Дело № 2-3009/2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Волгоград 17 октября 2011 года
Тракторозаводский районный суд г. Волгограда
в составе председательствующего судьи Малышевой Е.А.,
при секретаре Тихоновой Я.А.,
с участием :
представителя ответчика Махониной С.В. – Бирюкова С.А.,
ответчика Березовской О.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании 17 октября 2011 года в г. Волгограде гражданское дело по иску ЗАО «<данные изъяты>» (ЗАО «<данные изъяты>») к Махониной С. В., Березовской О. И., Юрласовой Т. Б. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с указанным иском, в обосновании указав, что между истцом и ответчиками Махониной С.В. (заемщик), Березовской О.И. (поручитель), Юрласовой Т.Б. (поручитель) 24.04.2009 года были заключены кредитный договор и договоры поручительства путем направления ответчиками истцу предложения (оферты) о заключении кредитного договора и договоров поручительства. Истец 24.04.2009 года принял предложение ответчиков о выдаче Махониной С.В. кредита (акцептовал) путем выдачи наличных денежных средств Махониной С.В. через кассу истца в размере 115 000 рублей. Согласно условиям кредитного договора кредит предоставлялся Махониной С.В. на срок до 03.03.2011 года с уплатой 15 % годовых, единовременной комиссии за предоставление кредита в размере 1000 рублей и суммы ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в размере 1350 рублей. Сроки возврата кредита, уплаты процентов и банковской комиссии определены сторонами в графике платежей. Ответчик Махонина С.В. после заключения указанного кредитного договора в нарушение своих обязанностей неоднократно производила погашение кредита с просрочкой. На день подачи искового заявления обязательства по кредитному договору в части, подлежащей исполнению Махониной С.В., не выполнены. Для обеспечения выполнения условий кредитного договора ответчики Березовская О.И. и Юрласова Т.Б. взяли на себя по кредитному договору и договору поручительства обязательство солидарно отвечать за исполнение заемщиком Махониной С.В. обязательств по договору. По состоянию на 12.09.2011 года общая задолженность Махониной С.В. по указанному кредиту составляет 119 023,16 руб., в том числе, задолженность по кредиту (основной долг) – 63 050 руб., задолженность по процентам - 28 973 руб. 16 коп., задолженность по комиссии за обслуживание кредита – 27 000 рублей. Поэтому истец просит взыскать солидарно с ответчиков Махониной С.В., Березовской О.И. и Юрласовой Т.Б. задолженность по кредитному договору в указанном размере, а также взыскать расходы по госпошлине в размере 7 580 руб. 16 коп.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствии (л.д.48,49).
Ответчик Махонина С.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом заказной почтой с уведомлением (л.д.47), просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
Представитель ответчика Махониной С.В. – Бирюков С.А. в судебном заседании иск признал частично, согласен со взысканием с Махониной С.В. основного долга и процентов за пользование кредитом в размерах, указанных в исковом заявлении. В части взыскания задолженности по уплате комиссии за обслуживание кредита в размере 27 000 рублей с иском не согласен, поскольку обязанность заемщика по уплате банку такой комиссии законом не предусмотрена, в связи с чем условие в кредитном договоре об оплате заемщиком такой комиссии является незаконным, поскольку ущемляет права Махониной С.В., как потребителя финансовых услуг.
Ответчики Юрласова Т.Б. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, возражений по существу иска не представила, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
Ответчик Березовская О.И. в судебном заседании иск признала частично в части взыскания основного долга и процентов за пользование кредитом, иск в части взыскания комиссии за обслуживание кредита не признала, поскольку это условие в кредитном договоре не основано на законе.
Суд, выслушав представителя ответчика Махониной С.В., ответчика Березовскую О.И., исследовав материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. ст. 432, 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст.ст. 819,810,811 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст.ст.361-363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В судебном заседании установлено следующее.
24 апреля 2009 года ответчик Махонина С.В. направила ЗАО «<данные изъяты>» заявление-оферту о заключении кредитного договора, согласно которому она предлагала предоставить ей кредит на сумму 115 000 рублей. Согласно условиям кредитного договора одобрение оферты истцом возможно лишь при условии подписания договора поручительства с ответчиками Березовской О.И. и Юрласовой Т.Б. В случае одобрения оферты истец производит выдачу наличных денежных средств через кассу, а ответчик Махонина С.В. принимает на себя обязательство возвратить денежные средства в срок до 03.03.2011 года с уплатой 15% годовых, комиссии за выдачу кредита в размере 1000 руб., ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в размере 1350 руб., согласно графика платежей (л.д.6-9,14).
Поручителями Махониной С.В. по данному кредитному договору выступили ответчики Березовская О.И. и Юрласова Т.Б., которые в тот же день, то есть 24 апреля 2009 года, направили ЗАО «<данные изъяты>» заявление-оферту о заключении договора поручительства. Согласно условиям договора поручительства Березовская О.И. и Юрласова Т.Б. приняли на себя обязательство отвечать за исполнение заемщиком Махониной С.В. его обязательств полностью (л.д. 10-11, 12-13).
24 апреля 2009 года истец направил ответчикам Березовской О.И. и Юрласовой Т.Б. уведомление об акцепте оферты, выдав ответчику Махониной С.В. кредит в размере 115 000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером № 831514 от 24.04.2009г. (л.д. 15, 16, 17).
Как видно из копии лицевого счета ответчик Махонина С.В. производила погашение кредита, процентов по нему и ежемесячной комиссии несвоевременно, последний платеж произвела в мае 2011 года, тем самым исполняла свои обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом (л.д. 22-25).
Согласно расчету, представленному истцом, общая сумма задолженности по кредитному договору составила – 119 023 рубля 16 коп., в том числе : основной долг – 63 050 руб., задолженность по неуплаченным процентам 28 973 руб. 16 коп., задолженность по оплате комиссии за обслуживание кредита – 27 000 рублей (л.д. 18-21).
При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик Махонина С.В., заключив кредитный договор с истцом, не исполнила его должным образом, не вернула в срок взятые денежные средства и проценты в суммах, указанные в расчете; что поручителем за Махонину С.В. по кредитному договору являются ответчики Березовская О.И. и Юрласова Т.Б., которые несут солидарную ответственность за неисполнение Махониной С.В. своих обязательств по кредитному договору, а поэтому суд считает необходимым взыскать основной долг (кредит) – 63 050 руб., 16 коп., неуплаченные проценты за пользованием кредитом – 28 973 руб. 16 коп. с ответчиков Махониной С.В., Березовской О.И. и Юрласовой Т.Б. солидарно.
Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчиков ежемесячной комиссии за обслуживание кредита. Из представленного истцом расчета следует, что общая сумма задолженности по комиссии за обслуживание кредита составляет 27 000 руб. (л.д. 18-21).
Суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований ЗАО «<данные изъяты>» в данной части по следующим основаниям.
Как следует из постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 29.09.1994г. «О практике рассмотрения дел о защите прав потребителей» (с последующими изменениями и дополнениями) (п.1) отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать, в том числе, из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя – гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов-граждан.
В соответствии со ст. 16 закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Однако, действующим законодательством не предусмотрена обязанность заемщика по оплате банку ежемесячной комиссии за обслуживание кредита.
При таких обстоятельствах суд находит, что условие кредитного договора, заключенного с Махониной С.В., предусмотренное в пункте 1.4 договора, в части обязанности заемщика Махониной С.В. уплачивать кредитору ежемесячную комиссию за обслуживание кредита в размере 1350 рублей ежемесячно, является недействительным, поскольку условие этого пункта договора ущемляет права Махониной С.В., как стороны кредитного договора, по сравнению с установленными правилами ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях (Положение), утвержденных Центральным Б. РФ от 05.12.2002г.
С учетом изложенного суд находит, что плата за обслуживание кредита по условиям заключенного с Махониной С.В. кредитного договора от 24.04.2009г. Б. возложена на заемщика Махонину С.В. в нарушение указанного законодательства.
Поскольку расходы за ведение счета должны осуществляться банковскими организациями от своего имени и за свой счет, суд находит, что исковые требования ЗАО «<данные изъяты>» к Махониной С.В., Березовской О.И., Юрласовой Т.Б. в части взыскания комиссии за обслуживание текущего счета (кредита) в размере 27 000 руб. удовлетворению не подлежат, в иске в этой части истцу следует отказать.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
Истец в связи с подачей искового заявления оплатил госпошлину в размере 7 580 руб. 46 коп., иск удовлетворен частично, следовательно, с ответчиков в равных долях в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 2961 рубль, то есть по 987 рублей с каждого ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Махониной С. В., Березовской О. И., Юрласовой Т. Б. солидарно в пользу ЗАО «<данные изъяты>» (ЗАО «<данные изъяты>») задолженность по кредитному договору : основной долг – 63050 рублей, проценты за пользование кредитом – 28973 руб.16 коп., а всего взыскать – 92 023 рубля 16 копеек.
Взыскать с Махониной С. В., Березовской О. И., Юрласовой Т. Б. в пользу ЗАО «<данные изъяты>» расходы по госпошлине по 987 рублей с каждого.
Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в течение 10 дней через Тракторозаводский районный суд г. Волгограда.
Судья :