Дело №2-ххх/10 РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации Топкинский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Латушкиной Е.В., при секретаре Л., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Топки хх июня 2010г. гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) к Б., Ж. о взыскании суммы долга по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: Истец Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (ОАО) (далее по тексту ОАО АКБ «Росбанк») в лице операционного офиса «Кемеровский» Томского регионального филиала обратился в суд с иском к Б., Ж. о взыскании суммы долга по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что хх.хх.2007г. между истцом и ответчиком Б. был заключен кредитный договор и договор о выдаче и использовании банковской карты «Маэстро» к банковскому специальному счету № хххх-хххх-СС-В-000ххх-NAE. Договор был заключен посредством направления ответчиком «заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды», которое является безотзывной офертой клиента на заключение вышеуказанного кредитного договора и договора о выдаче и использовании банковской карты «Маэстро». Акцептом оферты ответчика банком считается совершение банком действий по предоставлению возможности заемщику осуществлять по счету операции с использованием банковской карты «Маэстро» и действия по зачислению суммы кредита на счет. В соответствии с абз.1 п.1 заявления клиента «Условия предоставления кредитов на неотложные нужды» являются неотъемлемой частью заявления клиента. Согласно п.1.1 Условий они содержат в себе условия Кредитного договора и договора о выдаче и использовании банковской карты, и определяют порядок предоставления и погашения нецелевых кредитов на неотложные нужды, выдачи и использования банковской карты «Маэстро». Согласно п.1 и разделу «Параметры кредита» заявления ответчика, банк обязался предоставить ответчику кредитные денежные средства в размере 116 000,00 руб., а ответчик обязался вернуть полученные денежные средства в полном объеме до хх.хх.2012г. Процентная ставка по кредиту установлена 17% годовых, единовременная комиссия за открытие ссудного счета – 3000,00 руб., ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета 348,00 руб. В силу п.п. 6.1 и 6.11 Условий неустойка по кредиту подлежит начислению из расчета 0,5% от просроченной исполнением сумы за каждый день просрочки. хх.хх.2007г. истец предоставил Б. кредит в размере 116 000 руб. путем зачисления указанной суммы на банковский счет ответчика. В соответствии с п.3 заявления ответчика, разделом «Параметры кредита» заявления ответчика, информационным графиком платежей по кредитному договору, а также в соответствии с п.п.4.1 и 4.2 Условий, ответчик обязан осуществлять погашение кредиторской задолженности по кредиту в размере 3232,19 руб., ежемесячно 30 числа. Однако 29.01.2009 года заемщиком был сделан последний платеж, после чего денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту не поступали. В результате ненадлежащего исполнения Б. обязанности по возврату суммы кредита образовалась задолженность, которая по состоянию на 13.04.2010г. составила: 74439,64 руб. - основной долг, 1162,55 руб. – долг по комиссиям за ведение счета, 6008,92 руб. – долг по срочным процентам, 496,64 руб. – неустойка за несвоевременное гашение основного долга, 769,09 руб. – неустойка за несвоевременную уплату процентов, т.е. всего – 82876,84 руб. В качестве обеспечения исполнения ответчиком Б. обязательств по указанному кредитному договору хх.хх.2007г. с ответчиком Ж. был заключен договор поручительства, в соответствии с п.1.3 при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного данным договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитом солидарно. В связи с тем, что оплата кредита и процентов за пользование им не производится ни заемщиком Б., ни поручителем Ж., истец просит взыскать с ответчиков солидарно просроченную ссудную задолженность в сумме 82876,84 руб., а именно: 74439,64 руб. - основной долг, 1162,55 руб. – долг по комиссиям за ведение счета, 6008,92 руб. – долг по срочным процентам, 496,64 руб. – неустойка за несвоевременное гашение основного долга, 769,09 руб. – неустойка за несвоевременную уплату процентов. Также истец просит взыскать с ответчиков расходы по оплате госпошлины в сумме 2686,31 руб. Представитель истца ОАО АКБ «Росбанк», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В материалах дела имеется ходатайство представителя банка З., действующего на основании доверенности № О-хххх от хх.хх.2009г., о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме. Ответчик Б., в силу ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика. Ответчик Ж. с требованиями истца не согласен, считает, что задолженность по кредиту должен погашать заемщик Б. Суд, заслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст.819 ГК РФ). Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998г. № 13/14 установлено, что в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). Статьей 421 ГК РФ регламентирована свобода договора. Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст.434 ГК РФ. В соответствии с ч.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. При этом ч.3 указанной статьи установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В силу части 3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем. В соответствии со ст.362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства. В силу ч.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Судом установлено, что хх.хх.2007г. ответчик Б. обратился в Кемеровский филиал ОАО АКБ «Росбанк» с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды (л.д.6). хх.хх.2007г. банк предоставил ответчику кредит в размере 116 000,00 руб. под 17% годовых на срок до хх.хх.2012г., путем зачисления суммы кредита на банковский счет ответчика (л.д.15,22). В заявлении Б. указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты считается совершение банком действий по предоставлению ему возможности осуществлять по счету операции с использованием банковской карты «Маэстро» и действия по зачислению суммы кредита на счет (л.д.6). В соответствии с п.3 заявления ответчика о предоставлении кредита, разделом данного заявления «Параметры кредита», Информационным графиком платежей по кредитному договору, п.п.4.1, 4.2 «Условий предоставления кредитов на неотложные нужды», являющихся в соответствии с абз.1 п.1 заявления ответчика неотъемлемой частью данного заявления, ответчик обязан осуществлять погашение кредиторской задолженности по кредиту в размере 3232,19 руб., ежемесячно 30 числа (л.д.6-7,10,20-21). Однако в нарушение вышеуказанных условий заключенного договора ответчик Б. свою обязанность по погашению кредита исполнял ненадлежащим образом, последний платеж произведен им 29.01.2009г., после чего платежи по погашению суммы кредита прекратились. По состоянию на 13.04.2010г. долг ответчика Б. перед ОАО АКБ «Росбанк» по договору составляет: - основной долг – 74439,64 руб., - долг по комиссиям за ведение ссудного счета – 1162,55 руб., - долг по срочным процентам – 6008,92 руб. (расчет – л.д.26). Согласно п.п.6.1 и 6.1.1 Условий, клиент обязуется уплатить банку неустойку в случае, если не исполнил или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, неустойка по кредиту подлежит начислению из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. В соответствии с указанными положениями ответчику Б. начислена неустойка: за несвоевременное гашение основного долга – 496,64 руб.; за несвоевременную уплату процентов – 769,09 руб. (расчет – л.д.26). За возврат ответчиком Б. кредита и процентов поручился ответчик Ж., с которым хх.хх.2007г. был заключен договор поручительства (копии л.д.16-19), в силу пункта 1.4 которого поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком. В силу п.1.3. договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Поскольку заемщик – ответчик Б. не исполнил свои обязательства по кредитному договору, в силу договора поручительства у поручителя возникает равная с ним ответственность перед истцом, поэтому суд считает необходимым взыскать с ответчиков Б., Ж. солидарно задолженность по кредитному договору в общей сумме 82876,84 руб. Требования истца о взыскании с ответчиков расходов по оплате госпошлины в сумме 2686,31 руб. подлежат удовлетворению в силу ч.1 ст.98 ГПК РФ. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12,56,194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Взыскать солидарно с Б., Ж. в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) – Операционного офиса «Кемеровский» Томского регионального филиала АКБ «Росбанк» задолженность по кредитному договору в размере 82876 (Восемьдесят две тысячи восемьсот семьдесят шесть) руб. 84 коп., государственную пошлину при подаче иска в размере 2686 (Две тысячи шестьсот восемьдесят шесть) руб. 31 коп. Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения. Председательствующий Латушкина Е.В.