ФИО17
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
13 декабря 2010 года с. Староалейское
Третьяковский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего Волжениной Т.Н.
при секретаре Ткачевой А.М.
рассмотрев в предварительном судебном заседании дело по исковому заявлению Быковской А.Б. к Акционерному коммерческому сберегательному банку Российской Федерации о признании условий кредитного договора недействительным и взыскании единовременного платежа,
у с т а н о в и л:
Быковская А.Б. обратилась в суд с иском к Акционерному коммерческому сберегательному банку Российской Федерации о признании условий кредитного договора недействительным и взыскании единовременного платежа.
В обоснование своих требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим Сберегательным Банком РФ в лице управляющего Змеиногорского отделения № Раченкова Ивана Константиновича и Быковской А.Б. был заключен кредитный договор №, согласно которому ей был предоставлен кредит на недвижимость в сумме /сумма обезличена/ под 15 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ
Пунктом 2.1 данного договора предусмотрено, что кредитор открывает заемщику ссудный счет №. За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере /сумма обезличена/ не позднее даты выдачи кредита. Это условие кредитного договора было выполнено.
Условие договора об оплате за обслуживание ссудного счета противоречит действующему законодательству и является в силу ст. 168 ГК РФ ничтожным.
Согласно ст. 9 Федерального закона от"26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введение в действие части 2 Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее -закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными правовыми актами Российской Федерации.
В силу п. 1 ст. 10 закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 "ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона, что соответствует правовой позиции, изложенной в информационном письме Центрального Банка РФ от 29.08.2003 г. № 4.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляет установленные законом права потребителей.
По данному вопросу правовая позиция определена в Постановлении Президиума Высшего Арбитражного суда РФ от 17.11.2009 г. № 8274\09, согласно которому действия банка по взиманию платы за открытие и ведение такого счета нарушают установленные законом права потребителей.
В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий и недействительна с момента ее совершения, каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
Поскольку условия о взимании единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, включенные ответчиком в кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ являются ничтожными, то ответчик обязан возвратить уплаченную истцом сумму в размере /сумма обезличена/.
Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
На день подачи искового заявления согласно Указанию Центрального банка России № 2450-У от 31.05.2010 г. «О размере ставки рефинансирования Банка России» установлена ставка рефинансирования в размере 7,75 % годовых (0,646 % в месяц).
Период незаконного использования денежных средств составил 43 полных месяца (с ДД.ММ.ГГГГ по день подачи искового заявления), таким образом, сумма денежных средств за незаконное использование денежных средств составила: /сумма обезличена/*(0,646%*43 месяцев)= /сумма обезличена/.
Кроме этого, согласно ст. 15 закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Незаконным удержанием денежных средств истцу причинены нравственные страдания, вызванные нарушением прав истца кредитной организацией и несогласием ответчика выплатить незаконно удержанные средства.
Истица просит:
Признать п. 2.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. недействительным (ничтожным).
Применить последствия недействительности условия сделки, взыскать с ответчика в свою пользу /сумма обезличена/.
Взыскать с ответчика в свою пользу проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ в размере /сумма обезличена/.
Взыскать с ответчика в свою пользу компенсацию морального вреда в размере /сумма обезличена/.
В судебном заседании истица Быковская А.Б. поддержала исковые требования, обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, подтвердила, просит удовлетворить исковые требования. Просит восстановить срок исковой давности, так как она узнала о нарушении своих прав из публикаций в газете в 2010 году и решила обратиться в суд с иском.
Представитель ответчика Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Змеиногорского отделения № 2313 Сбербанка России Стержанов А.С. просит применить в предварительном судебном заседании срок исковой давности и отказать в иске.
Заслушав лиц, участвующих в деле, рассмотрев материалы дела, суд приходит к следующему. ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим Сберегательным Банком РФ в лице управляющего Змеиногорского отделения № 2313 ФИО1 и Быковской А.Б. был заключен кредитный договор №, согласно которому ей был предоставлен кредит на недвижимость в сумме /сумма обезличена/ под 15 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ
Пунктом 2.1 данного договора предусмотрено, что кредитор открывает заемщику ссудный счет №. За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере /сумма обезличена/ не позднее даты выдачи кредита. Это условие кредитного договора было выполнено ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Взимание с заемщика иных платежей, помимо процентов на сумму займа, законодательством не предусмотрено.
В силу п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правами, -установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными.В соответствии с п.2 ст.16 данного ФЗ запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением тинных товаров (работ, услуг).
Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, согласно ст. 168 ГК РФ, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии со ст.181 ГК РФ, согласно которому срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Как следует из материалов дела исполнение сделки по кредитному договору началось в день его заключения ДД.ММ.ГГГГ.
Суд полагает, что срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности условий договора в части уплаты комиссии за ведение ссудного счета истек ДД.ММ.ГГГГ.. Таким образом, исковое заявление подано истцом за пределами срока исковой давности.
Ходатайство о восстановлении срока истцом заявлено, однако не подлежит удовлетворению, так как причина не обращения истца в суд в установленные законом сроки, не является уважительной, оснований для восстановления данного срока суд не находит.
Согласно ч. 6 ст. 152 ГПК РФ в предварительном судебном заседании может рассматриваться возражение ответчика относительно пропуска истцом без уважительных причин срока исковой давности для защиты права и установленного федеральным законом срока обращения в суд.
При установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 195-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
В удовлетворении исковых требований Быковской А.Б. к Акционерному коммерческому сберегательному банку Российской Федерации о признании условий кредитного договора недействительным и взыскании единовременного платежа отказать.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение 10 дней с подачей жалобы в Третьяковский районный суд.
Судья: Т.Н.Волженина