Дело № 2-552/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
21 декабря 2010 г. с.Топчиха
Топчихинский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего Кернечишиной И.М.,
при секретаре Выставкиной Е.А.,
с участием представителя истца Ивановой М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску открытого акционерного общества «С.» в лице У. № к Ковалеву С.В., Демидович О.А., Демидовичу В.С., Романцовой Т.Л. взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
18 ноября 2010 г. истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчиков в солидарном порядке 51 039,41 руб.(48 675,3 руб. - суммы просроченной задолженности по кредиту, 1 623,43 руб. - процентов за пользование кредитом, 711,19 руб. - неустойки за пользование просроченным кредитом, 29,49 руб. - неустойки за пользование просроченными процентами). Просил также солидарно взыскать с ответчиком и понесённые им расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 731,18 руб.
В обоснование иска он ссылался на то, что в соответствии с кредитным договором № от 22 декабря 2006 г. акционерный коммерческий С. (открытое акционерное общество), переименованный впоследствии в открытое акционерное общество «С.» в лице филиала - У. № предоставил Ковалеву С.В. кредит «ЛПХ, национальный проект до 5 лет» в сумме 150 000 руб. на покупку скота под 14 % годовых сроком на 5 лет, открыв заёмщику ссудный счёт №. Заёмщик обязан был ежемесячно погашать кредит и одновременно выплачивать проценты за пользование им. При несвоевременном внесении платежа - уплачивать неустойку в размере двукратной процентной ставки (28 % годовых) с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору предоставлено поручительство Демидович О.А., Демидовича В.С. и Романцовой Т.Л., с которыми 22 декабря 2006 г. заключены договоры поручительства №№ №
Заёмщик нарушил условия кредитного договора в части ежемесячного погашения кредита и оплаты процентов за пользование им, в связи с чем на 18 ноября 2010 г. образовалась вышеуказанная задолженность.
В судебном заседании представитель истца Иванова М.В. настаивала на удовлетворении иска по изложенным в исковом заявлении основаниям.
Ответчики Ковалев С.В. и Демидович О.А., надлежаще извещённые о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явились. Письменных возражений против иска от них не поступило.
Ответчики Демидович В.С. и Романцова О.А. просили рассмотреть дело в их отсутствие, письменно выразив согласие с требованиями истца.
Выслушав объяснения представителя истца, изучив материалы дела, суд полагает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п.1.1 кредитного договора № от 22 декабря 2006 г. банк обязался предоставить Ковалеву С.В. кредит в сумме 150 000 руб. на покупку скота на срок по 22 декабря 2011 г. под 14 % годовых. Заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.
В соответствии с п.п.2.4, 2.5, 2.7 договора погашение кредита производится заёмщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платёжным месяцем. Уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платёжным, и одновременно с погашением кредита. При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором, в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.
В силу п.4.5 «а» указанного договора кредитор имеет право потребовать от заёмщика, а заёмщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями настоящего договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по настоящему договору.
Согласно графику погашения кредита, подписанному ответчиком, начиная с 10 февраля 2007 г. Ковалев С.В. должен был ежемесячно вносить по 2 500 руб. в счёт погашения кредита и выплачивать начисленные проценты.
К 18 ноября 2010 г. сумма остатка по кредиту в соответствии с указанным графиком должна была составить 32 500 руб. (т.е. должно быть погашено 117 500 руб.).
Однако из истории операций по договору видно, что фактически в счёт погашения кредита Ковалев С.В. к указанному сроку внёс только 101 324,7 руб., задолженность составила 48 675,3 руб., из них 13 675,3 руб. - просроченная. Последний платёж в сумме 7 000 рублей Ковалев С.В. внёс 4 августа 2010 г.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Эти правила применяются в силу п.2 ст.819 ГК РФ и к отношениям по кредитному договору.
После 4 августа 2010 г. (т.е. в течение четырёх месяцев) ответчик Ковалев С.В. не только не гасил кредит, но и не выплачивал проценты, следовательно, истец вправе требовать от него возврата всей оставшейся суммы кредита и причитающиеся проценты.
Как видно из материалов дела, обязательство Ковалева С.В. перед банком действительно было обеспечено поручительством Демидович О.А., Демидовича В.С. и Романцовой Т.Л.
Согласно пунктам 1.1 каждого из этих договоров поручители обязались перед банком за исполнение Ковалевым С.В. всех обязательств по кредитному договору № от 22 декабря 2006 г., при этом они ознакомлены, что срок возврата кредита в сумме 150 000 руб. 22 декабря 2011 г., процентная ставка 14 % годовых, порядок погашения кредита ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платёжным месяцем; уплата процентов - ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платёжным, и одновременно с погашением кредита; неустойка - в размере двукратной процентной ставки.
По пунктам 2.2 каждого из этих договоров при неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заёмщик отвечают перед кредитором солидарно.
В соответствии с п.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения солидарной обязанности от всех должников совместно.
Расчёт задолженности истцом произведён правильно:
150 000 руб. - 101 324,7 руб. = 48 675,3 руб. - сумма задолженности по кредиту.
Проценты за пользование кредитом с 5 августа 2010 г. по 18 ноября 2010 г. (после внесения последнего платежа):
с 5 по 10 августа 2010 г. - 6 дней х 45 000 руб. (остаток кредита в соответствии с графиком) : 365 дней х 14 % = 103,56 руб.;
с 11 августа по 10 сентября 2010 г. - 31 день х 42 500 руб. : 365 х 14 % = 505,34 руб.;
с 11 сентября по 11 октября 2010 г. (т.к. 10 октября 2010 г. - воскресенье) - 31 день х 40 000 руб. : 365 х 14 % = 475,62 руб.;
с 12 октября 2010 г. по 10 ноября 2010 г. - 30 дней х 37 500 руб. : 365 дней х 14 % = 431,51 руб.;
с 11 по 18 ноября 2010 г. - 8 дней х 35 000 руб. : 365 дней х 14 % = 107,4 руб.
103,56 + 505,34 + 475,62 + 431,51 + 107,4 = 1 623,43 руб.
В силу ст.329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой - определённой законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Расчёт неустойки истцом также произведён правильно, в соответствии с п.2.7 кредитного договора.
Неустойка за несвоевременный возврат кредита:
за период с 5 по 10 августа 2010 г. - 6 дней х 3 675,3 руб. (просроченный кредит) : 365 дней х 28 % = 16,92 руб.;
с 11 августа по 10 сентября 2010 г. - 31 день х 6 175,3 руб. : 365 дней х 28 % = 146,85 руб.;
с 11 сентября по 11 октября 2010 г. - 31 день х 8 675,3 руб. : 365 дней х 28 % = 206,31 руб.;
с 12 октября по 10 ноября 2010 г. - 30 дней х 11 175,3 руб. : 365 дней х 28 % = 257,18 руб.;
с 11 по 18 ноября 2010 г. - 8 дней х 13 675,3 руб. : 365 дней х 28 % = 83,93 руб.
16,92 + 146,85 + 206,31 + 257,18 + 83,93 = 711,19 руб.
Неустойка за несвоевременную выплату процентов:
с 12 октября по 10 ноября 2010 г. - 30 дней х 915,75 руб. (согласно истории операций по договору) : 365 дней х 28 % = 21,07 руб.
с 11 по 18 ноября 2010 г. - 8 дней х 1 372,19 руб. : 365 дней х 28 % = 8,42 руб.
21,07 + 8,42 = 29,49 руб.
Оснований для уменьшения размера неустойки, предусмотренных ч.1 ст.333 ГК РФ, суд не усматривает, поскольку гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
Явной несоразмерности в данной ситуации суд не усматривает.
При решении вопроса о распределении расходов по оплате государственной пошлины суд исходит из того, что законом не предусмотрена солидарная ответственность по обязательствам по оплате государственной пошлины, и взыскивает её в соответствии со ст.98 ГПК в пользу истца с ответчиков в равных долях.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать солидарно с Ковалева С.В., Демидович О.А., Демидовича В.С. и Романцовой Т.Л. в пользу открытого акционерного общества «С.» в лице У. № задолженность по кредиту в сумме 48 675 рублей 30 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 1623 рубля 43 копейки, неустойку за несвоевременный возврат кредита в сумме 711 рублей 19 копеек, неустойку за несвоевременную выплату процентов за пользование кредитом 29 рублей 49 копеек, а всего - 51 039 рублей 41 копейку.
Взыскать с Ковалева С.В., Демидович О.А., Демидовича В.С. и Романцовой Т.Л. в пользу открытого акционерного общества «С.» в лице У. № понесённые им расходы по оплате государственной пошлины по 432 рубля 80 копеек с каждого.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Топчихинский районный суд в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 26 декабря 2010 г.
Судья