Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
п. Тоншаево ДД.ММ.ГГГГ
Тоншаевский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего Павиловой С.Е.,
при секретаре Опариной Н.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД (CROMAN INVESTMENTS LIMITED) к Тыринову А.А. о взыскании задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты VISA для физических лиц,
У С Т А Н О В И Л :
КРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД (CROMAN INVESTMENTS LIMITED) (далее истец) обратился в суд с иском к Тыринову А.А. (далее заемщик - должник) о взыскании задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты VISA для физических лиц. В обосновании своих требований указал, что Тыринов А.А. и ЗАО «ДжиИ Мани Банк» ДД.ММ.ГГГГ заключили договор на выпуск и обслуживание кредитной карты VISA для физических лиц Плюс № (далее Договор). В соответствии с условиями Договора Банк вправе выпустить и передать Клиенту Кредитную карту (далее –Карта), открыть текущий срок в рублях, а так же представить Клиенту Кредит в пределах установленного Банком лимита Кредита (далее-Кредит). Выпуск Карты, открытие и обслуживание счета, предоставление Кредита осуществляется на основании Кредитного договора, Общих условий обслуживания физических лиц в ЗАО «ДжиИ Мани Банк» (далее –Общие условия) и Тарифов. Клиенту была предоставлена Карта, о чем свидетельствует подпись в Договоре о ее получении. В соответствии с условиями Кредитного договора заемщику был установлен лимит кредита. В соответствии с п.1 Приложения № 1 к Кредитному договору Клиенту был открыт текущий счет в рублях, для учета выданного Кредита банк открыл Ссудный счет. Выдача кредита, а также расходные операции должника подтверждаются отчетом по договору. Заемщик выразил согласие с установленным лимитом кредита, обязался соблюдать условия кредитного договора, общие условия, тарифы, в том числе сроки и порядок возврата кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий, уплаты минимальной части задолженности в сроки, установленные в Приложение № 1к Кредитному договору. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщик не исполняет условия договора по погашению задолженности. Сумма общего долга заемщика составила <данные изъяты> 05 копеек. На просьбы истца о необходимости погашения задолженности, ответчик не реагирует. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и КРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД (CROMAN INVESTMENTS LIMITED) был заключен Договор № уступки прав требований (далее –Договор цессии). Согласно п.1.1 Договора цессии Банк передал КРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД (CROMAN INVESTMENTS LIMITED) права требования, принадлежащие Банку на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами – заемщиками, в том числе и на тех условиях, которые существуют на дату вступления в силу Договора цессии, включая имущественные права требования неуплаченных сумм кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, и другие связанные с требованием права, а КРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД (CROMAN INVESTMENTS LIMITED) принял указанные права требования от Банка на условиях и в порядке определенном в Договоре цессии. Просят взыскать с ответчика сумму общей задолженности по Договору на выпуск и обслуживание кредитной карты VISA для физических лиц Плюс № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе сумму основного долга, сумму процентов при просрочке погашения задолженности, сумму начисленных повышенных процентов, сумму комиссий и сумму штрафов, а также расходы по госпошлине в размере <данные изъяты> рублей.
В судебное заседание представитель истца Тумашук Е.Н., действующая по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, выданной в порядке передоверия от С.О.А. от ДД.ММ.ГГГГ, не явилась, просили рассмотреть дело в их отсутствие, полностью поддерживают исковые требования. Полагают, что срок исковой давности не пропущен, что подтверждается выпиской со счета ответчика Тыринова А.А. о движении денежных средств.
Ответчик Тыринов А.А. в судебном заседании исковые требования не признал, пояснив, что ДД.ММ.ГГГГмежду ним и ЗАО «ДжиИ Мани Банк» был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты VISA для физических лиц Плюс №. В течение нескольких месяцев он пользовался кредитной картой, в сроки предусмотренные договором осуществлял уплату кредита, начисленных процентов и комиссий. В июне ДД.ММ.ГГГГ. при проведении операции в банкомате, кредитная карта была испорчена. По данному вопросу ответчик обратился в банк, где ему было предложено написать заявление заблокировать карту, при этом заплатить штраф в размере 2000 рублей. Он отказался восстанавливать карту и оплачивать штраф, поскольку кредитная карта была испорчена не по его вине. С декабря ДД.ММ.ГГГГ года он картой не пользовался. Никаких отчетов или уведомлений из банка о задолженности по договору ему не поступало. При этом указывает, что действительно с лимитом кредита в <данные изъяты> рублей, на момент последней операции остаток кредита на карте составлял <данные изъяты> рублей. В тоже время, полагает, что истцом пропущен 3-х летний срок исковой давности для обращения в суд. Считает, что дата возникновения просроченной задолженности ДД.ММ.ГГГГ, именно с этой даты начинает течь срок исковой давности для обращения кредитора в суд для взыскания задолженности по кредитному договору. Кроме того, полагает, что предоставленные истцом материалы не являются надлежащими доказательствами возникновения у него права на взыскание долга по кредитному договору (не заверены надлежащим образом). Также истцом не предоставлено доказательств направления в адрес ответчика уведомлений о существующей задолженности, досрочном истребовании кредита и произошедшей уступки прав требования.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. В соответствии с ч.1 ст.200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушение своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются ГК РФ и иными законами.
В суде установлено, что ответчик Тыринов А.А. действительно перестал пользоваться кредитной картой VISA с ДД.ММ.ГГГГ, однако заявления о расторжения кредитного договора, а также о закрытии счета в Банке не писал, на тот период времени имел задолженность перед Банком, что он не оспаривает. О досрочном истребовании кредита ему направлялось уведомление ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27). Ему было известно о задолженности перед банком, однако никаких мер по погашению долга либо оспариванию размера долга он не предпринимал. В связи с чем, суд полагает исчислять срок исковой давности именно с указанной даты. Исковое заявление в суд поступило ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, суд считает, что срок исковой давности не пропущен. Выводы Тыринова А.А. о пропуске срока обращения в суд являются ошибочными.
В силу ст. ст. 807, 808 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги…, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
В силу ст. ст.310, 322, 324 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Солидарная ответственность возникает, если солидарная обязанность предусмотрена договором. При солидарной ответственности должников, кредитор вправе требовать исполнения как от всех совместно, так и от любого из них в отдельности. В случае солидарной обязанности, должник не вправе выдвигать против требования кредитора возражения, основанные на таких отношениях должников с кредитором, в которых данный должник не участвует.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Тыриновым А.А. (далее - Заемщик, либо Должник) и ЗАО «ДжиИ Мани Банк» (далее - Банк) был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты VISA для физических лиц Плюс № (далее Договор). В соответствии с условиями Договора Банк вправе выпустить и передать Клиенту Кредитную карту (далее –Карта), открыть текущий срок в рублях, а так же представить Клиенту Кредит в пределах установленного Банком лимита Кредита (далее-Кредит). Выпуск Карты, открытие и обслуживание счета, предоставление Кредита осуществляется на основании Кредитного договора, Общих условий обслуживания физических лиц в ЗАО «ДжиИ Мани Банк» (далее –Общие условия) и Тарифов «Рублевые кредитные карты VISA Classik Instant для физических лиц Плюс» (далее –Тарифы). При заключении договора Тыринов А.А. был ознакомлен с действующей редакцией Общих условий и Тарифов и получил по одному экземпляру указанных документов. Он выразил согласие с Лимитом кредита, сроками и порядком возврата кредита, уплаты процентов и размером процентной ставки, о чем свидетельствует его подпись в Договоре (л.д.14). Тыринову А.А. была предоставлена Карта, о чем также свидетельствует его подпись в Договоре о ее получении (л.д.14). На основании вышеизложенного договора банк открыл ему счет карты №, что подтверждается Приложением № 1 к Договору, в котором также имеется подпись Тыринова А.А. (л.д.15). В соответствии с Договором сроки, в которые Банк осуществляет расчет, а Клиент уплату минимальной части задолженности установлены п.2 Приложения № 1 к договору, в соответствии с которым дата окончания отчетных периодов 14 число каждого месяца, дата начала платежного периода 15 число каждого месяца и окончания платежного периода 9 число каждого месяца (л.д.15).В соответствии с Договором процентная ставка, размер и условия осуществления выплат по Кредитному договору указаны в Тарифах, в соответствии с которыми процентная ставка за кредит <данные изъяты> % годовых; годовая стоимость ведения счета <данные изъяты> рублей; минимальная часть кредита, подлежащая погашению в Платежный период 6,5% от непогашенной суммы кредита; штраф за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности, подлежащей погашению в предыдущем платежном периоде – 2%; штраф за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности при длительной просрочке 15 календарных дней – 700 рублей (л.д.17). В соответствии с условиями Договора для погашения задолженности Заемщику был открыт текущий счет в рублях РФ (отражен в п. 1 Приложения № 1 к Кредитному договору), а для учета - ссудный счет (отражен в отчете к Договору, далее- Счет). В соответствии с п. 1.11 Раздела V1 «Особенности предоставления и обслуживания кредитной карты VISA» Общих условий в случае предоставления Банком Кредита Клиент обязуется совершать операции в пределах неиспользованного лимита Кредита с учетом комиссий, установленных Тарифами, возвратить Банку денежные средства, полученные в Кредит с уплатой всех комиссий, процентов и иных плат с Тарифами с соблюдением предусмотренного Общими условиями порядке. В соответствии с Тарифами Заемщику за пользование кредитом была установлена процентная ставка за Кредит. В соответствии с п.1.9 Раздела V1 «Особенности предоставления и обслуживания кредитной карты VISA» Общих условий проценты за кредит начисляются на остаток задолженности по Кредиту, отраженному на Ссудном счете в соответствии с тарифами. В соответствии с п.2.1 Раздела V1 «Особенности предоставления и обслуживания кредитной карты VISA» Общих условий Клиент обязался погашать задолженность перед Банком по всем операциям, включая, но не ограничиваясь: комиссию, начисленную Банком за ведение счета, суммы начисленные за ведение и обслуживание Карты/Дополнительных Карт, суммы начисленных процентов за Кредит, сумму Кредита, суммы превышения Лимита Кредита, неустойку за превышение Лимита Кредита, в сроки и в порядке установленные Тарифами и Общими условиями. Клиент предоставил Банку право в безакцептном порядке списывать со счета денежные средства в счет погашения его задолженности перед Банком по Договору. Погашение задолженности производится путем списания денежных средств со Счета Клиента. Под уплатой задолженности понимается дата списания банком денежных средств в счета погашения задолженности по Договору. Очередность списания денежных средств установлена в п.2.3.2 Раздела V1 «Особенности предоставления и обслуживания кредитной карты VISA». В приложение № 1 к Договору предусмотрены сроки, в которые Банк осуществляет расчет, а Клиент уплату минимальной части задолженности. Тарифами установлен Очередной платеж, подлежащий погашению в Платежный период от общей суммы задолженности. Минимальная часть задолженности – часть задолженности, подлежащая погашению в Платежный период, включая в себя: начисленную на сумму превышения лимита Кредита неустойка, сумму превышения лимита Кредита, начисленные просроченные проценты за Кредит, начисленные проценты за просроченную сумму Кредита, подлежавшую погашению в Платежный период, комиссии и штрафы, установленные тарифами, и платы за пользование услугами. Однако начиная с ДД.ММ.ГГГГ Заемщик не исполняет условия Кредитного договора по погашению Задолженности, что подтверждается Отчетом по договору. В соответствии с п. 3.2 Раздела V1 «Особенности предоставления и обслуживания кредитной карты VISA» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом условий, установленных Тарифами, Договором и Общими условиями, Банк вправе требовать погашения Задолженности. Таким образом, общая сумма общего долга Заемщика перед Банком по Кредитному договору на дату настоящего заявления составила <данные изъяты> руб. На просьбы истца о необходимости надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, ответчик не отвечает и не реагирует, что может свидетельствовать о нежелании ответчика возвращать сумму Кредита. До настоящего времени Заемщик не исполнил обязательство по возврату Кредита и уплате процентов за пользование Кредитом, а также штрафных процентов, и иных платежей. Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ. В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Кроме того, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст.811 ГК РФ).
ДД.ММ.ГГГГ между Банком и КРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД (CROMAN INVESTMENTS LIMITED) был заключен Договор № уступки прав требований (далее- Договор цессии). Согласно п. 1.1 Договора цессии Банк передал КРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД (CROMAN INVESTMENTS LIMITED) права требования, принадлежащие Банку на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами- заемщиками, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату вступления в силу Договора цессии, включая имущественные права требования неуплаченных сумм кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, и другие связанные с требованием права, а КРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД (CROMAN INVESTMENTS LIMITED) принял указанные права требования от Банка на условиях и в порядке определенном в Договоре цессии. Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить Банку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии с Тарифами, в случае несвоевременного погашения задолженности по Кредиту, Банк вправе потребовать с Заемщика, а Заемщик обязан оплатить: штраф за несвоевременное и/или неполное 2% от суммы штраф начисляется на неуплаченную в срок сумму погашение задолженности, подлежавшей неуплаченной в задолженности по состоянию на окончание 5-го (пятого) погашению в текущем месяце срок дня после установленной договором даты платежа (в задолженности случае, если указанная неуплаченная в срок задолженность превышает 10% от суммы ежемесячного платежа с учетом начисленных в отчетном периоде штрафов и процентов на неуплаченную в срок сумму кредита, подлежавшего уплате в истекшую дату платежа); штраф за несвоевременное и/или неполное погашение Задолженности, подлежавшей - по состоянию на окончание 15-го дня после первой погашению в текущем месяце при неуплаты в срок Задолженности (на сумму которой был длительности просрочки 15 календарных - 700 рублей, штраф начисляется если: начислен штраф за несвоевременное и/или неполное дней погашение Задолженности в порядке определенном Тарифами) имеется неуплаченная в срок Задолженность, превышающая 10 % от суммы Очередного платежа, подлежавшего погашению в Платежном периоде, и по состоянию на окончание 15-го дня после второй подряд неуплаты в срок Задолженности сохраняется неуплаченная в срок Задолженность по первому просроченному платежу, превышающая 10 % от суммы первого неуплаченного в срок платежа. Штраф начисляется на 16-ый день. Таким образом, требования истца слагаются из следующих сумм: основной долг <данные изъяты>.; начисленные проценты <данные изъяты> руб.; проценты при просрочке погашения задолженности <данные изъяты> руб.; штрафы <данные изъяты>.; комиссии <данные изъяты> руб.; общий размер требований составляет <данные изъяты> руб., которые подлежат удовлетворению.
Предоставленные истцом суду документы, обосновывающие исковые требования, у суда сомнений не вызывают, поскольку копии документов заверены представителем истца Михайловым Д.П., действующим по доверенности ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которой он полномочен совершать указанные действия (л.д.8-9).
Доводы ответчика о том, что истцом не предоставлено доказательств направления в его адрес уведомлений о существующей задолженности, досрочном истребовании кредита и произошедшей уступки прав требований не состоятельны, поскольку суду предоставлены копии уведомлений, направленных Тыринову А.А. по месту его регистрации от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном истребовании кредита (л.д.27) и от ДД.ММ.ГГГГ о состоявшейся уступке прав требования (л.д.28), достоверность которых у суда сомнений не вызывает.
В соответствии с Гражданским процессуальным кодексом РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (п. 1 ст.98 ГПК РФ).
Истец при подаче искового заявления уплатил госпошлину в размере <данные изъяты> руб. (л.д.6), которая подлежит взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст.ст.12, 57, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования КРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД (CROMAN INVESTMENTS LIMITED) к Тыринову А.А. удовлетворить.
Взыскать с Тыринова А.А. в пользу КРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД (CROMAN INVESTMENTS LIMITED) задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты VISA для физических лиц Плюс № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> 05 копеек и расходы по госпошлине в размере <данные изъяты> 92 копейки. Всего <данные изъяты> 05 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Нижегородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи жалобы через Тоншаевский районный суд.
Председательствующий: Павилова
Копия верна: Судья С.Е.Павилова