Дело № 2-425/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
29 декабря 2010 года с.Староалейское
Третьяковский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Волжениной Т.Н.
с участием зам. прокурора Третьяковского района Чесноковой Н.А.
при секретаре Ткачевой А.М.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению прокурора Третьяковского района в интересах Ольгиной С.А. к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации – новое наименование ОАО «Сбербанк России» о признании условий кредитного договора недействительными и взыскании единовременного платежа,
у с т а н о в и л:
Прокурор Третьяковского района обратился в суд с иском в интересах Ольгиной С.А. к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации- новое наименование ОАО «Сбербанк России» о признании условий кредитного договора недействительными и взыскании единовременного платежа.
В обоснование своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ в лице начальника сектора кредитования дополнительного офиса 054 Змеиногорского отделения № 2313 Сбербанка России ОАО ФИО1 и Ольгиной С.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому заявителю был предоставлен кредит пенсионный в сумме /сумма обезличена/ под 19 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ
Пунктом 3.1 данного договора предусмотрено, что кредитор открывает заемщику ссудный счет №. За выдачу кредита заемщик, уплачивает кредитору единовременный платеж в размере /сумма обезличена/. Тариф уплачивается заемщиком из предоставленных кредитором кредитных средств в день выдачи кредита заемщику. Указанный вид платежа является фактически платой за открытие ссудного счета, что подтверждается внесением его в пункт договора, об открытии кредитором ссудного счета.
Это условие кредитного договора было выполнено.
Условие договора об оплате за обслуживание ссудного счета противоречит действующему законодательству и является в силу ст. 395 ГК РФ подлежат возмещению проценты за пользование чужими денежными средствами в размере /сумма обезличена/, в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежит возмещению моральный вред.
Прокурор просит признать п. 3.1. кредитного договора недействительным (ничтожным), применить последствия недействительности условия сделки, взыскать с ответчика в пользу Ольгиной С.А. /сумма обезличена/, проценты за пользование чужими денежными средствами в силу ст. 395 ГК РФ в размере /сумма обезличена/, компенсацию морального вреда в размере /сумма обезличена/.
В судебном заседании зам. прокурора Чеснокова Н.А. исковые требования поддержала, просит удовлетворить исковые требования в полном объеме.
Истец Ольгина С.А. о дне судебного заседания извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в ее отсутствие.
Представитель ответчика Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (ОАО) новое наименование ОАО «Сбербанк России» Стержанов А.С. исковые требования не признал, просит в иске отказать. Доводы изложенные в отзыве на исковое заявление полностью поддержал.
Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, рассмотрев материалы дела, суд приходит к следующему.
ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ в лице начальника сектора кредитования дополнительного офиса 054 Змеиногорского отделения № 2313 Сбербанка России ОАО ФИО1 и Ольгиной С.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому заявителю был предоставлен кредит пенсионный в сумме /сумма обезличена/ под 19 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-12).
Пунктом 3.1 данного договора предусмотрено, что кредитор открывает заемщику ссудный счет №. За выдачу кредита заемщик, уплачивает кредитору единовременный платеж в размере /сумма обезличена/. Тариф уплачивается заемщиком из предоставленных кредитором кредитных средств в день выдачи кредита заемщику. Указанный вид платежа является фактически платой за открытие ссудного счета, что подтверждается внесением его в пункт договора, об открытии кредитором ссудного счета.
Это условие кредитного договора было выполнено.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Взимание с заемщика иных платежей, помимо процентов на сумму займа, законодательством не предусмотрено.
Согласно ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (ч.2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»).
В связи с чем, суд приходит к выводу, что включение Банком в договор о предоставление кредита условий, предусматривающего взимание с заемщика платежа за выдачу кредита банком, противоречит нормам Гражданского кодекса РФ, в связи с тем, что это условие ущемляет установленные законом права потребителей.
При этом суд не соглашается с доводами ответчика, изложенными в письменном отзыве на исковое заявление о том, что данное условие включено в договор с согласия самого истца.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1 ст. 421 ГК РФ).
Однако, в силу п.4 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
Как видно из материалов дела в данном конкретном случае при заключении кредитного договора заемщик был лишен возможности внести изменения, а также возражать против положений, установленных кредитным договором и не мог заключить данный договор иначе, как согласившись со всеми установленными банком условиями, поскольку данный кредитный договор имеет фактический публичный характер.
В соответствии с п.2 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Такие правила устанавливает Закон "О защите прав потребителей" - запрещающий обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Предоставляя кредитные услуги, банк обуславливает получение кредита обязательной оплатой единовременного платежа путем списания денежных средств со счета заемщика в день выдачи кредита, что является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, что ущемляет установленные законом права потребителей, а потому является ничтожным, поскольку иных последствий данного нарушения законом не предусмотрено.
Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, согласно ст. 168 ГК РФ, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части (ст. 180 ГК РФ).
Согласно ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
В связи с чем исковые требования о применении последствий недействительности условия сделки и взыскании с ответчика в пользу Ольгиной С.А. /сумма обезличена/ подлежат удовлетворению.
Поскольку в соответствии с ч.1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения, проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат взысканию за весь период пользования в пределах исковых требований.
Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
В соответствии с Указанием ЦБ РФ от 31.05.2010г. № 2450-у ставка рефинансирования на день предъявления иска и день вынесения решения судом составляет 7,75%.
В соответствии с п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13 Пленума Высшего Арбитражного Суда N 14 от 8 октября 1998 года при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.
Таким образом, проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют /сумма обезличена/ (/сумма обезличена/ *(0,646%* 8 месяцев).
В силу ст.15 Закона «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Суд полагает, что в пользу истца с ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда в сумме /сумма обезличена/, что является разумным и справедливым.
В силу ч.1 ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
В силу ч.1 ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Исковые требования прокурора Третьяковского района в интересах Ольгиной С.А. к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации - новое наименование ОАО «Сбербанк России» о признании условий кредитного договора недействительными и взыскании единовременного платежа удовлетворить.
Признать недействительным п. 3.1 кредитного договора №, заключенным ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим Сберегательным РФ в лице Змеиногорского отделения № 2313 Сбербанка России ОАО и Ольгиной С.А.
Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в пользу Ольгиной С.А. единовременный платеж за выдачу кредита в размере /сумма обезличена/, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере /сумма обезличена/., компенсацию морального вреда в размере /сумма обезличена/, а всего взыскать /сумма обезличена/
Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в доход комитета по финансам, налоговой и кредитной политике администрации /наименование обезличено/ района Алтайского края государственную пошлину в сумме /сумма обезличена/.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Третьяковский районный суд в течение 10 дней со дня вынесения.
Судья: Т.Н. Волженина