взыскание задолженности

Дело №

Именем Российской Федерации

г. Волгоград ДД.ММ.ГГГГ

Тракторозаводский районный суд г. Волгограда

в составе председательствующего судьи Малышевой Е.А.,

при секретаре Касьян Ю.В.,

с участием представителя истца ООО «<данные изъяты>» - А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> гражданское дело по иску ООО «<данные изъяты>» к К. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с указанным иском, в обосновании указав, что ответчик К. ДД.ММ.ГГГГ обратилась к истцу с заявлением об открытии счета и о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> рублей в офертно-акцептной форме. Между ООО «<данные изъяты>» и К. был заключен кредитный договор № с момента перечисления суммы кредита, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого ответчику К. был предоставлен потребительский кредит, по условиям которого ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи по погашению задолженности по кредиту. Однако, ответчик не выполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору. В связи с чем за К. образовалась задолженность по кредиту на общую сумму <данные изъяты> руб., в том числе: долг по уплате комиссии - <данные изъяты> руб., текущий долг по кредиту - <данные изъяты> руб., срочные проценты - <данные изъяты> руб., просроченный кредит - <данные изъяты> руб., просроченные проценты - <данные изъяты> рублей. Поэтому истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанном размере.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал.

Ответчик К. в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще по месту жительства и месту регистрации заказной почтой с уведомлением (л.д.29), возражений по существу иска не представила.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст.819,810,811 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «<данные изъяты>» и К. заключен кредитный договор №, согласно которого истец предоставил ответчику кредит на сумму <данные изъяты> рублей сроком на 36 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов в размере <данные изъяты> % годовых, что подтверждается заявлением ответчика от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении ей кредита (л.д.9), платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого истец перечислил на счет ответчика сумму кредита в размере <данные изъяты> рублей (л.д.6), а также графиком платежей, согласно которого ответчик обязан ежемесячно погашать кредит и проценты по нему (л.д.13).

Из истории погашения кредита следует, что ответчик до ДД.ММ.ГГГГ нерегулярно и не в полном объеме погашала кредит и проценты по нему. С ДД.ММ.ГГГГ поступление сумм в погашение кредита от ответчика прекратилось (л.д.24-27).

В связи с чем за ответчиком образовалась задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму <данные изъяты> рублей, в том числе : долг по уплате комиссии - <данные изъяты> руб., текущий долг по кредиту - <данные изъяты> руб., срочные проценты на сумму текущего долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб., просроченный кредит - <данные изъяты> руб., просроченные проценты (неустойка) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- <данные изъяты> руб., что следует из расчета задолженности по кредиту, представленного истцом (л.д.24-27), и подтверждается показаниями представителя истца в судебном заседании.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом изложенного суд находит, что сумма повышенных (просроченных) процентов (неустойка) за просрочку возврата кредита и уплаты процентов явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, а поэтому суд считает необходимым уменьшить повышенные (просроченные) проценты (неустойку) за просрочку возврата кредита и процентов по нему с суммы <данные изъяты> руб. до <данные изъяты> рублей. В остальной части в иске о взыскании неустойки за просрочку уплаты процентов истцу следует отказать.

Как следует из указанного расчета, истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика долга по уплате комиссии за ведение и обслуживания судного счета. Из представленного расчета следует, что размер, подлежащий взысканию с ответчика, комиссии за обслуживание ссудного счета составляет <данные изъяты> руб. (л.д. 24-27).

Суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований ООО «<данные изъяты>» в данной части по следующим основаниям.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 26.03.2007 г. N 302-П.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 05.12.2002 N 205-П и от 31.08.1998 N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Однако плата за обслуживание счета по условиям заключенного с К. кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ истцом необоснованно возложена на ответчика.

Поскольку расходы за ведение счета должны осуществляться банковскими организациями от своего имени и за свой счет, исковые требования ООО «<данные изъяты>» к К. в части взыскания комиссии за обслуживание текущего счета в размере <данные изъяты> рублей удовлетворению не подлежат.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик К., заключив кредитный договор с истцом, не исполнила его должным образом, в одностороннем порядке прекратила возврат кредита и процентов по нему, а поэтому суд считает необходимым взыскать с К. в погашение задолженности по кредитному договору : текущий долг по кредиту - <данные изъяты> руб., срочные проценты на сумму текущего долга - <данные изъяты> руб., просроченный кредит - <данные изъяты> руб., просроченные проценты (неустойку) - <данные изъяты> руб.. а всего взыскать задолженность по кредиту на общую сумму - <данные изъяты> коп.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере - <данные изъяты> рублей от взысканной судом суммы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 234 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с К. в пользу ООО «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору на общую сумму - <данные изъяты> коп., расходы по оплате государственной пошлины - <данные изъяты> рублей, а всего взыскать - <данные изъяты> рублей.

В иске ООО «<данные изъяты>» в части взыскания комиссии за обслуживание ссудного счета и взыскания просроченных процентов (неустойки) - отказать.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в течение 10 дней через Тракторозаводский районный суд г. Волгограда.

Заявление о пересмотре заочного решения может быть подано в тот же суд в течение 7 дней со дня получения копии решения суда.

Судья : Е.А.Малышева