Решение

Именем Российской Федерации

05 декабря 2011г. г. Троицк Челябинская область

Троицкий городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Путилова А.А.,

при секретаре Яцкевич Ю.В., с участием ответчика Надькиной М.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «***» к Надькиной М.Г. о взыскании долга по кредитному договору,

Установил:

Общество с ограниченной ответственностью «***» (далее ООО «***») обратилось в суд с названным иском, в обоснование которого указало, что 25 октября 2008 года Надькина Н.Г. обратилась в банк с заявлением о предоставлении займа в размере 150 000 рублей, данное заявление банк рассмотрел как оферту и акцептовал данную оферту путем перевода суммы займа на банковский счет Надькиной Н.Г. Заемщик обязалась возвратить сумму займа строго в соответствии с условиями предоставления наличных займов, и выплатить Банку проценты за пользование заемными средствами.

Заемщик Надькина Н.Г. нарушила свои обязательства по договору, ежемесячные платежи в полном объеме банку не оплачивает, систематически нарушает график платежей. На 03 октября 2011 года Надькина Н.Г. имеет задолженность по договору в сумме 74 676 руб. 40 коп.

Просят взыскать с Надькиной Н.Г. в пользу ООО «***» сумму долга 74 676 руб. 40 коп. и возместить расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2440 руб. 29 коп.

В судебном заседании представитель истца не участвовал, просит рассмотреть дело в его отсутствие, на заявленных исковых требованиях настаивает в полном объеме (л.д. 57).

Ответчик Надькина Н.Г. в судебном заседании исковые требования признала частично. Считает, что банком неправильно применена процентная ставка по кредиту, по условиям договора она обязана уплачивать проценты в размере 11,5% годовых, а банком применена ставка исходя из размера ежемесячного платежа 30% годовых. Не согласна с условием договора об уплате ежемесячной комиссии за обслуживание займа, считает его незаконным, т.к. ей никакие банковские услуги не оказывались, просила исключить из суммы долга удержанную комиссию за ведение ссудного счета. Полагает, что выполнила свои обязательства перед банком, должна была выплатить банку 195 139 руб. 03 коп., а выплатила 194 226 руб. 20 коп. Ее задолженность составляет 914 рублей.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 30 сентября 2008 года ответчик Надькина Н.Г. обратилась в ООО «***» с заявлением-офертой о предоставлении займа «Личные наличные» в сумме 150 тысяч рублей на срок 36 месяцев с условием возврата кредита ежемесячно в сумме 7181 руб.

Данное заявление банк рассматривал как оферту, и акцептовал данную оферту путем перевода суммы займа 150 000 рублей на банковский счет Надькиной Н.Г., указанный в заявлении-оферте, заключив тем самым договор займа, которому был присвоен номер №

По условиям договора банк предоставил ответчику Надькиной Н.Г. денежную сумму 150 000 рублей на 36 месяцев с выплатой 11,5 % годовых за пользование суммой займа, и ежемесячной комиссии за обслуживание займа в размере 1,49 % от суммы займа, а ответчик обязалась возвратить сумму займа строго в соответствии с условиями предоставления наличных займов, и выплатить Банку проценты за пользование заемными средствами.

Согласно подпункту 3.1 Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам, сумма займа и проценты, начисляемые на сумму займа, представляют собой полную сумму задолженности по договору займа, которая подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами, указанными в графике погашения платежей не позднее 15 числа каждого месяца.

Заявление о предоставления займа Надькиной Н.Г. подписано, на момент рассмотрения спора договор не расторгнут, недействительным не признан, в настоящее время не оспаривается.

Таким образом, Банк полностью выполнил обязательства перед истцом по предоставлению кредита, а ответчик, в свою очередь, обязался уплачивать за пользование кредитом проценты по ставке, установленной тарифами Банка и согласованной сторонами на момент заключения договора.

Возврат кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и комиссии за ведение ссудного счета осуществляется ответчиком путем зачисления на счет денежных средств в размере ежемесячного платежа (наличным или безналичным способом), и списания их банком со счета в бесспорном порядке в даты ежемесячного погашения кредита и дату полного возврата кредита соответственно.

Таким образом, ответчик обязан был своевременно погашать задолженность, т.е. осуществлять возврат кредита Банку, уплачивая минимальный платеж, начисленные проценты за пользование кредитом и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить от банка полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты. Статья 314 ГК РФ предусматривает выполнение обязательств в установленный срок.

В соответствии с условиями договора Надькина Н.Г. обязалась возвратить полученный заем путем уплаты ежемесячных платежей в размере 7181 руб. в течение 36 месяцев. Общая сумма, подлежащая уплате заемщиком, составляет 258 516 рублей (7181 руб. х 36 мес.) и включает в себя 150 000 рублей - сумму займа, а также комиссию за обслуживание займа из расчета 1,49% от суммы займа в размере 80 460 руб. (150 000 руб. х 1,49% х 36 мес.), и проценты за пользование денежными средствами в размере 28 056 руб. (258 516 руб. - 80 460 руб.).

В соответствии с п. 1 ст. 16 федерального закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26.03.2007г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

В период возникновения задолженности какие-либо операции по ссудному счету Банком не производились, самостоятельные банковские услуги не оказывались, то взыскание комиссии за обслуживание счета не основано на законе, и согласно ст. 167, 168 ГК РФ такое условие договора является ничтожным и не влечет юридических последствий, поэтому начисленная сумма комиссии за обслуживание займа в размере 80 460 руб. не может быть взыскана с ответчика Надькиной Н.Г., а сумма комиссии, уплаченная ответчиком, подлежит направлению на погашение долга по кредиту и процентам.

Таким образом, общая сумма задолженности, которая должна быть уплачена заемщиком Надькиной Н.Г. по договору займа, должна составлять 178 056 руб. (258 516 руб. (общая сумма долга, рассчитанная банком) - 80 460 руб. (комиссия за ведение счета).

Ответчиком Надькиной Н.Г. в счет погашения долга по кредиту на счет внесена общая сумма 194 226 руб. 20 коп. (из них 10 386 руб. 60 коп. пошли на погашение начисленных штрафов за просрочку уплаты ежемесячных платежей, 183 839 руб. 60 коп. - на погашение долга по кредиту и процентам), что подтверждается историей погашений по займу, представленной истцом, и копиями квитанций (л.д. 18-19, 37-47).

Из вышеизложенного следует, что Надькина Н.Г. задолженности перед ООО «***» по договору займа от 15.10.2008г. № 2008_4755767 не имеет, долг по кредитному договору с учетом процентов за пользование денежными средствами полностью погасила еще до подачи искового заявления в суд, поэтому в иске банку о взыскании с ответчицы долга в размере 74676 руб. 40 коп. следует отказать.

Данное решение принято судом в соответствии со ст. 196 ГПК РФ, в пределах заявленных истцом требований.

Руководствуясь ст. 98, 195-199, ГПК РФ, суд

Решил:

Отказать обществу с ограниченной ответственностью «***» в исковых требованиях к Надькиной М.Г. о взыскании долга по кредитному договору от 25.10.2008 года № в размере 74 676 руб. 11 коп.

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Челябинский областной суд путем подачи жалобы через Троицкий городской суд.

Председательствующий: