Дело № 2-2555/2011
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
09 августа 2011 г. Волгоград
Тракторозаводский районный суд гор. Волгограда
в составе:
председательствующего федерального судьи Сергеева С.С.,
при секретаре Орловой Е.С.,
09 августа 2011 года рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Фора-Оппортюнити Русский Банк» (ЗАО «Форус Банк) к Матвеенко ФИО6, Кузьминой ФИО7 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом.
У С Т А Н О В И Л:
Истец Закрытое акционерное общество «Фора-Оппортюнити Русский Банк» (далее ЗАО «Форус Банк) обратился в суд с исковым заявлением к Матвеенко З.Г., Кузьминой Л.Ф. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом. В обоснование своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ЗАО «Форус Банк» и ответчиком Матвеенко З.Г. заключен кредитный договор, путем направления Матвеенко З.Г. в адрес истца ЗАО «Форус-банк» заявления - оферты о заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Форус банк» ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 11. заявления – оферты о заключении кредитного договора ЗАО «Форус Банк» выдал денежные кредит путем зачисления денежных средств на текущий счет ответчика Матвеенко З.Г. №, открытый в Волгоградском ОСБ № <адрес>, в размере 85 000 рублей. Кредит предоставлялся на срок до ДД.ММ.ГГГГ Ответчик Матвеенко З.Г. обязался использовать предоставленный кредит по назначению и полностью уплатить в сроки и на условиях, предусмотренных в кредитном договоре, проценты в размере 20 % годовых, единовременную комиссию за выдачу кредита в размере 2 125 рублей и комиссию за обслуживание кредита в размере 680 руб. В обеспечение исполнения обязательства ответчиком Матвеенко З.Г. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, между истцом ЗАО «Форус Банк» и Кузьминой Л.Ф. заключен договора поручительства №/П1 от ДД.ММ.ГГГГ В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Форус Банк» ДД.ММ.ГГГГ обратился к ответчикам с требованием о возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом, банковской комиссии, а также суммы неустойки за несвоевременное погашение кредита, которое должно было быть исполнено в срок до ДД.ММ.ГГГГ Ответчиками, принятые на себя обязательства не исполнены по настоящее время. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчиков перед ЗАО «Форус Банк» по кредитному договору составляет сумма основного долга по кредиту - 44 947 рублей 04 копейки, задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам – 23 923 рублей 99 копеек, задолженность по начисленной, но не уплаченной банковской комиссии за обслуживание кредита - 6120рублей, а всего 74 991 рубль 03 копейки. На основании изложенного истец ЗАО «Форус Банк» просит суд расторгнуть кредитный договор заключенный путем направления заявления-оферты о заключении кредитного договора и взыскать в свою пользу в солидарном порядке с Матвеенко З.Г. и Кузьминой Л.Ф. задолженность по кредитному договору, процентов за пользование кредитом.
В судебном заседании истец ЗАО «Форус Банк» не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил суду заявление, в котором просил рассмотреть дело в свое отсутствие, заявленные требования просил удовлетворить в полном объеме.
Ответчик Матвеенко З.Г. в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, уважительность причины неявки не сообщила.
Ответчик Кузьмина Л.Ф. в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, уважительность причины неявки не сообщила.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования основанными на законе и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч.1,2 ст.363 ГК РФ при неисполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Форус Банк» и Матвеенко З.Г. заключен кредитный договор №, путем направления ответчиком Матвеенко З.Г. в адрес истца ЗАО «Форус Банк» заявления – оферты о заключении кредитного договора. В соответствии с п. 11 кредитного договора, ответчику Матвеенко З.Г. предоставлен кредит на сумму 85 000 рублей, путем зачисления денежных средств на текущий счет заемщика открытый в Волгоградском ОСБ №. Кредит предоставлен на срок до ДД.ММ.ГГГГ с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета 20 % годовых, единовременную комиссию за выдачу кредита в размере 2 125 рублей и комиссию за обслуживание кредита в размере 680 рублей (л.д.6).
В обеспечение обязательств ответчиком Матвеенко З.Г. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, между ЗАО «Форус Банк» и ответчиком Кузьминой Л.Ф. заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому поручитель обязался в солидарном порядке отвечать за исполнением ответчиком Матвеенко З.Г. обязательств по кредитному договору (л.д.10,11).
Судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору Матвеенко З.Г. и Кузьмина Л.Ф. надлежащим образом не исполняют.
В адрес ответчиков Матвеенко З.Г. и Кузьминой Л.Ф. направлялись претензии о погашении долга в добровольном порядке, однако остались, проигнорированы и задолженность по кредитному договору по настоящее время не погашена (л.д.28,29).
Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору составляет 74 991 рублей 03 копейки, в том числе сумма основного долга – 44 947 рублей 04 копейки, задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам – 23 923 рубля 99 копеек, задолженность по начисленной, но не уплаченной банковской комиссии за обслуживание кредита – 6 120 рублей 00 копеек (л.д. 14 - 17).
Суд не может согласить с представленным истцом расчетом, поскольку он не основан на законе в части суммы комиссии за обслуживание кредита в размере 6120 рублей.
При этом суд исходит из следующего.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 26.03.2007 г. N 302-П.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 05.12.2002 N 205-П и от 31.08.1998 N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Однако плата за обслуживание счета в виде комиссии за выдачу кредита по условиям заключенного с Матвеенко З.Г. кредитного договора возложена на последнюю.
Поскольку начисление комиссии за выдачу кредита является незаконным, то требование истца о взыскании с ответчиков суммы в размере 6120 рублей не подлежит удовлетворению.
В остальной части расчет судом принимается, поскольку он выполнен арифметически верно, соответствует закону и условиям договора, не был оспорен ответчиками.
Поскольку Матвеенко З.Г. и ее поручитель Кузьмина Л.Ф. ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по кредитному договору, не производят своевременных платежей в счет погашения кредита и процентов за пользование им, что является существенным нарушением условий кредитного договора, суд считает, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между ЗАО «ФОРУС Банк» и Матвеенко З.Г. следует расторгнуть.
В связи с неисполнением ответчиками Матвеенко З.Г. и Кузьминой Л.Ф. принятых на себя обязательств, нарушаются права истца, для восстановления нарушенных прав истца с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору и процентов за пользование кредитом в размере 68871 рублей 03 копейки.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Судом установлено, что представителем истца при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме 6449 рублей 73 копеек (л.д4).
С учетом требований ст.98 ГПК РФ, данная сумма подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в размере по 3224 руб. 87 коп. с каждого.
На основании вышеизложенного и, руководствуясь ст. 194-197,233-235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между Закрытым акционерным обществом «Фора-Оппортюнити Русский Банк» (ЗАО «Форус банк») и Матвеенко ФИО8.
Взыскать с Матвеенко ФИО10, Кузьминой ФИО9 в пользу Закрытого акционерного общества «Фора-Оппортюнити Русский Банк» (ЗАО «ФорусБанк») в солидарном порядке текущую задолженность по основному договору в размере 44 947 рублей 03 копейки, задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам – 23 923 рубля 99 копеек, а всего 68871 (шестьдесят восемь тысяч восемьсот семьдесят один) рублей 03 копейки.
В остальной части иска Закрытого акционерного общества «Фора-Оппортюнити Русский Банк» (ЗАО «ФорусБанк») к Матвеенко ФИО11, Кузьминой ФИО12 о взыскании не уплаченной банковской комиссии за обслуживание кредита – 6 120 рублей 00 копеек отказать.
Взыскать с Матвеенко ФИО13, Кузьминой ФИО14 в пользу Закрытого акционерного общества «Фора-Оппортюнити Русский Банк» (ЗАО «Форус Банк») государственную пошлину по 3 224 рублей (три тысячи двести двадцать четыре) рубля 87 копеек с каждого.
Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Тракторозаводский районный суд гор. Волгограда в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения.
Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Волгоградский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Федеральный судья С.С. Сергеев