Дело № 2- 122/2012 г. Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации г. Торопец 25 апреля 2012года Торопецкий районный суд Тверской области в составе: председательствующего судьи Павловой Е.Г. при секретаре Полевой Е. Н. с участием истца Алексеева И.В., третьего лица Алексеевой И.Г. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Алексеева И.В. к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Западнодвинского ОСБ № 5639 о взыскании денежной суммы за обслуживание ссудного счета, У С Т А Н О В И Л: Алексеев И.В. в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей» обратился в суд к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Западнодвинского ОСБ № 5639 о взыскании денежной суммы за обслуживание ссудного счета. Свои требования мотивировал тем, что 25 сентября 2009 года между ним, его женой Алексеевой И.Г. - Созаемщиками и АК Сбербанком РФ (ОАО) в лице заведующего дополнительным офисом Западнодвинского ОСБ № 5639/№ В.- Кредитором, заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, Кредитор предоставил им, созаемщикам, ипотечный кредит по программе « Молодая семья» в сумме <данные изъяты> рублей под 15,5% годовых на приобретение земельного участка с расположенным на нем жилым домом, находящихся по адресу: <адрес> на срок по 25 сентября 2019 года, а они с женой – Созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и сроки на условиях договора. Согласно п. 3.1 указанного кредитного договора предусматривалось, что Кредитор открывает Заемщику ссудный счет №, за выдачу кредита Заемщик уплачивает Кредитору единовременный платеж (тариф) в размере <данные изъяты>рублей, не позднее даты выдачи кредита, которая им уплачена 25 сентября 2009 года, что подтверждается копией приходного кассового ордера №. Пункт 3.2 данного договора указывает на то, что выдача кредита производится единовременно по заявлению Заемщика на выдачу кредита в день подписания договора путем зачисления на счет. Введением в кредитный договор условий об оплате за обслуживание ссудного счета ответчик возложил на истца, как потребителя услуги, обязанность по внесению такой платы с установлением срока внесения, что означало, что без открытия данного счета кредит выдан не будет, то есть приобретение услуги по кредитованию было обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию ссудного счета. Согласно договора Кредитор- банк открывает Заемщикам – ему и его жене Алексеевой И.Г. ссудный счет, за обслуживание которого Заемщик уплачивает Кредитору единовременный платеж в размере <данные изъяты> рублей не позднее даты выдачи кредита. Указанный платеж им уплачен 25 сентября 2009года. Считает, что действия Банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета, то есть взимание платы без предоставления услуги, нарушает права потребителя. Указанный вид комиссии законодательством РФ не предусмотрен. Просит суд признать пункт кредитного договора № от 25 сентября 2009 года, в котором оговаривается оплата за обслуживание ссудного счета, незаконным и обязать ответчика вернуть ему незаконно полученную сумму в размере <данные изъяты> рублей. В судебном заседании истец заявленные исковые требования поддержал в полном обьеме и пояснил, что 25 сентября 2009 года они с женой заключили со Сбербанком кредитный договор о предоставлении им ипотечного кредита по программе « Молодая семья» в сумме <данные изъяты> рублей под 15,5% годовых сроком на 10 лет, то есть до 25 сентября 2019 года. При этом, в этот же день за открытие ссудного счета № им было уплачено <данные изъяты> рублей в кассу по приходному кассовому ордеру №. Полагая, что данное условие договора не основано на законе, нарушает его права потребителя, просит взыскать с ответчика неосновательно оплаченные денежные средства в сумме <данные изъяты>рублей, признать п. 3.1 кредитного договора недействительным. Ответчик – представитель Западнодвинского ОСБ № 5639 в судебное заседание не явился, просит рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, представил отзыв на исковое заявление, в котором указал, что в соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 « О банках и банковской деятельности « процентные ставки по кредитам, вкладам ( депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Право банков на взимание комиссии за открытие, ведение ( обслуживание) ссудных счетов было предусмотрено также п.1 Письма Банка России от 01.06.2007 года № 78-Т. Считает, что заключая с истцом кредитный договор с условием взимания платы за обслуживание ссудного счета, Сбербанк, не нарушал права потребителей, а руководствовался нормами действующего законодательства. Третье лицо – Алексеева И.Г. не возражает против заявленных требований, пояснив, что при получении ипотечного кредита по программе «Молодая семья « в сумме <данные изъяты> рублей в Банке, с них взыскали <данные изъяты> рублей за открытие ссудного счета. Указанную сумму муж- Алексеев И.В. внёс в день получения им кредита, то есть 25 сентября 2009 года. Считает, действия Банка незаконными и уплаченная ими сумма полежит взысканию. Заслушав пояснения истца, третье лицо Алексееву И.Г., изучив материалы гражданского дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Алексеева И.В. обоснованы и подлежат удовлетворению. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора. В судебном заседании установлено: 25 сентября 20009 года между АК Сбербанком РФ (ОАО) в лице заведующего дополнительным офисом Западнодвинского ОСБ № 5639/№ В., Алексеевым И.В. и Алексеевой И.Г. заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил истцу ипотечный кредит по программе «Молодая семья» в сумме <данные изъяты> рублей под 15,5% годовых на приобретение земельного участка с расположенным на нем жилым домом, находящихся по адресу: <адрес> на срок по 25 сентября 2019 года, с обязательством заемщика возврата кредита не позднее 25 сентября 2019 года. Пунктом 3.1 данного кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика уплатить кредитору единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей не позднее даты выдачи кредита. Заемщики Алексеев И.В. и Алексеева И.Г. обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить начисленные проценты и единовременный платеж за ведение ссудного счета. Согласно приходного ордера № от Алексеева И.А. принято 25 сентября 2009 года комиссия за открытие и обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с п. 14 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России 26.03.2007 г. N 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, что также вытекает из толкования ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", где в числе банковских операций не предусматривается открытие и ведение ссудного счета, связанного именно с кредитными отношениями. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. В соответствии с ч. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законами или иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к данной статье закона ущемляют установленные законом права потребителей. Согласно статье 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре, возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (части 1 и 2 статьи 167 ГК РФ). При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за обслуживание ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства, а сумма уплаченной Алексеевым И.В. комиссии за обслуживание ссудного счета по договору подлежит возврату истцу. В соответствии ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, госпошлина в сумме <данные изъяты> рублей, оплаченная истцом при подаче искового заявления, подлежит взысканию с ответчика. На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, РЕШИЛ: Исковые требования Алексеева И.В. удовлетворить в полном объеме. Признать недействительным пункт 3.1 кредитного договора № от 25 сентября 2009 года, заключенного между АК Сбербанком РФ (ОАО) в лице заведующего дополнительным офисом Западнодвинского ОСБ № 5639/№ В. и Алексеевым И.В., Алексеевой И.Г. в части условий о взимании единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> ) рублей. Взыскать с Акционерного Коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) в лице Западнодвинского ОСБ № 5639 в пользу Алексеева И.В. денежную сумму, уплаченную за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты>( <данные изъяты> ) рублей. Взыскать с Акционерного Коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) в лице Западнодвинского ОСБ № 5639 государственную пошлину в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации. Решение суда может быть обжаловано в Тверской областной суд через Торопецкий районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. Федеральный судья Е.Г. Павлова