РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 января 2011 года
Троицкий городской суд Челябинской области в составе:
Председательствующего Федотовой В.П.,
При секретаре Строк Ж.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Донец ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» (далее - ООО «Русфинанс Банк») обратилось в суд с названным иском, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 191 452 руб. 68 копеек и обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки OpelAstra, 2007 года выпуска, черного цвета, идентификационный номер № № номер двигателя №, кузов № №
В обоснование иска ссылается на то, что 26 декабря 2008 г. между ним и ответчиком был заключен кредитный договор №-ф, в соответствии с которым, Банк предоставил заемщику кредит в размере 353 900 руб. на приобретение автомобиля сроком до 26 декабря 2013 года, а ответчик обязался ежемесячно осуществлять гашение кредита и уплачивать проценты. В целях обеспечения данного кредита 26 декабря 2008 года между ответчиком и истцом был заключен договор залога приобретаемого имущества.
Ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору. Сумма задолженности его перед Банком составила 191 452 руб. 68 коп.
Истец просит расторгнуть кредитный договор, взыскать указанную сумму долга и обратить взыскание на предмет залога - указанный автомобиль марки OpelAstra, 2007 года выпуска.
В судебном заседании представитель истца не участвовал, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя с просьбой при обращении взыскания на заложенное имущество установить первоначальную стоимость равной залоговой (л.д.69, 74). Истец извещался надлежащим образом, в том числе направлением определения о подготовке дела к судебному разбирательству, в котором указывалось о необходимости представления им сведений о размере первоначальной стоимости залогового имущества, а так же представления расчета исковой суммы и платежных документов по выплате ответчиком комиссии в размере 5 000 руб. с указанием данных о том, была ли возвращена (учтена) комиссия при расчете суммы иска.
Сведений о возврате (учете) суммы комиссии при предъявлении иска не поступило.
Ответчик в судебном заседании так же не участвовал, надлежаще извещен, что подтверждается подписью в судебном извещении (л.д.73). Пояснений, возражений по исковым требованиям не предъявлено.
Изучив доводы истца, изложенные в иске, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению - со взысканием с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 186 452 руб. 68 коп., расходов по госпошлине в размере 8 929 руб. 05 коп. и определением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 520 000 рублей по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ между ООО «Русфинанс Банк» и Донец М.А. был заключен кредитный договор. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную от банка денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, 26 декабря 2008 года между ООО «Русфинанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №-ф, в соответствии с которым, Банк предоставил заемщику кредит в сумме 353 900 руб. на приобретение автомобиля марки OpelAstra, 2007 года выпуска, черного цвета, идентификационный номер № № номер двигателя №, кузов № № № а ответчик обязался ежемесячно, в соответствии с графиком, осуществлять гашение кредита и уплачивать проценты 31% годовых за пользование кредитом (п.п. В п.1. договора).
В день заключения кредитного договора в целях обеспечения исполнения обязательств Донец М.А. по кредитному договору банком принято в залог имущество, принадлежащее залогодателю - автомобиль марки OpelAstra, 2007 года выпуска, черного цвета, идентификационный номер № № номер двигателя №, кузов № № с указанием стоимости заложенного имущества 520.000 рублей.
Указанные обстоятельства подтверждаются кредитным договором №-Ф (л.д. 8-9), договором залога имущества № № от 26 декабря 2008 года (л.д.10-12 ).
Данные договоры сторонами подписаны, на момент рассмотрения спора не расторгнуты, недействительными не признаны, в настоящее время не оспариваются.
В соответствии с п.4 кредитного договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления со ссудного счета заемщика на его счет по учету вклада до востребования (л.д.8).
Банк выполнил свои обязательства по договору, выдав Донец М.А. кредит в сумме 353 900 руб., что подтверждается заявлением ответчика о перечислении средств от 26 декабря 2008 г. (л.д.16) и мемориальным ордером истца № от 26.12.2008 г.(л.д.17).
Статья 314 ГК РФ предусматривает выполнение обязательств в установленный срок.
Судом достоверно установлено, что с момента заключения кредитного договора ответчик в нарушение п. 10 кредитного договора неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, нарушая график платежей, что подтверждается историей погашений по договору 611498 за период с 26 декабря 2008 г. по 16 ноября 2010 г. (л.д. 47 - 52).
В результате этого сумма задолженности его перед банком на 24 ноября 2010 года составила 191.452 рубля 68 копеек, из которых:
Текущий долг по кредиту - 146.257 рублей 22 копейки;
Срочные проценты на сумму текущего долга - 993 рублей 75копеек;
Долг по погашению кредита (просроченный кредит) - 24.035 рублей 68 копеек;
Долг по неуплаченным в срок процентам - 12.604 рубля 98 коп.;
Повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту - 5 064 рубля 95 коп.;
Повышенные проценты за просрочку по уплате процентов - 2 496 рублей 10 копеек.
Суммы подтверждаются расчетом задолженности по платежам, историей всех погашений клиента по договору (л.д. 34-36, 47-52). Рсчеты судом проверены, являются правильными.
Суд считает, что из исковой суммы следует вычесть 5 000 руб. комиссии, уплаченной ответчиком за открытие и ведение счета, размер долга составит 186. 452 рублей 68 копеек по следующим основаниям.
Суд считает необоснованным действием истца по взысканию с Донец М.А. комиссии за открытие и обслуживание кредита в размере 5 000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету о внесении п.п.г п.1 кредитного договора (л.д.28) и историей всех погашений (л.д.47).
Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.
Указанный вид комиссии нормами Гражданского Кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативно - правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета (п.п.г п.1) нарушает права потребителей (л.д.28).
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В данном случае не соответствует требованиям закона один из пунктов договора.
В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей.
Поэтому следует признать недействительным (ничтожным) п.п.г п.1 кредитного договора от 26 декабря 2008 года с момента его заключения.
Сумму по комиссии за открытие ссудного счета - 5.000 рублей следует вычесть из размера задолженности по кредиту.
Ее уплата предусмотрена п.п. г п.1 кредитного договора, расчетом задолженности по просроченным процентам (л.д.34).
При этом оснований для уменьшения суммы процентов в соответствии со ст.333 ГК РФ суд не усматривает, так как эта сумма соразмерна последствиям нарушения обязательств по кредитному договору.
Исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению в силу ст. п.1 ст. 348, ст. п.1 ст. 349 ГК РФ и договора о залоге № № от 26 декабря 2008, т. к. банк имеет право, обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору и получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
Допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства значительное, размер требований залогодержателя в пределах стоимости заложенного имущества. Долг по кредитному договору с учетом иных начислений составляет 186 452 руб. 68 коп..
Ответчик нарушал график платежей, прекратив оплату с 29 мая 2009 года, что подтверждается историей всех погашений (л.д.48).
В соответствии со ст. 28.1 Закона РФ от 29 мая 1992г. № 2872-1 «О залоге» (с изменениями от 30.12.2008г.), ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве» начальная продажная цена заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, не может быть ниже цены, определенной судебным актом.
В исковом заявлении, а так же в ходатайстве истец просил определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере, равном начальной залоговой стоимости, т.е. 520 000 руб.
Суд считает, что следует определить начальную продажную стоимость заложенного автомобиля в 520 000 руб., что соответствует его стоимости, указанной в п.3 договора о залоге имущества (л.д.10).
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства. На которые она ссылается как на основание своих требований.
Ответчиком же не представлено никаких возражений по несогласию указанной истцом залоговой стоимости имущества.
Поэтому отсутствуют законные основания для уменьшения стоимости заложенного имущества.
В связи с чем, суд считает необходимым назначить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере, указанном в договоре о залоге - 520000 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате госпошлины.
Руководствуясь ст. 12,56, 67, 98, 195 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Донец ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» долг по кредитному договору № от 26 декабря 2008 года в размере 186.452 рублей 68 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8.929 рублей 05 копеек, всего 195.381 (сто девяносто пять тысяч триста восемьдесят один) рубль 73 копейки.
Обратить взыскание на автомобиль модель OpelAstra, 1.81, 2007 года выпуска, идентификационный номер № № двигатель № №, кузов №, цвет черный, принадлежащий Донец ФИО1, путем торгов, указав начальную стоимость 520.000 рублей.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Челябинский областной суд через Троицкий городской суд.
Председательствующий -