РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Топкинский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Савченко Л.С.,

при секретаре Амеличкиной Т.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Топки 01 октября 2010 года гражданское дело по иску … банка … (ОАО) к Сучилову В.И., Зеленко А.Ю., Кушнер А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

… банк … (открытое акционерное общество) (далее – …банк …) обратился в суд с иском к ответчикам Сучилову И.В., Зеленко А.Ю., Кушнер А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, составившей на 29.07.2010 г. … руб. … коп., и расходов по оплате государственной пошлины в сумме … руб.. . коп., мотивируя свои требования тем, что …2007 г. между …банком и Сучиловым И.В. (заемщиком) был заключен кредитный договор № …, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере … рублей с взиманием 17 % годовых за пользование кредитом со сроком возврата …2012 г. Согласно условиям Кредитного договора заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплачивать проценты за пользование им ежемесячно.

В качестве обеспечения исполнения обязательств Сучилова И.В. по кредитному договору Банком заключены договоры поручительства: № …/1 с Зеленко А.Ю., № …/2 с Кушнер А.В.. В соответствие с п.п. 2.1 – 2.2 указанных договоров, каждый поручитель отвечает перед кредитором (истцом) за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору каждый поручитель и заемщик отвечают перед кредитором (истцом) солидарно.

В соответствие с п. 2.7. кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере удвоенной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В нарушение условий кредитного договора заемщик не осуществляет своевременную уплату кредита и процентов за пользование им. Заемщик допускает просрочки платежей с апреля 2010г., последний платеж по кредиту поступил 25.02.2010 г.

По состоянию на 29.07.2010 г. образовалась задолженность по кредиту в размере … руб. … коп., в том числе остаток по кредиту … руб. … коп., задолженность по процентам … руб. … коп., неустойка за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита и уплату процентов в размере … руб. … коп.

Просит суд взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в сумме … руб. … коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере … руб. … коп.

Определением Топкинского городского суда от 27.09.2010г. произведена замена ответчика Сучилова И.В., умершего …2008г., правопреемником – Сучиловым В.И..

В судебном заседании представитель истца – юрисконсульт юридического отдела …банка … К., действующая на основании доверенности № … от …2008 г., поддержала заявленные требования, пояснив, что после смерти заемщика Сучилова И.В. в … 2008г. платежи в погашение кредита и уплату процентов по кредитному договору № …, заключенному между Сбербанком и Сучиловым И.В., поступали регулярно до февраля 2010г., просрочки уплаты платежей не было. С 25.02.2010г. платежи по кредитному договору не поступают.

Ответчик Сучилов В.И. с иском Сбербанка РФ не согласен, пояснив в судебном заседании, что после смерти сына Сучилова И.В. он вступил в права наследования. Наследственное имущество состояло из автомобиля марки «…», он продал указанный автомобиль, вырученные от продажи деньги отдал фактической супруге сына – М.А.В., которая из этих средств ежемесячно, в течение полугода, согласно графику выплачивала вышеуказанный кредит в … банке. Когда деньги от продажи автомобиля закончились, он ежемесячно давал М.А.В. около … руб. на оплату кредита. Поскольку по графику в счет погашения кредита и процентов необходимо было платить около … – … руб. ежемесячно, М.А.В. добавляла свои средства – не более 500 руб. ежемесячно, таким образом они продолжали оплачивать кредит до февраля 2010г. В настоящее время выплата задолженности по кредиту и процентам им не производится в связи с трудным материальным положением. Полагает, что как наследник, исполнил свою обязанность по погашению долгов умершего сына, так как выплатил … банку с … 2008 г. (со дня смерти Сучилова И.В.) по февраль 2010 г. более … тыс.руб.

Ответчики Зеленко А.Ю., Кушнер А.В. с иском … банка РФ не согласны, пояснив в судебном заседании, что заемщик по кредитному договору, по которому они являются поручителями, - Сучилов И.В. умер в … 2008г. После его смерти наследник – Сучилов В.И. продолжал около 2 лет выплачивать кредит в … банк. Полагают, что Сучилов В.И., как наследник Сучилова И.В., исполнил все обязательства своего умершего сына перед … банком РФ.

Суд, заслушав пояснения представителя истца К., ответчиков Сучилова В.И., Зеленко А.Ю., Кушнер А.В., допросив свидетеля, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация /кредитор/ обязуются предоставить денежные средства /кредит/ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом первым настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии со ст. 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

Судом установлено, что …2007 г. между … банком и Сучиловым И.В. был заключен кредитный договор № …, по которому …банк предоставил Сучилову И.В. кредит в сумме … рублей на неотложные нужды на срок до …2012 года под 17 % годовых. В свою очередь заемщик Сучилов И.В. обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором. В подтверждение полученного кредита заемщик (Сучилов И.В.) подписал кредитный договор № … (л.д. 7 – 8), срочное обязательство (л.д. 9).

На основании п.2.4. кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем.

На основании п. 2.5. кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, и одновременно с погашением кредита.

На основании п.2.7. кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, включая дату погашения просроченной задолженности.

Согласно пп. «а» п.4.6. Кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями настоящего договора, и предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Подпись Сучилова И.В. на указанном кредитном договоре свидетельствует о том, что он был ознакомлен с ним и согласен на получение и возврат кредита на условиях, указанных в договоре (л.д. 8).

В качестве обеспечения исполнения обязательств по указанному кредитному договору были заключены договоры поручительства №. ./1 между …банком и Зеленко А.Ю., № … /2 между … банком и Кушнер А.В. (л.д. 10 – 11). В соответствие с п.п. 2.1 – 2.2 указанных договоров, каждый поручитель отвечает перед кредитором (истцом) за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору каждый поручитель и заемщик отвечают перед кредитором (истцом) солидарно.

Пунктом 2.8 указанных договоров поручительства предусмотрено, что поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика.

Подписи поручителей Зеленко А.Ю. и Кушнер А.В. в договорах поручительства свидетельствуют об их согласии нести такую ответственность перед кредитором (л.д. 10 – 11).

Судом установлено, что кредитор (… банк) свою обязанность перед заемщиком выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства в размере … руб. на расчетный счет Сучилова И.В. на основании сделанного им соответствующего заявления (л.д. 12, 13).

Однако заемщик Сучилов И.В. свою обязанность по возврату кредита в сроки и на условиях, установленных договором, не выполнил, в связи со смертью, последовавшей … 2008 (запись акта о смерти – л.д. 23).

По состоянию на 29.07.2010 г. образовалась задолженность по кредиту в размере … руб. … коп., в том числе остаток по кредиту … руб. … коп., задолженность по процентам … руб. … коп., неустойка за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита и уплату процентов в размере …руб. … коп.

Расчет задолженности судом проверен, суд находит его верным (л.д. 3 – 6).

Суд считает требования истца необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность.

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Поручительство по своей правовой природе является способом обеспечения обязательств (ст. 329 ГК РФ) или зависимым от основного обязательством и следует его судьбе.

В соответствии со ст.391 ГК РФ должник при своей жизни вправе перевести свой долг на другое лицо, с согласия кредитора. При таком переводе долга ответственным перед кредитором должника становится новый должник.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Если в договоре поручительства содержится условие о согласии поручителя отвечать за любого нового должника, поручитель становится ответственным за исполнение наследником обязательства (п. 2 ст. 367 ГК РФ).

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Поскольку в силу Закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 416 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Исходя из содержания приведенных правовых норм, поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель должен нести ответственность перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно ответу нотариуса … нотариального округа Кемеровской области от 23.09.2010 г. за № 905 на запрос суда - после смерти Сучилова И.В., умершего … г., за выдачей свидетельства о праве на наследство обратился отец – Сучилов В.И.. …2009г. ему выдано свидетельство о праве на наследство по закону на автомобиль марки «…», … года выпуска (л.д. 25).

Согласно копии свидетельства о праве на наследство по закону от …2009г., удостоверенного нотариусом … нотариального округа, наследником имущества Сучилова И.В., умершего …2008г., является отец Сучилов В.И.. Наследство, на которое выдано настоящее свидетельство состоит из автомобиля марки «…», … года выпуска. Рыночная стоимость указанного автомобиля на день смерти наследодателя составляет … руб. (л.д. 37).

Таким образом, судом установлено, что наследником имущества Сучилова И.В. является его отец Сучилов В.И.. Стоимость перешедшего к Сучилову В.И. наследственного имущества составляет … руб.

Из пояснений ответчика Сучилова В.И., показаний свидетеля М.А.В. следует, что после смерти Сучилова И.В. наследник его имущества (Сучилов В.И.) ежемесячно в течение полугода производил уплату платежей по кредиту и процентам из средств, вырученных от продажи наследственного имущества. По истечении 6 месяцев Сучилов В.И. производил оплату кредита в сумме … руб. ежемесячно до 25.02.2010г. включительно.

В обоснование своих доводов в указанной части ответчик Сучилов В.И. представил суду подлинники квитанций, свидетельствующие об уплате кредита и процентов за пользование им в период с … 2008г. по февраль 2010г.

Представитель истца К. в судебном заседании подтвердила данные доводы ответчика, пояснив, что действительно платежи по кредитному договору Сучилова И.В. поступали регулярно до 25 февраля 2010г., просрочки уплаты платежей не было. Представитель истца полагает, что указанные платежи производились наследником Сучилова И.В. – Сучиловым В.И., при этом им было выплачено в течение 6 месяцев после смерти Сучилова И.В. (с …2008г. по. .2008г.) … руб., с …2008г. по 25.02.2010г. – …руб. Представитель истца К. согласна с тем, что Сучилов В.И. как наследник Сучилова И.В. исполнил свою обязанность отвечать по долгам наследодателя, поскольку выплаченная им … банку сумма задолженности по кредитному договору Сучилова И.В. составляет около … руб., то есть более стоимости наследственного имущества – … руб.

Указанные пояснения представителя истца К. подтверждаются письменными материалами дела, а именно историей кредитного договора Сучилова И.В. (л.д. 4 – 6), из которой усматривается, что по кредитному договору № … от …2007г. выплачено: за период с …2008г. по …2008г. – основной долг – …руб, проценты – … руб.; за период с …2008г. по 25.02.2010г. - основной долг – …руб., проценты – …руб. Всего оплачено с … 2008г. по 25.02.2010г. – … руб.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что наследник имущества Сучилова И.В. – Сучилов В.И. свою обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества (… руб.) исполнил в полном объеме.

Суд считает, что в связи с недостаточностью наследственного имущества кредитное обязательство наследодателя Сучилова И.В. перед … банком в соответствие с п. 1 ст. 416 ГК РФ прекращается невозможностью исполнения, а с ним прекращаются и обязательства, вытекающие из договоров поручительства.

Таким образом, суд считает необходимым отказать … банку в удовлетворении заявленного иска к Сучилову В.И., Зеленко А.Ю., Кушнер А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме … руб. … коп.

При отказе в удовлетворении заявленных требований оснований для взыскания в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины нет.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12,56,194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

… банку … (ОАО) в иске к Сучилову В.И., Зеленко А.Ю., Кушнер А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме … руб. … коп. и судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме … руб. …коп. отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Кемеровского областного суда в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий Л.С.Савченко

Решение изготовлено в окончательной форме 04 октября 2010 года.

Решение вступило в законную силу 15 октября 2010 года