Дело № 11-10/2011 А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е Р Е Ш Е Н И Е 21 июля 2011 года с. Староалейское Третьяковский районный суд Алтайского края в составе: председательствующего Волжениной Т.Н. при секретаре Ткачевой А.М. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ООО «Русфинанс» на решение мирового судьи судебного участка Третьяковского района Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ по делу по иску общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс» к Копыловой А.А. о взыскании задолженности по договору займа, У С Т А Н О В И Л: ООО «Русфинанс» обратилось в суд с иском к Копыловой А.А. о взыскании задолженности по договору займа. В исковом заявлении указано, что ДД.ММ.ГГГГ Копылова А.А. обратилась в адрес ООО "Русфинанс" с заявлением о предоставлении займа в размере /сумма обезличена/. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление следует рассматривать как оферту (ст.435 ГКРФ). ООО "Русфинанс" акцептовала данную оферту путем перевода суммы займа на банковский счет, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств на личный счет клиента. Согласно условиям заявления о предоставлении займа, договор займа считается заключенным с момента перевода денежных средств на банковский счет ответчика. ООО "Русфинанс" перевело денежные средства на банковский счет ответчика, т.е. договор займа был заключен и ему был присвоен номер №. Таким образом, ООО "Русфинанс" полностью исполнило свои обязательства по договору. Согласно п. 3 Общих условий предоставления займов, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа № (состоящего из заявления о предоставлении займа ООО "Русфинанс", общих условий предоставления наличных займов физическим лицам и графика платежей клиента), ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее "15" числа каждого месяца. Согласно п.п. 3.1 Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам (далее Общие условия), сумма займа (основной долг) и проценты, начисляемые на сумму займа, представляют собой полную сумму задолженности по договору займа. Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами. Все ежемесячные платежи указываются в графике платежей, предоставляемом ООО "Русфинанс" в соответствии с п. 3.7. Каждый ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть основного долга и соответствующую часть процентов за пользование займом, подлежащие погашению заемщиком в текущем месяце. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф. Ответчик в нарушение условий договора займа, п.п. 3.2 договора займа №, ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается выпиской с лицевого счета ответчика (историей всех погашений) по договору займа. ООО "Русфинанс" просит взыскать в свою пользу с ответчика задолженность в размере /сумма обезличена/ и расходы по оплате госпошлины в размере /сумма обезличена/ Решением мирового судьи судебного участка .............. района Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ООО «Русфинанс» удовлетворены частично, взыскано с Копыловой А.А. в пользу ООО «Русфинанс» задолженность по договору займа, в размере /сумма обезличена/, государственную пошлину в сумме /сумма обезличена/, а всего в сумме /сумма обезличена/. Не согласившись с решением мирового судьи, истец подал апелляционную жалобу, в которой просит решение мирового судьи в части признания условия о взимании ежемесячной комиссии ничтожным отменить, принять в данной части новой решение, удовлетворив исковые требования в полном объеме, взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере /сумма обезличена/. В обоснование своей жалобы истец указал, что не согласен с решением мирового судьи по следующим основаниям: ответчиком дано согласие на взимание комиссии за обслуживание займа путем подписания договора займа, суд нарушил условия договора займа, принятого и подписанного добровольно обеими сторонами. В судебное заседание апелляционной инстанции представитель истца не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, извещен надлежащим образом. Ответчик Копылова А.А. просит решение мирового судьи оставить без изменения. Суду пояснила, что она по объявлению нашла данное учреждение, сама заполнила заявление на выдачу кредита, с условиями была ознакомлена, получила /сумма обезличена/, начала гасить, но потом появились материальные трудности и она не смогла платить в погашение кредита. Задолженность ею не оспаривается. Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле рассмотрев материалы дела, проверив доводы жалобы, оценив доказательства по делу, суд апелляционной инстанции пришел к выводу, что решение мирового судьи подлежит изменению в части. Мировым судьей в судебном заседании установлено, что согласно п.п. 3.1 Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам, сумма займа (основной долг) и проценты, начисляемые на сумму займа, представляют собой полную сумму задолженности по договору займа, каждый ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть основного долга и соответствующую часть процентов за пользование займом, подлежащие погашению заемщиком в текущем месяце. На основании п.п. 7.2 Общих условий в случае нарушения заемщиком платежных обязательств, установленных в ст. 3.2 заемщик выплачивает плату за просроченный платеж в размере 10 % от суммы непогашенного в срок Ежемесячного платежа. Заемщик выплачивает непогашенные суммы, подлежащие погашению и плату за просроченный платеж не позднее, чем в дату следующего Ежемесячного платежа. Ответчиком оплачено по договору займа /сумма обезличена/, что подтверждается историей погашений по займу № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22), обязательства по договору займа надлежащим образом не исполняются в связи с чем образовалась задолженность в размере /сумма обезличена/, что подтверждается расчетами, отвечающими требованиям закона и условиям договора. При вынесении решения мировой судья исходил из того, что начисленные проценты в размере 1,49 % от суммы займа в виде ежемесячной комиссии за обслуживание займа в сумме /сумма обезличена/, не подлежат взысканию с ответчика и исковые требования в этой части не подлежат удовлетворению, поскольку требования о взимании с заемщика платежа за обслуживание займа, противоречат требованиям законодательства, а потому являются ничтожными, это условие ущемляет установленные законом права потребителей. Суд находит, что данный вывод является неверным, основан на неправильном толковании норм материального права.. Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Копылова А.А. обратилась в ООО «РУСФИНАНС с заявлением офертой о предоставлении ей займа в сумме /сумма обезличена/ на 36 месяцев, ежемесячной уплатой /сумма обезличена/ в погашение суммы займа, процентов, комиссии. При этом Общими условиями предоставления наличных займов физическим лицам, с которыми Копылова А.А. была ознакомлена и согласна, предусмотрена уплата процентов в размере 11,5% годовых, ежемесячной комиссии за обслуживание займа 1,49%. Копылова А.А. добровольно выбрала условия заключения договор займа, направив оферту ООО «РУСФИНАНС», на этих условиях и был заключен договор займа, чего Копылова не отрицает в данном судебном заседании. После заключения договора ООО «РУСФИНАНС» на лицевой счет Копыловой А.А., открытом в Алтайском банке Сбербанка были перечислены денежные средства в сумме /сумма обезличена/. В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег. На основании ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определяемых договором. Согласно ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора Мировой судья указал, что по смыслу положений глав 42,45 ГК РФ предоставление займа физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Однако в материалах дела отсутствуют сведения о том, что обществом Копыловой А.А. открыт расчетный или иной счет. Сумма займа перечислена на счет Копыловой А.А., открытый ею в сбербанке. Из содержания Устава ООО «РУСФИНАНС» следует, что общество не является кредитной организацией, в связи с чем, не вправе вести на заемщика банковский счет. Платеж в виде ежемесячной комиссии за обслуживание займа в сумме /сумма обезличена/ является иным условием договора, которое согласовано сторонами. Включение в договор о предоставлении займа пункта, предусматривающего взимание с заемщика комиссии за обслуживание займа, не противоречит нормам Гражданского кодекса РФ. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора займа выбраны Копыловой А.А., которая согласилась с представленными условиями займа и направила заявление на выдачу займа. В силу п.4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ). Проверив доводы жалобы, оценив доказательства по делу, суд апелляционной инстанции пришел к выводу, что решение подлежит изменению в части отказа в иске о взыскании ежемесячной комиссии за обслуживание займа в размере /сумма обезличена/ Следует исходить из расчета, представленного истцом, согласно которого (/сумма обезличена/. х36 месяцев) + (штраф за просроченный платеж /сумма обезличена/ Х 17 месяцев) = /сумма обезличена/.-/сумма обезличена/ оплачено ответчиком = /сумма обезличена/. На основании изложенного, руководствуясь ст.327-330 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции, Р Е Ш И Л: решение мирового судьи судебного участка .............. района Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ по делу по иску общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС» к Копыловой А.А. о взыскании задолженности по договору займа изменить. Взыскать с Копыловой А.А. в пользу ООО «РУСФИНАНС» задолженность по договору займа в размере /сумма обезличена/, в остальной части решение оставить без изменения, апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС» удовлетворить. Апелляционное определение обжалованию не подлежит, вступает в силу с момента провозглашения. Судья Т.Н. Волженина
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.