Дело № 2-708/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации с.Староалейское 20 сентября 2011 года Третьяковский районный суд Алтайского края в составе: председательствующего Каплуновой О.И. при секретаре Березовенко Г.И. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Белькову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, у с т а н о в и л : Открытое акционерное общество «МДМ Банк» обратилось в суд с иском к Белькову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В заявлении истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «МДМ Банк» и Бельковым А.В. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ гоа о предоставлении Заемщику кредита в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек по программе «Рефинансирование кредитов по продуктам автокредитования». За пользование кредитом Заемщик обязан выплатить Банку 9,00% годовых в первый год, 15,00% во второй год, 24,00% годовых в третий год, 28,00% годовых в четвертый год, 34,00% годовых в пятый год, 40,00% годовых в шестой год, 45,00% годовых в седьмой год, 58,00% годовых в восьмой год, 63,00% годовых в девятый год, начисляемых на фактическую задолженность и возвратить кредит частями в сроки, предусмотренные графиком возврата кредита и уплаты процентов. Платежи должны были осуществляться не позднее 17-го числа каждого месяца. Кредитные денежные средства были выданы ответчику ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек путем перечисления со счета № на счет № с целью погашения кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Белькова А.В., изложенному в заявлении-оферте, что подтверждается выпиской по лицевому счету №. Надлежащее исполнение принятых на себя Заемщиком обязательств обеспечивается: - залогом транспортного средства, в соответствии с дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ к договору залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям, которого предметом залога является следующее транспортное средство: 1) Идентификационный номер (<данные изъяты> марка, модель <данные изъяты> год изготовления <данные изъяты> двигатель <данные изъяты> паспорт транспортного средства <данные изъяты>, выдан ДД.ММ.ГГГГ В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ). В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу п.2.1. Кредитного договора в случае нарушения любого платежа по данному другому, Банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменить условие о сроках возврата кредита, уплаты процентов и досрочно взыскать с Заемщика задолженность по кредиту, процентам. Расчет задолженности Ответчика произведен соответствии с Положением о порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, утвержденным ЦБ РФ 26.06.1998 года № 39-П (в редакции от 26.11.2007 г.), в силу пункта 3.9. которого начисление процентов может осуществляться одним из четырех способов: по формулам простых процентов, сложных процентов, с использованием фиксированной либо плавающей процентной ставки в соответствии с условиями договора. Если в договоре не указывается способ начисления процентов, то начисление процентов осуществляется по формуле простых процентов с использование фиксированной процентной ставки. При начислении суммы процентов по привлеченным и размещенным денежным средствам в расчет принимаются величина процентной ставки (в процентах годовых) и фактическое количество календарных дней, на которое привлечены или размещены денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). В связи с изложенным по кредитному договору начисление процентов осуществлялось по формуле простых процентов с использованием фиксированной процентной ставки: Сумма фактической задолженности * % ставка * кол-во дней ?% = -------------------------------------------------------------------------------- 365 (366) х 100 В соответствии с разделом Б заявления-оферты в случае нарушения сроков возврата кредита (части кредита) и/или процентов за пользование кредитом либо нарушение сроков возврата кредита, измененного по соглашению сторон либо по требованию Банка в одностороннем внесудебном порядке задолженность Клиента перед Банком по соответствующей сумме кредита считается просроченной и Банк вправе начислить Заемщику следующие штрафные санкции за каждый случай нарушения в отдельности: - <данные изъяты> рублей в случае однократного нарушения Заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов; - <данные изъяты> рублей при повторном нарушении Заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у Заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа; - <данные изъяты> рублей в случае третьего нарушения Заемщиком срока возврата платежа при наличии у Заемщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд; - <данные изъяты> рублей за каждый последующий случай нарушения срока платежа, при наличии у Заемщика просроченной задолженности перед Банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд; - <данные изъяты> рублей за каждый полный/неполный месяц нарушения срока предоставления на ответственное хранение в Банк договора страхования предмета залога, до момента предоставления в банк указанного договора страхования. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств, а именно осуществлением просрочек очередных платежей начиная с ДД.ММ.ГГГГ, Банком в адрес Заемщика направлено уведомление о досрочном взыскании задолженности по кредиту, изменяющее срок возврата кредита на основании п.2.1 Кредитного договора с требованием об исполнении обязательства по кредитному договору. Уведомление осталась без внимания, обязательства до настоящего времени - без исполнения. В соответствии с вышеуказанным договором залога, ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (истца) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В соответствии с пунктом 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Сумма неисполненного обязательства Заемщиком перед Банком в настоящее время составляет <данные изъяты> рублей 00 копеек, в то время как размер оценки предмета залога по Договору залога составляет <данные изъяты> рублей (5% *<данные изъяты> руб. = <данные изъяты>.). Согласно расчету задолженности на ДД.ММ.ГГГГ период просрочки исполнения обязательства Заемщиков составил более чем три месяца (начиная ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита не производится). Следовательно, вышеуказанные условия: признание нарушения обеспеченного залогом обязательства крайне незначительным, а размера требований залогодержателя - явно несоразмерным стоимости заложенного имущества, в данном случае отсутствуют. При таких обстоятельствах ОАО «МДМ Банк» вправе обратить взыскание на заложенный автомобиль. За счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, ст. 23 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О залоге». В случае частичного исполнения должником обеспеченного залогом обязательства залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения обеспеченного им обязательства, ст. 25 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О залоге». Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Надлежащее исполнение предполагает, что обязательство должно быть исполнено надлежащими субъектами, в надлежащее время, надлежащим предметом и надлежащим образом. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Банком составила <данные изъяты> рублей 00 копеек, в том числе: - задолженность по кредиту - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; - сумма процентов по срочному кредиту - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; - задолженность по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов - <данные изъяты> рублей. Истец просит взыскать в свою пользу с Белькова А.В. сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек, в том числе: - задолженность по кредиту – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; - сумму процентов по срочному кредиту - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; - задолженность по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов - <данные изъяты> рублей. Просит также обратить взыскание на заложенное в соответствии с договором залога транспортно средства следующее транспортное средство: 1) Идентификационный номер <данные изъяты> марка, модель <данные изъяты> год изготовления ТС ДД.ММ.ГГГГ двигатель <данные изъяты> паспорт транспортного средства <данные изъяты>, выдан ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащее на праве собственности Белькову А.В.. Определить начальную продажную цену заложенного транспортного средства в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ. Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу государственную пошлину в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек. В судебное заседание истец ОАО «МДМ Банк» не явился, о времени, дате и месте рассмотрения гражданского дела уведомлен надлежащим образом. Просит рассмотреть дело в его отсутствие, на удовлетворении иска настаивает. Ответчик Бельков А.В. иск признал в полном объеме, признание иска подтвердил письменным заявлением от ДД.ММ.ГГГГ. Суд, выслушав лиц, участвующих в судебном заседании, исследовав материалы гражданского дела, пришел к следующему. В соответствии со ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд принимает признание иска ответчиком, если это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц. Согласно ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивированной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом. Ответчику Белькову А.В. последствия принятия судом признания иска понятны, что подтверждается его письменным заявлением. Суд считает, что принятие судом признания иска ответчиком не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов других лиц. Суд принимает признание иска ответчиком Бельковым А.В. Руководствуясь ст. 39, 173, 194-198 ГПК РФ, суд р е ш и л : Исковые требования иску Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Белькову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить. Взыскать с Белькова А.В. в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек, в том числе : задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; сумму процентов по срочному кредиту - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; задолженность по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов - <данные изъяты> рублей. Обратить взыскание на заложенное транспортное средство: идентификационный номер <данные изъяты> марка, модель <данные изъяты> год изготовления ТС ДД.ММ.ГГГГ двигатель <данные изъяты> паспорт транспортного средства <данные изъяты> выдан ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащее на праве собственности Белькову А.В., установив начальную продажную цену заложенного транспортного средства в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с Белькова А.В. в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» государственную пошлину в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек. Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение 10 дней со дня провозглашения через Третьяковский районный суд. Судья О.И.Каплунова