Дело № 2-512/2011 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Торжок 02 сентября 2011 года.

Торжокский городской суд Тверской области в составе:

председательствующего – федерального судьи Горловой Н.П.,

при секретаре Шалашенковой Т.Н.,

с участием представителя истца ОАО АКБ «Росбанк» в лице операционного офиса «Тверской» Ярославского филиала «Росбанк» - Лукойло А.В., действующей на основании доверенности от 09 февраля 2010 года,

ответчика Гречухина В.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Росбанк» в лице операционного офиса «Тверской» Ярославского филиала «Росбанк» к Гречухину В.В. и Майорову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № ***** от ***** в размере 364282 рублей 56 копеек и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Открытое акционерное общество акционерного коммерческого банка «Росбанк» в лице операционного офиса «Тверской» Ярославского филиала «Росбанк» 23 мая 2011 года обратилось в суд с иском и 16 июня 2011 года с уточненным иском к Гречухину В.В. и Майорову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № ***** от ***** и обращении взыскания на заложенное имущество, в которых в совокупности указало, что ***** ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Тверского филиала на основании заявления предоставило Гречухину В.В. на возвратной основе денежный кредит в 495149 рублей сроком на 60 месяцев. Данное заявление следует рассматривать как предложение клиента (оферта) на заключение всех перечисленных в заявлении договоров необходимых для выдачи кредита, в соответствии с «Условиями предоставления кредита на приобретение транспортного средства», с которыми клиент был ознакомлен лично.

В соответствии с п. 2.5 Условий ОАО АКБ «РОСБАНК» открыло Гречухину В.В. банковский специальный счет на который перечислена сумма кредита. Факт зачисления денежных средств на банковский специальный счет подтверждается выпиской по счету ***** за период с ***** по *****

На основании п. 3.1 условия предоставления кредитов на приобретение транспортного средства кредит был предоставлен для платы транспортного средства ***** приобретаемый должником у ООО «Автотехника» и оплаты страховых премий в пользу страховщика ООО СК «Согласие».

В соответствии с п. 5 Условий возврат предоставленного заемщику кредита, уплата начисленных процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится заемщиком ежемесячно равными частями путем зачисления на счет заемщика денежных средств в размере и в сроки, указанные в разделе «параметры кредита» заявления-оферты.

Датой ежемесячного погашения кредита договором определено – 25 число, величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет 17462 руб. 00 коп.

***** должник распорядился предоставленной суммой, перечислив сумму 445900 руб. 00 коп. ООО «Автотехника» в счет оплаты за автомобиль ***** сумму 47021 руб. 00 коп. ООО СК «Согласие» в счет оплаты страховой премии по страхованию автогражданская ответственность и сумму 2227 руб. 50 коп. в счет оплаты страховой премии по страхованию ОСАГО. Факт приобретения автомобиля в собственность должника подтверждается договором купли-продажи автомобиля ***** от *****, заключенным между Грехучиным В.В. и ООО «Автотехника». Расходные операции по счету подтверждаются платежными поручениями ***** от *****.

Должник не надлежаще исполнял обязательства по возврату суммы основного долга и начисленных процентов. На 17 февраля 2011 года задолженность составляет 364282 руб. 56 коп., в том числе: просроченная сумма основного долга составляет – 228714 руб. 86 коп.; сумма задолженности по текущему основному долгу - 77935 руб. 34 коп.; сумма просроченные проценты за пользование кредитом – 26909 руб. 94 коп.; сумма проценты, начисленные на просроченный основной долг – 15445 руб. 96 коп.; сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 491 руб. 10 коп.; сумма задолженности по комиссиям за ведение ссудного счета – 14785 руб. 36 коп.

По сведениям УГИБДД УВД по Тверской области автомобиль *****, ***** года выпуска, *****, модель, двигатель *****, кузов № *****, цвет черный, ПТС ******, в настоящее время зарегистрирован на имя Майорова А.Н., ***** года рождения, зарегистрированного по адресу: *****.

01.07.2010 г. ОАО АКБ «Росбанк» направлял уведомление Гречухину В.В. с требованием погасить кредит и уплатить проценты по нему. Требование банка до настоящего времени не выполнено, платежей в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов не поступало. На телефонные звонки должник не отвечает.

В связи с изложенным, ОАО АКБ «Росбанк» просит взыскать с Гречухина В.В. денежные средства в размере 364282 руб. 56 коп., в том числе: просроченная сумма основного долга составляет – 228714 руб. 86 коп.; сумма задолженности по текущему основному долгу - 77935 руб. 34 коп.; сумма просроченные проценты за пользование кредитом – 26909 руб. 94 коп.; сумма проценты, начисленные на просроченный основной долг – 15445 руб. 96 коп.; сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 491 руб. 10 коп.; сумма задолженности по комиссиям за ведение ссудного счета – 14785 руб. 36 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Майорову А.Н., и являющееся предметом залога, а именно: *****, ***** года выпуска, *****, модель, двигатель *****, кузов № *****, цвет черный, ПТС ******, являющийся предметом залога банка на основании пункта 9.1 заявления. Взыскать с Гречухина В.В. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6842 руб. 83 коп.

22 июля 2011 года от истца поступили письменные ходатайства, в которых он просит также взыскать с Гречухина В.В. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» оплату проведения оценочной экспертизы транспортного средства в размере 500 руб. 00 коп. (л.д. 114) и назначить первоначальную продажную стоимость транспортного средства *****, ***** года выпуска, в размере 450000 рублей (л.д. 115).

В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «Росбанк» в лице операционного офиса «Тверской» Ярославского филиала «Росбанк» - Лукойло А.В. исковые требования и ходатайства подержала в полном объеме по изложенным в них основаниям и просила удовлетворить.

Ответчик Гречухин В.В. в судебном заседании исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» признал частично, пояснив при этом, что он не согласен с суммой за ведение ссудного счета в размере 14785 руб. 36 коп., а по основному долгу согласен.

Ответчик Майоров А.Н., будучи в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился.

Заказные письма с извещениями времени и месте слушания дела, направленные ответчику по месту его регистрации, вернулись за истечением срока хранения (л.д. 104-105, 133-134, 147).

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

При таких обстоятельствах, суд неявку Майорова А.Н. в отделение почтовой связи за получением судебного извещения расценивает как нежелание последнего принять данное судебное извещение и нежелание тем самым являться в судебное заседание. Указанное обстоятельство свидетельствует о злоупотреблении ответчиком правом истца на доступ к правосудию, а поэтому суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие ответчика.

Выслушав объяснения представителя истца Лукойло А.В., ответчика Гречухина В.В., исследовав и оценив представленные доказательства, суд находит исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

По делу установлено, что ***** Гречухин В.В. обратился в ОАО АКБ «Росбанк» с заявлением-анкетой на предоставление кредита по программе «Автоэкспересс-кредит» в сумме 500000 рублей на срок 36 месяцев для покупки в ООО «Автотехника» автомашины *****, ***** года выпуска, стоимостью 697900,00 рублей, по тарифному плану «Автоэкспересс-кредит на новые ТС с первоначальным взносом 20 %» (л.д. 9-15) и ***** с заявлением о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства.

Заявка на кредит Гречухину В.В. была удовлетворена, ***** заключен кредитный договор № ***** на сумму 495149,00 рублей, и на его имя ***** был открыт счет ***** (л.д. 16-17)

С условиями предоставления кредита на приобретение транспортного средства Грехучин В.В. был согласен, о чем имеется его подпись от ***** (л.д. 18-20).

Также Гречухин В.В. был ознакомлен с информационным графиком платежей по кредитному договору № ***** от *****, о чем имеется его подпись (л.д. 24,25,26).

Из договора купли-продажи автомобиля от ***** следует, что ООО «Автотехника» передает в собственность Гречухину В.В. автомобиль марки *****, цвет черный, ***** года выпуска, *****, № двигателя ***** за 697900 рублей, из которых 252000 рублей Гречухин В.В. вносит в кассу, а 445900 рублей оплачивает в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на банковский счет ООО «Автотехника» (л.д. 21-22).

Внесение Гречухиным В.В. наличными в кассу ООО «Автотехника» 252000 рублей по договору за автомобиль подтверждается кассовым чеком от ***** (л.д. 28).

Данный автомобиль находился у Гречухина В.В. в собственности, что подтверждается паспортом транспортного средства ****** (л.д. 23).

Внесение оставшейся суммы 445900 рублей на счет ООО «Автотехника» подтверждается счетом ***** от *****, из которого следует, что Тверское ОСБ № 8607 г. Твери перечислило на счет ООО «Автотехника» вышеуказанную сумму (л.д. 31). Это подтверждается и платежным поручением ***** от ***** (л.д. 34). Тверское ОСБ № 8607 г. Твери также оплатило и перечислило 2227,50 рублей в счет страховой премии по страховке ОСАГО без НДС по платежному поручению ***** от ***** (л.д. 33) и 47021,00 рублей в счет страховой премии по страхованию ТС и ГО без НДС по платежному поручению от ***** от ***** (л.д. 32). Таким образом, общая сумма составила 495,149 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета ***** за период с ***** по ***** (л.д. 35), который был открыт по его заявлению в ОАО АКБ «Росбанк» от ***** (л.д. 29-30).

Из вышеуказанной выписки из лицевого счета видно, что Гречухин В.В. производил платежи по кредиту (л.д. 36-51). Однако впоследствии выплаты прекратились.

Так, из расчета задолженности по кредитному договору от ***** Гречухина В.В. видно, что по состоянию на 17.02.2011 года погашенная им сумма кредита составляет– 188498,80 рублей; просроченный основной долг - 228714,86 рублей; текущий основной долг – 77935,34 рублей. Проценты за пользование кредитом по состоянию на указанную дату: процентная ставка, согласно кредитному договору – 10 %; просроченные проценты за пользование кредитом 26909,94 рублей; по просроченной части основного долга – 15445,96 рублей и начисленные проценты за пользование кредитом 491,10 рублей. Комиссия за ведение ссудного счета: ставка комиссии в месяц, согласно кредитному договору – 1485,45 рублей и задолженность по комиссиям – 14785,36 рублей. Формула расчета задолженности на 17.02.2011 года: Основанной долг + просроченный основной долг + просроченные проценты за пользование кредитом + проценты, начисленные на основной долг + текущие комиссии за ведение ЛБС. Итого сумма задолженности составляет 364282,56 рублей (л.д. 27).

Из справки ОАО АКЦ «Росбанк» видно, что просроченная задолженность по кредитному договору № ***** от ***** за период с 17.02.2011 года по 05.05.2011 года Гречухиным В.В. не погашена и в счет оплаты просроченного кредита денежных средств не вносилось (л.д. 53).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с абз. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При таких обстоятельствах, истец правомерно поставил вопрос о взыскании с Гречухина В.В. суммы за просроченную сумму основного долга в размере 228714 руб. 86 коп., сумму задолженности по текущему основному долгу в размере 77935 руб. 34 коп., сумму просроченных процентов за пользование кредитом – 26909 руб. 94 коп., сумму процентов, начисленных на просроченный основной долг – 15445 руб. 96 коп., сумму задолженности по процентам за пользование кредитом 491 руб. 10 коп., а всего на сумму 349497 руб. 20 коп.

Что касается суммы задолженности по комиссиям за ведение ссудного счета в размере 14785 руб. 36 коп., то суд считает данное исковое требование не подлежащим удовлетворению, поскольку открытый по кредитному договору от ***** ссудный счет служит для отражения в балансе образования и погашения задолженности заемщика Банку по выданной ссуде, он не предназначен по своей правовой природе для расчетных операций, его ведение - обязанность Банка перед Банком России, в связи с чем ведение ссудного счета Банком не является услугой, предоставляемой заемщику. Таким образом, включение Банком в кредитный договор условия об уплате комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя, а в силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Поскольку условие кредитного договора об уплате комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета является недействительным (ничтожным) и, учитывая, что ведение ссудного счета не является услугой, предоставленной заемщику, то ответчик Гречухин В.В. не обязан выплачивать указанную сумму.

По сообщению Управления государственной инспекции безопасности дорожного движения по Тверской области от 06 июня 2011 года, автомашина *****, ***** года выпуска, кузов *****, № двигателя *****, в период с ***** по ***** года состояла на регистрационном учете на имя Гречухина В.В., а с ***** автомашина снята с учета в связи с прекращением права собственности. С ***** по ***** указанная машина состояла на учете на имя Л.А.С., а ***** автомашина снята с учета в связи с прекращением права собственности. С ***** по настоящее время автомашина зарегистрирована на имя Майорова А.Н. с присвоением госномера ***** (л.д. 68). Это подтверждается и сообщением госинспектора ЭГ ГИБДД ОВД по Торжокскому району от 15.06.2011 года (л.д. 73).

Из заключения по оценочному консультированию № 16/06-11а о средней рыночной стоимости легкового автомобиля ***** от 17.06.2011 года следует, что рыночная стоимость указанного автомобиля по состоянию на 16.06.2011 года находится в пределах от 400000 рублей до 500000 рублей в зависимости от пробега и состояния автомобиля. Средневзвешенная рыночная стоимость легкового автомобиля *****, выпуска ***** года, по состоянию на 16.06.2011 года составляет 450000 рублей (л.д. 120-131).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество ил права хозяйственного ведения им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу.

Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено другое.

Таким образом, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество и являющееся предметом залога: *****, ***** года выпуска *****, модель, двигатель *****, кузов № *****, цвет черный, ПТС ******, принадлежащего в настоящее время Майорову А.Н., ***** года рождения, проживающего по адресу: ******, и назначив первоначальную продажную стоимость транспортного средства, указанного выше, в размере 450000 (четыреста пятьдесят тысяч) рублей.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом при подаче искового заявления в суд была уплачена государственная пошлина в размере 6842 руб. 83 коп. исходя из цены иска 364282 руб. 56 коп., что подтверждается платежным поручением № 66 от 03.05.2011 года (л.д. 7).

Поскольку исковые требования истца удовлетворены частично, а именно, на сумму 349497 руб. 20 коп., то госпошлина присуждается пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, то есть с этой суммы госпошлина составит 6694 руб. 97 коп., которая и подлежит взысканию с ответчика Гречухина В.В.

Кроме этого, истцом была проведена оценочная экспертиза по договору № 16/06-11-а на выполнение работ по оценке имущества от 16 июня 2011 года с ООО «Актив-Юл», стоимость которой составила 500 рублей (л.д. 118), которые также подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 и 338 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с Гречухина В.В., ***** года рождения, уроженца ******, в пользу открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Росбанк» задолженность по кредитному договору № ***** от ***** в размере 349497 (триста сорок девять тысяч четыреста девяносто семь) рублей 20 копеек, в том числе:

228714 руб. 86 коп. – сумма просроченная основного долга;

77935 руб. 34 коп. – сумма задолженности по текущему основному долгу;

26909 руб. 94 коп. - сумма просроченные проценты за пользование кредитом;

15445 руб. 96 коп. – сумма проценты, начисленные на просроченный основной долг;

491 руб. 10 коп. – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, а также 500 рублей за проведение оценочной экспертизы транспортного средства и 6694 руб. 97 коп. – возврат государственной пошлины, а всего 356692 (триста пятьдесят шесть тысяч шестьсот девяносто два) рублей 17 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество и являющееся предметом залога: *****, ***** года выпуска, *****, модель, двигатель *****, кузов № *****, цвет черный, ПТС ******, принадлежащего в настоящее время Майорову А.Н., ***** года рождения, проживающего по адресу: ******, и назначив первоначальную продажную стоимость транспортного средства, указанного выше, в размере 450000 (четыреста пятьдесят тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Тверской областной суд в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи жалобы через Торжокский городской суд Тверской области.

Председательствующий Н.П. Горлова

Мотивированное решение изготовлено 07 сентября 2011 года.

решение не вступило в законную силу