О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
п. Тоншаево ДД.ММ.ГГГГ
Тоншаевский районный суд Нижегородской области в составе:
председательствующего судьи Кострова А.В.,
при секретаре Кротовой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Втюриной Л.И., на решение мирового судьи судебного участка Тоншаевского района от ДД.ММ.ГГГГ по иску открытого акционерного общества (ОАО) «Альфа-банк» к Втюриной Л.И. о взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество (ОАО) «Альфа-банк» обратилось в суд с иском к Втюриной Л.И. о взыскании денежных средств по соглашению о кредитовании в сумме ххххх рублей хх коп. и госпошлины хххх рублей хх коп., мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ истец и ответчик заключили соглашение о кредитовании на получение Потребительской карты. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере ххххх рублей хх копеек. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления физическим лицам потребительской карты ОАО «Альфа-банк», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила ххххх рублей хх копеек, проценты за пользование кредитом 19,90% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 4-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не выполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами п.п. 7.1-7.8 Общих условий установлено, что в случае нарушения Должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере процентной ставки за пользование кредитом от суммы неисполненного обязательства. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере ххх рублей. Кроме того, при нарушении срока уплаты несанкционированного перерасхода и процентов по нему за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере 60% годовых от суммы неисполненного обязательства.
Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ххххх рублей хх коп., а именно: просроченный долг ххххх рублей хх коп., комиссию за обслуживание счета хххх рублей хх коп., начисленные проценты хххх рубля хх коп., штрафы и неустойку ххх рубля хх коп.
Решением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования открытого акционерного общества «Альфа-банк» к Втюриной Л.И. о взыскании денежных средств удовлетворены. Взыскано с Втюриной Л.И. в пользу открытого акционерного общества «Альфа-банк» задолженность по кредитному договору в размере ххххх рублей хх копеек и расходы по государственной пошлине в сумме хххх рублей хх копейка, а всего ххххх рубля хх копейка.
В апелляционной жалобе Втюрина Л.И. указала, что с решением суда она не согласна и просит его отменить. Поскольку считает, что не имеет задолженности, ввиду своевременного внесения платежей.
В своем возражении ОАО «Альфа-Банк» считает доводы жалобы необоснованными.
В судебное заседание представитель ОАО «Альфа-Банк» не явился, однако о времени и месте судебного заседания извещен.
Учитывая задачи гражданского судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в ч.3 ст.167 ГПК РФ об отложении судебного заседания в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле при отсутствии сведений о причинах их неявки не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что в свою очередь не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. ст. 7,8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.
Таким образом, неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.
Ответчик Втюрина Л.И. исковые требования не признала, поддержала доводы апелляционной жалобы и пояснила суду, что написала ДД.ММ.ГГГГ заявление в ОАО «Альфа-Банк» на получение кредита в сумме хххх рублей хх копеек. Указанный кредит она погасила и ей по почте пришла потребительская карта на сумму ххххх рублей, которую она активировала, получив денежные средства в сумме ххххх рублей. Считает, что кредит по потребительской карте она погасила в полном объеме, что подтверждается копиями предоставленных ею квитанций на общую сумму ххххх рублей. Просит в удовлетворении исковых требований отказать.
В соответствии со ст. 327 ч. 2 ГПК РФ рассмотрение дела судом апелляционной инстанции проводится по правилам производства в суде первой инстанции.
Согласно ч. 1 ст. 330 ГПК РФ решение мирового судьи может быть отменено или изменено в апелляционном порядке по основаниям, предусмотренным статьями 362-364 настоящего Кодекса.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав пояснения Втюриной Л.И., суд не находит оснований для отмены решения мирового суда, поскольку оно вынесено в соответствии с законом и установленными по делу обстоятельствами.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Согласно ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренных законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
В силу ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора, и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами.
Согласно п.п. 7.1-7.8 Общих условий предоставления физическим лицам Потребительской карты ОАО «Альфа-Банк» установлено, что в случае нарушения Должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере процентной ставки за пользование кредитом от суммы неисполненного обязательства. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере ххх рублей. Кроме того, при нарушении срока уплаты несанкционированного перерасхода и процентов по нему за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере 60% годовых от суммы неисполненного обязательства (л.д.17-19).
Из Устава (л.д. 20-22) очевидно, что ОАО «Альфа-Банк» является кредитной организацией. Которая внесена в Единый государственный реестр юридических лиц и состоит на учете в налоговом органе (л.д. 24, 24 об.).
На основании определения Мещанского районного суда г. Москвы (л.д. 27) с целью улучшения положения ответчика заявление подано в Тоншаевский районный суд, по месту нахождения ответчика.
Согласно ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.
В суде установлено и ответчиком не оспаривается, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Втюриной Л.И. ОАО «Альфа-Банк» был выдан кредит в сумме ххххх рублей хх копеек, который был погашен (л.д. 46). После чего ДД.ММ.ГГГГ от истца последовало кредитное предложение об открытии потребительской карты (л.д. 62), что предусмотрено условиями заявления, подписанного Втюриной Л.И. ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14).
Таким образом, Втюриной Л.И. заявлением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14) было сделано предложение (оферта) о заключении с ней кредитного договора и договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого предусмотрен выпуск на ее имя карты, открытие банковского счета, установление лимита и кредитование счета карты в соответствии со статьей 850 ГК РФ.
Из текста представленного заявления – оферты, подписанного Втюриной Л.И., следует, что она понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ей счета карты. Также Втюрина Л.И. приняла на себя обязательства соблюдать в рамках договора о карте Общие условия предоставления и обслуживания карт ОАО «Альфа-Банк» с которыми, как следует из текста заявления, она была ознакомлена, понимала и полностью соглашалась.
В соответствии с указанным заявлением и Общими условиями (л.д. 17-19) истец открыл ответчику лицевой счет (счет карты) и выдал кредитную карту №, предоставив возможность погашения кредита с использованием карты в рамках установленного Банком лимита, что также соответствует условиям заключенного путем оферты и акцепта между сторонами договора о карте и Общими условиям предоставления и обслуживания карт ОАО «Альфа-Банк», которые ответчица обязалась неукоснительно соблюдать.
Размер предоставленного по карте лимита - ххххх рублей и факт снятия денежных средств с лицевого счета по карте подтверждается выпиской из лицевого счета и не оспаривается ответчиком (л.д. 6-12).
Кредитный договор и Договор о карте представляют собой самостоятельные, не обусловленные друг другом сделки. Заключение кредитного договора не поставлено в зависимость от обязательного согласия на заключение Договора о карте, гражданин добровольно принимает решение о заключении договора. При подписании заявления содержащего оферту о заключении Договора о карте у гражданина не возникает денежных обязательств перед Банком до момента совершения операций с использованием карты. Решение об использовании карты принимается гражданином добровольно.
Согласно заявлению Втюриной Л.И. от ДД.ММ.ГГГГ, последняя поняла и согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию счета карты. Более того, Втюрина Л.И. активировала карту и совершала по ней расходные операции, что установлено в суде.
При этом Втюрина Л.И. в нарушение условий договора не осуществила своевременный возврат предоставленного кредита и до ДД.ММ.ГГГГ не оплатила задолженность в соответствии со счетом-выпиской (л.д. 4).
Долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно представленным документам (л.д. 5), которым не имеется оснований не доверять составляет ххххх руб. хх коп.. В том числе основной долг ххххх рублей хх коп., комиссия за обслуживание счета хххх руб. хх коп., начисленные проценты хххх рубля хх коп., штрафы и неустойку ххх рубля хх коп.
Относительно доводов Втюриной Л.И. о том, что кредит ею погашен в полном объеме, суд считает, что они опровергаются исследованными в судебном заседании доказательствами, представленными истцом (л.д.4-12), а также квитанциями, представленными ответчиком, согласно которых платежи поступали несвоевременно и не в полном объеме (л.д.49-51).
Принимая во внимание изложенное, и со ссылкой на указанные нормы права, мировой суд пришел к правильному выводу о наличии между сторонами договорных отношений в связи чем, признал требования Банка обоснованными и правомерно удовлетворил исковые требования.
Изучив материалы дела, суд считает, что действующее законодательство (п. 2 ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ) допускает заключение договора путем совершения лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, а именно: выпуск банковской карты ОАО «Альфа-Банк», открытие банковского счета, кредитование такого счета и с этой целью установление лимита задолженности.
Все эти действия совершены Банком на основании письменного заявления Втюриной Л.И., которая своей подписью подтвердила, что обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, с которыми ознакомлена, понимает и полностью согласна – Общие условия предоставления и обслуживания карт ОАО «Альфа-Банк», являющиеся неотъемлемой частью договора и определяющие порядок предоставления и обслуживания карт.
Суд полагает, что судом первой инстанции при разрешении данного спора тщательным образом были исследованы доказательства, представленные сторонами в обоснование своих требований и возражений. Выводы суда основаны на имеющихся в деле доказательствах, что подтверждено в судебном заседании апелляционной инстанции. Оснований сомневаться в объективности оценки и исследованиях доказательств не имеется.
В решении мирового суда в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ, приведены мотивы, по которым одни доказательства приняты в качестве средств обоснования выводов, другие доказательства отвергнуты судом, а также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими.
Суд считает, что с ответчика на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию в пользу истца расходы по госпошлине в сумме хххх рублей хх коп..
Руководствуясь ст. ст.328, 329 ГПК РФ, суд
О П Р Е Д Е Л И Л:
Решение мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ, которым исковые требования открытого акционерного общества «Альфа-банк» к Втюриной Л.И. о взыскании денежных средств удовлетворены, взыскано с Втюриной Л.И. в пользу открытого акционерного общества «Альфа-банк» задолженность по кредитному договору в размере ххххх рублей хх копеек и расходы по государственной пошлине в сумме хххх рублей хх копейка, а всего ххххх рубля хх копейка – оставить без изменения, а апелляционную жалобу Втюриной Л.И. без удовлетворения.
Определение вступает в законную силу со дня его принятия.
Председательствующий: А.В.Костров
Копия верна: Федеральный судья А.В. Костров