о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

Дело № 2-2368/2010

Именем Российской Федерации

г. Волгоград «05» августа 2010 года

Тракторозаводский районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Старковой Е.М.

при секретаре Феневой Л.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании «05» августа 2010 года в городе Волгограде гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Тойджанову Муратклыч Сатлыковичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с указанным иском, в обосновании указав, что по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО КБ «<данные изъяты>» перечислил на счет ответчика Тойджанова М.С. денежные средства в размере 1250000 рублей сроком на 180 месяцев для приобретения двухкомнатной <адрес>, которая первоначально находилась в залоге у ЗАО КБ «<данные изъяты>», а в настоящее время владельцем закладной является истец. Ответчик с сентября 2008 года погашал кредит с нарушениями условий договора. В связи с чем за ответчиком образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1488274 руб. 43 коп., в том числе задолженность по основному долгу - 1209221 руб. 65 коп., проценты за пользование кредитом - 168008 руб.26 коп., начисленные пени - 99035 руб. 92 коп., штраф за невнесение заявленного досрочного платежа - 12008 руб. 60 коп. Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика, а также просит обратить взыскание на предмет залога - <адрес>, принадлежащую ответчику, назначив начальную продажную цену указанной квартиры при ее реализации на торгах - 1400000 рублей. Кроме того, истец просит начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате ответчиком в его пользу проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплату процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1209221 руб. 65 коп., а также взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 11547 руб. 31 коп. и расходы по реализации квартиры.

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ представитель истца изменил исковые требования, просил взыскать с ответчика Тойджанова М.С. сумму 1665727 руб. 38 коп., в том числе задолженность по основному долгу - 1209221 руб. 65 коп., проценты за пользование кредитом - 248096 руб.84 коп., начисленные пени - 196400 руб. 29 коп., штраф за невнесение заявленного досрочного платежа - 12008 руб. 60 коп., а также обратить взыскание на предмет залога - <адрес>, принадлежащую ответчику, назначив начальную продажную цену указанной квартиры при ее реализации на торгах - 1400000 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате ответчиком проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплату процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1209221 руб. 65 коп., взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины при подаче иска - 11547 руб. 31 коп., при подаче кассационной жалобы - 2000 руб., расходы по реализации квартиры и расходы по оплате услуг представителя 10000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Тойджанов М.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом по двум известным адресам (указанному в исковом заявлении и в кредитном договоре), возражений по существу заявленных требований не представил.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.334 п.1 ГК РФ в силу закона кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. При этом п.2 ст.334 ГК РФ предусматривает, что залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.

Согласно п.п.2,3 ст.13 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», - закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

В судебном заседании установлено следующее.

Тойджанов М.С. ДД.ММ.ГГГГ заключил с ЗАО КБ «<данные изъяты>» кредитный договор № № на сумму 1250000 рублей сроком на 15 лет с уплатой 13,5% годовых за пользование кредитом и получил указанную в договоре сумму в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет, открытый на его имя в филиале ОАО «<данные изъяты>» в <адрес> для приобретения в собственность двухкомнатной <адрес>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере 1400000 руб. Государственная регистрация права собственности на указанную квартиру с обременением права - ипотеки в силу закона произведена ДД.ММ.ГГГГ В этот же день, т.е. ДД.ММ.ГГГГ в целях обеспечения обязательств по кредитному договору зарегистрирована и выдана залогодержателю ЗАО КБ «<данные изъяты>» закладная на указанную квартиру. В дальнейшем право по закладной на <адрес> передано <данные изъяты>, а затем ОАО «<данные изъяты> <данные изъяты>». Указанные обстоятельства подтверждаются кредитным договором № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11-31), закладной (л.д.31-39), договором купли-продажи закладных (л.д.40-43), отчетом № И-102/07 по определению рыночной стоимости двухкомнатной <адрес> (л.д.44-48), выпиской из Единого госреестра (л.д.49), платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.52).

Согласно представленного истцом расчета ежемесячных платежей, подписанного ответчиком, Тойджанов М.С. был обязан ежемесячно до окончания срока договора погашать кредит и проценты по нему (л.д. 24-31).

Однако ответчик, начиная с сентября 2008 года, прекратил погашение основного долга по кредиту и процентов по нему, в счет погашения долга.

Согласно п.5.2 кредитного договора, - при нарушении срока возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.5.3 указанного договора, - при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Пункт 3.5.5 договора предусматривает, что в случае, если заемщик не исполнит или ненадлежащим образом исполнит обязательство по досрочному возврату кредита, предусмотренном в заявлении-обязательстве, направленном кредитору, на заемщика налагается штраф в размере 1% от суммы заявленного платежа, но не менее 1000 рублей вне зависимости от наличия вины заемщика.

Согласно расчета, представленного истцом и не оспоренного ответчиком, задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет: основной долг - 1209221 руб. 65 коп., проценты за пользование кредитом - 248096 руб. 84 коп., начисленные пени - 196400 руб. 29 коп., штраф за невнесение заявленного досрочного платежа - 12008 руб. 60 коп., а всего на общую сумму 1665727 руб. 38 коп.

При таких обстоятельствах суд находит, что Тойджанов М.С., заключив кредитный договор с ЗАО КБ «<данные изъяты> <данные изъяты> не исполнил его должным образом, не возвращал в срок взятые им денежные средства и проценты по нему, поэтому суд считает необходимым взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 1665727 руб. 38 коп.

В части определения подлежащими выплате ответчиком в пользу истца пени за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации квартиры, суд находит, что истцу в удовлетворении исковых требований следует отказать, поскольку требования не основаны на законе.

Согласно ст.334,337,348 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора (залогодержателя) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст.ст.3,50-52,54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Пункт 1.4.1 кредитного договора предусматривает, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека жилого помещения в силу закона.

В соответствии с п.1 ст.47 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», - залогодержатель вправе, если договором не предусмотрено иное, передать свои права другому лицу: по договору об ипотеке; по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству). Лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего залогодержателя по этому договору. Если не доказано иное, уступка прав по договору об ипотеке означает и уступку прав по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству).

Согласно ст.48 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», - при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Отметки на закладной свидетельствуют о том, что ее законным владельцем в настоящее время является ОАО «<данные изъяты> <данные изъяты>» (л.д.95-107).

Согласно п.4.4.1 кредитного договора № КИ-11/34/07 от ДД.ММ.ГГГГ - кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных кредитным договором.

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сообщало Тойджанову М.С. о необходимости погашения долга по кредитному договору. Данное обстоятельство подтверждается представленными в суд копиями писем и требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которые направлялись в его адрес (л.д.109-111).

Согласно п.4.4.3 кредитного договора - в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, за исключением оснований, указанных в п.4.4.2 настоящего договора (в случае смерти заемщика), в течение 30 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное в обеспечение выполнения обязательств жилое помещение. Данное право кредитора предусмотрено п.7.1 закладной (л.д.95-107), в соответствии с разделом 5 которой денежная оценка предмета ипотеки составляет 1400000 рублей. Данное обстоятельство подтверждается и отчетом №И-102/07 об определении рыночной стоимости указанной квартиры, составленного ООО «Волгоградский центр ипотечного кредитования» (л.д.90-94).

Право собственности Тойджанова М.С. на заложенное недвижимое имущество - двухкомнатную <адрес>, общей площадью 52,2 кв.м., жилой площадью 29,7 кв.м., расположенной на первом этаже четырехэтажного кирпичного жилого дома, подтверждается выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.108).

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым удовлетворить требование истца об обращении взыскания по кредитному договору на предмет залога, назначив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1400000 рублей. Доказательств того, что стоимость предмета залога иная суду не представлено.

В иске в части взыскания расходов по реализации заложенного имущества, суд считает, истцу следует отказать, поскольку указанные требования не основаны на законе.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с тем, что исковые требования удовлетворены и истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины 11547 руб. 31 коп. и 2000 руб. (л.д.5,179) по оплате госпошлины за подачу кассационной жалобы 2000 руб. (л.д.144), расходы по оплате услуг представителя в сумме 10000 руб. (л.д.180-188), то указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98, 194-199, 209 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Тойджанова Муратклыч Сатлыковича в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1665727 руб. 38 коп.: задолженность по основному долгу - 1209221 руб. 65 коп., проценты за пользование кредитом - 248096 руб. 84 коп., начисленные пени - 196400 руб. 29 коп., штраф за невнесение заявленного досрочного платежа - 12008 руб. 60 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11547 руб. 31 коп. и 2000 руб., расходы по оплате государственной пошлины за подачу кассационной жалобы - 2000 руб. и расходы по оплате услуг представителя 10000 руб., всего взыскать 1691274 (один миллион шестьсот девяносто одну тысячу двести семьдесят четыре) рубля 69 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - двухкомнатную <адрес>, общей площадью 52,2 кв.м., жилой площадью 29,7 кв.м., расположенную на первом этаже четырехэтажного кирпичного жилого дома, принадлежащую Тойджанову Муратклыч Сатлыковичу. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Назначить начальную продажную цену указанной квартиры в размере 1400000 рублей.

В остальной части иска к Тойджанову Муратклыч Сатлыковичу об определении к выплате процентов за пользование кредитом в размере 13,5% годовых, пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1209221 руб. 65 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации <адрес>, взысканию расходов по реализации заложенного недвижимого имущества ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Тракторозаводский районный суд г. Волгограда в течение 10 дней.

Судья, подпись

Копия верна, судья Е.М.Старкова