Дело №
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Волгоград ДД.ММ.ГГГГ
Тракторозаводский районный суд г. Волгограда
в составе : председательствующего судьи Малышевой Е.А.,
при секретаре Гончаровой Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ в г. Волгограде гражданское дело по иску ОАО «<данные изъяты>» к С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ :
ОАО «<данные изъяты>» обратилось в суд с указанным иском, в обосновании указав, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «<данные изъяты>» и ответчик С. заключили соглашение о кредитовании на получение потребительской карты в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании истец осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительской карты, открытия и кредитования счета Потребительской карты, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> % годовых. Сумма займа подлежала возврату (возобновлению) путем внесения ежемесячных платежей 18-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального. Согласно выписке по счету С. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время С. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год задолженность С. перед банком составила - <данные изъяты> коп., из них: просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., начисленные проценты <данные изъяты> руб., комиссия за обслуживание счета - <данные изъяты> руб., штрафы неустойки - <данные изъяты> руб. Поэтому истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму - <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие, согласен на вынесение заочного решения в случае отсутствия ответчика (л.д.3).
Ответчик С. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом заказной почтой с уведомлением (л.д.31), возражений по существу иска не представил.
Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с ч.1 ст. 809, ст. 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено следующее :
ДД.ММ.ГГГГ ОАО «<данные изъяты>» и С. заключили соглашение о кредитовании № <данные изъяты> на получение Потребительской карты. Соглашение о кредитовании заключено ответчиком в офертно-акцептной форме, что подтверждается анкетой-заявлением на получение потребительской карты от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 15,17-19).
Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств на счет кредитной карты, открытой на имя С. кредит в размере <данные изъяты> руб. Согласно выписки по счету, С. воспользовался денежными средствами из предоставленного лимита кредитования (л.д.8-13).
В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО" <данные изъяты>", а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом- <данные изъяты> % годовых. Сумма займа подлежала возврату (возобновлению) путем внесения ежемесячных платежей 18-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального (л.д. 17-19).
Однако, как установлено в судебном заседании, принятые на себя обязательства С. не исполняет и ежемесячные платежи по кредиту не вносит.
Согласно расчета, представленного истцом и не оспоренного ответчиком, следует, что задолженность С. перед истцом составила <данные изъяты> коп., из них: просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., начисленные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб., штрафы и неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - - <данные изъяты> руб. (в том числе : неустойка за просрочку уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб., неустойка за просрочку возврата кредита за тот же период - 246,74 руб., штраф на комиссию за обслуживание счета - <данные изъяты> руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - <данные изъяты> руб.), комиссия за обслуживание текущего счета - <данные изъяты> руб. (л.д.6).
При таких обстоятельствах суд находит, что с ответчика С. следует взыскать основной долг (кредит) - <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> руб.
Нормами п. п. 7.1-7.8. Общих условий установлено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита, начисленных процентов и комиссии за обслуживание счета кредитной карты за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере <данные изъяты>% годовых от суммы неисполненного обязательства. За образование просроченной задолженности, клиент уплачивает банку штраф в размере <данные изъяты> руб. каждый раз при образовании задолженности. При нарушении срока уплаты Несанкционированного перерасхода и процентов по нему за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере <данные изъяты>% годовых от суммы неисполненного обязательства.
Поскольку С. обязательства по погашению основного долга, процентов надлежащим образом не исполняет, с него так же подлежит взысканию в соответствии с общими условиями предоставления физическим лицам потребительской карты неустойка за несвоевременную уплату основного долга, неустойка за несвоевременную уплату процентов, штраф за возникновение просроченной задолженности, размер которых согласно представленному истцом расчету составляет <данные изъяты> коп. (<данные изъяты>+<данные изъяты>+<данные изъяты>= <данные изъяты>) (л.д.6).
Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание текущего счета, штраф на комиссию за обслуживание счета. Из представленного расчета следует, что размер подлежащий взысканию <данные изъяты> 148 руб. 61 коп. (л.д. 6)
Суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований ОАО «<данные изъяты>» в данной части по следующим основаниям.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 26.03.2007 г. N 302-П.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 05.12.2002 N 205-П и от 31.08.1998 N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Однако плата за обслуживание счета по условиям заключенного с С. Соглашения о предоставлении Потребительской карты от ДД.ММ.ГГГГ возложена на ответчика.
Поскольку расходы за ведение счета должны осуществляться банковскими организациями от своего имени и за свой счет, исковые требования ОАО «<данные изъяты>» к С. о взыскании комиссии за обслуживание текущего счета в размере 3 <данные изъяты> коп. и штрафа на комиссию за обслуживанию счета в размере <данные изъяты> коп. удовлетворению не подлежат.
При таких обстоятельствах суд находит, что с С. в пользу ОАО «<данные изъяты>» подлежит взысканию сумма основного долга в размере <данные изъяты> руб., проценты в размере <данные изъяты> коп., штрафы за возникновение просроченной задолженности и неустойки за несвоевременную уплату процентов и суммы основного долга в сумме <данные изъяты> коп., а всего на общую сумму - <данные изъяты> коп.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истец в связи с подачей искового заявления оплатил госпошлину в размере <данные изъяты> коп., указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 234 ГПК РФ, суд,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «<данные изъяты>» - удовлетворить частично.
Взыскать с С. в пользу ОАО «<данные изъяты>» сумму задолженности по кредитной карте № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ: сумму основного долга - <данные изъяты> рублей, проценты - <данные изъяты> коп., штрафы за возникновение просроченной задолженности и неустойки за несвоевременную уплату процентов и суммы основного долга в сумме <данные изъяты> коп. а всего взыскать <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копейки.
Взыскать с С. в пользу ОАО «<данные изъяты>» в счет возмещения понесенных расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска - <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> коп.
В удовлетворении исковых требований ОАО «<данные изъяты>» о взыскании комиссии за обслуживание текущего счета - <данные изъяты> коп., штрафы на комиссию за обслуживание счета <данные изъяты> коп. - отказать.
Заочное решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в течение 10 дней через Тракторозаводский районный суд г. Волгограда.
Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Тракторозаводский районный суд г.Волгограда в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения.
Судья : Е.А.Малышева