвоевременный возврат кредита и 2 776 руб. 92 коп. - неустойку за несвоевременный возврат процентов за период с 04.07.2009г. по 04.10.2010г. по ставке 0,5% за каждый день просрочки. Просит данные суммы также взыскать с ответчиков.
Сумма начисленной неустойки за несвоевременный возврат кредита и за несвоевременный возврат процентов за пользование кредитомявляется верной, исходя из условий договора из расчета 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Данные расчеты проверены судом.
Однако на основании ст. 333 ГК РФ, в случае если неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Как видно из условий кредитного договора процент неустойки за неисполнения обязательств равен 182,5 % годовых, при эффективной процентной ставке по кредиту равной 28,41 % годовых, такой процент является явно несоразмерным последствиям нарушения.
При сумме долга по кредиту, равному 63 766 руб. 74 коп. и сумме процентов за пользование кредитом в 7 359 руб. 96 коп., сумма неустойки в 14 864 руб. 80 коп. и в 2 776 руб. 92 коп. явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств ответчиком Барановой Е.А., с учетом тех обстоятельств, при которых она образовалась.
Как пояснила ответчица, в связи с болезнью она не могла работать и гасить кредит в соответствии с графиком, поэтому образовалась задолженность по кредиту.
В связи с вышеизложенным на основании ст. 333 ГК РФ суд уменьшает размер неустойки за просрочку уплаты по кредиту до 5 тысяч руб., а размер неустойки за просрочку уплаты процентов до 500 рублей. Именно эти суммы подлежат взысканию с ответчиков как неустойка за ненадлежащее исполнение кредитных обязательств.
Таким образом, сумма долга, подлежащая взысканию с ответчиков, составляет 76 626 руб. 70 коп., из которых 63 766 руб. 74 коп. - задолженность по возврату кредита, 7 359 руб. 96 коп. - проценты за пользование кредитом, 5 000 руб. - неустойка за несвоевременный возврат кредита, 500 руб. - неустойка за несвоевременный возврат процентов.
В связи с тем, что судом удовлетворены требования истца в размере 76 626 руб. 70 коп. госпошлина с данной суммы составляет 2 498 руб. 80 коп. в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ. Данную сумму подлежит взыскать с ответчиков в равных долях в пользу истца за расходы на оплату госпошлины.
Руководствуясь ст. 98, 195-199, ГПК РФ, суд
Решил:
Взыскать солидарно с Барановой Е.А., Манаевой Л.В. в пользу Открытого акционерного общества "ххх" долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 76 626 (семьдесят шесть тысяч шестьсот двадцать шесть) руб. 70 коп., из которых 63 766 (шестьдесят три тысячи семьсот шестьдесят шесть) руб. 74 коп. - задолженность по возврату кредита, 7 359 (семь тысяч триста пятьдесят девять) руб. 96 коп. - проценты за пользование кредитом, 5 (пять) тысяч руб. - пени за просрочку возврата кредита, пятьсот руб. - пени за просрочку уплаты процентов.
Взыскать расходы по оплате госпошлины в пользу Открытого акционерного общества "ххх" с Барановой Е.А., Манаевой Л.В. в равных долях по 1249 (одной тысячи двести сорок девять) руб. 40 коп.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Челябинский областной суд путем подачи жалобы через Троицкий городской суд.
Председательствующий: