РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Дело №2-837/10
22. 07 2010 года г. Томск
Томский районный суд Томской области в составе:
председательствующего – судьи Томского районного суда Томской области О.Г. Хагель,
при секретаре О.А. Бондаревой,
с участием:
представителя истца А.А. Ажнякиной,
ответчиков Лахтиковым П.В., Фот А.Я., представителя ЗАО «Промышленная компания
« АСВ» Спичак С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» к Лахтиковым П.В., Лахтиковой Н.А., Дворяткину И.М., Фот А.Я., закрытому акционерному обществу «Промышленная компания «АСВ» о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество
УСТАНОВИЛ
ЗАО «Банк ВТБ 24» обратилось в суд с иском к Лахтиковым П.В., Лахтиковой Н.А., Дворяткину И.М., Фот А.Я., ЗАО «Промышленная компания «АСВ» о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество.
Представитель истца Ажнякина А.А в обоснование иска и в судебном заседании сослалась на следующее.
... года между Банком внешней торговли (ОАО) (далее по тексту - Истец) и Лахтиковым П.В. (далее -Заемщик) заключено кредитное соглашение ...ФЛ, согласно которому Истец обязался предоставить Заемщику денежные средства (далее - Кредит) в сумме 570 000 рублей на срок 5 лет с даты использования кредита (п.2.1.кредитного договора) с взиманием за пользование Кредитом 20 процентов годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 2.1 и 7.1. кредитного договора).
Для учета полученного Заемщиком Кредита открыт рублёвый счет ....
Пунктом 9.2. кредитного договора установлено, что возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно равными частями в течение срока кредита, начиная с месяца, следующего за месяцем использования кредита.
Пунктом 9.3.2. кредитного договора установлено, что платежи в погашение задолженности по основному долгу должны производиться не позднее последнего дня каждого месяца в течение срока кредита.
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. ... года Заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 570 000 рублей. Заемщик распорядился полученными денежными средствами, что подтверждается мемориальным ордером ... от ... г.
... года согласно договору ...ДУПТ-12 от ... года об уступке прав требования Банк Внешней торговли (открытое акционерное общество) передал все права требования по кредитному соглашению ...ФЛ от ... года Банку ВТБ 24 (ЗАО).
Кредит был выдан ... года сроком на 5 лет.
Погашение данного кредита и уплата процентов осуществляется Заемщиком согласно Порядку погашения кредита и уплаты процентов (порядок погашения кредита и уплаты процентов определены в ст.9 кредитного соглашения ...ФЛ от ... года):
Согласно п.9.3.1. ст.9 кредитного соглашения ...ФЛ от ... года размер первого платежа составляет 9 500 рублей.
Согласно п.9.3.2. ст.9 кредитного соглашения ...ФЛ от ... года размер всех последующих платежей составляет 9 500 рублей.
Согласно п.9.3.3. ст.9 кредитного соглашения ...ФЛ от ... года размер последнего платежа составляет 9 500 рублей.
Помимо уплаты основного долга и процентов, Кредитным соглашением (п. 10.2. кредитного соглашения) предусмотрены неустойка, начисляемая на сумму просроченной задолженности по основному долгу, размер которой составляет 0,1 % за каждый день просрочки за период, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по Основному долгу до даты окончательного погашения Заемщиком указанной задолженности, согласно п. 10.1. ст. 10. кредитного соглашения ...ФЛ от ... года, подлежащие уплате Заемщиком.
Надлежащее исполнение обязательств по Кредитному соглашению обеспечивалось:
• поручительством физического лица Фот А.Я., что подтверждается договором поручительства ...ФЛ-П от ... года;
• поручительством физического лица Дворяткину И.М., что подтверждается договором поручительства ...ФЛ-П от ... года;
• поручительством физического лица Лахтиковой Н.А., что подтверждается договором поручительства ...ФЛ-П от ... года;
В соответствии с пунктом 2.1. Договора поручительства поручитель обязуются солидарно с Заемщиком отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению, в том числе обязательства по своевременному и полному возврату суммы основного долга по кредиту, процентов по кредиту, комиссий по кредиту, неустойки по просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям, начисленным в соответствии с Кредитным соглашением, обязательства по оплате расходов Кредитора, понесенных им в связи с исполнением Кредитного соглашения.
В случае неисполнения, ненадлежащего или несвоевременного исполнения Заемщиком любого из своих обязательств по Кредитному соглашению, такие обязательства в соответствии с пунктом 2.2. Договора поручительства должны быть исполнены в полном объеме Поручителем путем перечисления по письменному требованию Банка в течение 3 рабочих дней, с даты направления Банком такого требования с указанной в нем суммы денежных средств на счета, указанные Банком.
Заемщиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом: систематически, грубо нарушаются графики погашения кредитов.
С ... года возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом Заемщиком не производились.
В случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссия по кредиту, начисленным Кредитором в соответствии с кредитным соглашением, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 процента за каждый день просрочки.
Воспользоваться своим правом безакцептного списания со счета заемщика и поручителей согласно п. 4.1.3. Договора поручительства и 11.9. Кредитного соглашения банк не имеет возможности в связи с отсутствием денежных средств на счетах, открытых в Банке ВТБ 24 (закрытое акционерное общество).
В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного Кредитного договора между Истцом и Ответчиком ... года, заключен договор о залоге ...ФЛ-3 (далее-«Договор залога»), в соответствии с которым в залог передано оборудование принадлежащее ЗАО Промышленная компания «АСВ», а именно:
1. Пресс гидравлический для склеивания по толщине ... выпуска, залоговой стоимостью 190 400,00 рублей;
2. Полуавтоматический торцовочный станок ... года выпуска, марки ..., залоговой стоимостью 54 000,00 рублей.
Согласно Договору Залога право залога возникает у Залогодержателя с момента возникновения у Залогодателя права собственности на заложенное имущество.
В соответствии с 5.3. Договора залога стороны оценили предмет залога в 245 000,00 рублей.
Согласно п. 5.4. Договора Залога за Залогодателем сохранено право пользования заложенным имуществом в соответствии с его назначением, при условии осуществления надлежащего технического обслуживания заложенного имущества, а также необходимых ремонтных работ.
Согласно расчету сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ... года составляет 168 954,62 рубля, из которых:
• Задолженность по плановым процентам - 12 356,51 рублей.
• Задолженность по пени по просроченному долгу - 28 139,00 рублей.
• Задолженность по повышенным процентам - 14 469,11 рублей.
• Остаток ссудной задолженности - 114 000,00 рублей.
В соответствии с пунктом 14.1. Кредитного соглашения Кредитор имеет право потребовать выполнения Заемщиком обязательств по кредитному соглашению досрочно в случае, если заемщик просрочит любой из причитающихся Кредитору платежей по любому договору, заключенному между ними.
Банком в адрес заемщика, и поручителей ... года ... и ..., 975, 978, были направлены письменные требования с предложением в срок не позднее ... года добровольно погасить всю сумму кредита. Однако заемщик и поручители не предпринимают мер по погашению задолженности.
Банком в адрес Залогодателя, ... года ..., было направлено письменное требование с предложением в срок не позднее ... года добровольно погасить всю сумму кредита. Однако Залогодатель не предпринимает мер по погашению задолженности
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статья 310 ГК РФ предусматривает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства: односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Поскольку Ответчиком не выполнены обязательства по Кредитному договору, Истец, руководствуясь п.1 ст.348 ГК РФ, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, указанное в Договоре о залоге.
В соответствии с п.2 ст.349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
Согласно п.10 ст.28.1.Закона РФ от 29.05.1992 г. №2872-1 «О залоге», начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке.
В этой связи считает, что начальную продажную цену заложенного имущества следует установить в размере, соответствующем условию его залоговой стоимости, указанной в Договоре о залоге, а именно в сумме 295 000,00 рублей.
Просит взыскать досрочно солидарно с Лахтиковым П.В., с поручителя Лахтиковой Н.А., с поручителя Фот А.Я. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) в полном объеме сумму задолженности по Кредитному соглашению ...ФЛ от ... года в размере 168 954,62 рубля.
Обратить взыскание на имущество, заложенное по договору о залоге от ... года, ...ФЛ-3, заключенному между Банком внешней торговли (открытое акционерное общество) и ЗАО Промышленная компания «АСВ», а именно-
1. Пресс гидравлический для склеивания по толщине ... года выпуска, залоговой стоимостью 190 400,00 рублей;
2. Полуавтоматический торцовочный станок ... года выпуска, марки ..., залоговой стоимостью 54 000,00 рублей, установив в качестве начальной продажной цены залоговую стоимость в размере 245 000,00 рублей.
В отношении Дворяткина И.М. от истца поступил отказ от иска. Отказ от иска судом принят, о чем принято отдельное определение, принятие которого с прекращением производства по делу сторонами не оспаривалось.
Ответчики Лахтиков П.В., Лахтикова Н.А., Фот А.Я., ЗАО Промышленная компания «АСВ» исковые требования признали в части основного долга и задолженности по плановым процентам.
В части пени и задолженности за неуплату плановых процентов, указанных как повышенные проценты,(п.10.2 кредитного соглашения ) требования не признали, просили снизить сумму взыскания пени и повышенных процентов на основании ст. 333 ГК РФ, поскольку считают начисленную сумму несоразмерной последствиям нарушения обязательства по сумме.
В обоснование возражений ответчики сослались на следующее.
Учитывая, что простроченная задолженность по основному долгу является небольшой и составляет 114 000,00 рублей, период прострочки также незначителен, кроме того, за пользование кредитом Заемщик в соответствии с кредитным соглашением ...ФЛ от ...г. уплачивает Кредитору проценты по ставке в размере 20 процентов годовых (статья 7 «Проценты»), размер предъявленной ко взысканию неустойки (пени) явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. На основании абз. 2 п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
Выслушав ответчиков, представителей сторон, изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно кредитному соглашению ...ФЛ от ... года, которое не оспаривалось сторонами, Банк внешней торговли (ОАО) предоставил Лахтикову П.В. кредит в размере 570 000 рублей на цели личного потребления на срок 5 лет под 20 % годовых. Кредит был обеспечен поручительством физических лиц и залогом имущества ЗАО Промышленная компания «АСВ».
Из мемориального ордера от ... г. следует, что кредитные средства в размере 570 000 рублей были зачислены на счет Лахтикова П.В.
Согласно договорам поручительства ...ФЛ-П от ... г., ...ФЛ-П от ... поручители Лахтикова Н.А. и Фот А.Я. обязались в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком Лахтиковым П.В. своих обязательств по кредитному соглашению нести ответственность перед кредитором – Банком внешней торговли (ОАО) солидарно с заемщиком в сумме обязательств заемщика по кредитному соглашению.
Согласно договору о залоге ...ФЛ-З от ... г., Банк внешней торговли (ОАО) имеет право в случае неисполнения Лахтиковым П.В. своих обязательств по кредитному соглашению ...ФЛ от ... года, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества - пресса гидравлического для склеивания по толщине ... года выпуска, залоговой стоимостью 190 400,00 рублей; и полуавтоматического торцовочного станка ... года выпуска, марки ..., залоговой стоимостью 54 000,00 рублей, преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.
В обоснование суммы иска истцом представлен расчет с ... по ...г. с учётом штрафных санкций и за период с ... г. по ...г., с учётом штрафных санкций, а именно
сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ... года составляет 168 954,62 рубля, из которых:
• Задолженность по плановым процентам - 12 356,51 рублей.
• Задолженность по пени по просроченному долгу - 28 139,00 рублей.
• Задолженность по повышенным процентам - 14 469,11 рублей.
• Остаток ссудной задолженности - 114 000,00 рублей.
Движение основного долга, начисление процентов, пени, оплата также не оспариваются.
Суд принимает расчёт задолженности, поскольку он не оспаривается сторонами, основан кредитном договоре ...ФЛ от ... года.
Согласно Договору об уступке права требования ...ДУПТ-12 от ... г., Банк внешней торговли (ОАО) передал Банку ВТБ 24 (ЗАО) права требования по кредитному соглашению ...ФЛ от ... года, следовательно Банк ВТБ 24 (ЗАО) вправе предъявить исковые требования к ответчикам.
... г. в адрес Лахтикова П.В., Лахтиковой Н.А., Фот А.Я., ЗАО «Промышленная компания «АСВ» были направлены уведомления о досрочном истребовании задолженности, общей суммой 164 529,55 рублей, в связи с систематическими нарушениями заемщиком Лахтиковым П.В. своих обязательств по кредитному соглашению ...ФЛ от ... г.
Судом установлено, что до настоящего времени задолженность ответчиками по указанной в исковом заявлении сумме иска, не погашена.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ (процентов по договору займа, согласованных в кредитном договоре).
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.
Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 ГК РФ и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 ГК РФ.
Принимая во внимание п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ № 6/8 от 01.07.96 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Учитывая давность и длительность нарушения обязательств по кредитному соглашению, суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК.
Кроме этого из пояснений представителя истца следует, что к ответчикам не предъявлены в полной мере подлежащие уплате суммы при нарушении обязательств по кредитному соглашению.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно п. 2 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
Согласно п. 10 ст. 28.1 Закона РФ «О залоге» от 29.05.92 № 2872-1, Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.
В договоре о залоге, предусматривающем право залогодержателя на удовлетворение требований за счет заложенного движимого имущества без обращения в суд (во внесудебном порядке), или в соглашении об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке могут быть указаны начальная продажная цена заложенного движимого имущества (цена реализации по договору комиссии) либо порядок ее определения.
В судебном заседании стороны не оспаривали установление залоговой стоимости согласованной в договоре о залоге, в качестве начальной продажной цены- 245 000 рублей.
На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить все понесённые по делу издержки, в том числе и государственную пошлину.
При подаче искового заявления, истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 6579,30 рублей.
На основании изложенного выше, суд находит исковые требования ЗАО «Банк ВТБ 24» о взыскании досрочно, солидарно с Лахтикова П.В., Лахтиковой Н.А., Фот А.Я. суммы задолженности по Кредитному соглашению ...ФЛ от ... года в размере 168 954,62 рубля, в том числе задолженность по плановым процентам – 12356,51 рублей, задолженность по пени по просроченному долгу - 28 139,00 рублей, задолженность за неуплату плановых процентов( п.10.2.Кредитного соглашения)- 14 469,11 рублей, остаток ссудной задолженности - 114 000,00 рублей;
о взыскании с Лахтикова П.В., Лахтиковой Н.А., Фот А.Я. расходов по оплате госпошлины в размере 6 579,30 рублей;
об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору о залоге от ... года, ...ФЛ-3, заключенному между Банком внешней торговли (открытое акционерное общество) и ЗАО Промышленная компания «АСВ», а именно- пресс гидравлический для склеивания по толщине ... года выпуска, залоговой стоимостью 190 400,00 рублей; и полуавтоматический торцовочный станок ... года выпуска, марки ..., залоговой стоимостью 54 000,00 рублей, установив в качестве начальной продажной цены залоговую стоимость в размере 245 000,00 рублей, -подлежащими удовлетворению в полном объёме.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ
Исковые требования закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» полностью удовлетворить. Взыскать досрочно, солидарно с ответчиков Лахтиковым П.В. ... года рождения, уроженца ..., Лахтиковой Н.А., ... года рождения, уроженки ... респ.Казахстан, Фот А.Я. А.Я., ... года рождения, уроженки ... в пользу Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) сумму задолженности по Кредитному соглашению ...ФЛ от ... года в размере 168 954,62 (сто шестьдесят восемь тысяч девятьсот пятьдесят четыре рубля 62 копейки) рубля;
расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 579,30 рублей, а всего 174533 рубля 92 копейки. (сто семьдесят четыре тысячи пятьсот тридцать три рубля 92 копейки ).
Обратить взыскание на имущество, заложенное по договору о залоге от ... года, ...ФЛ-3, заключенному между Банком внешней торговли (открытое акционерное общество)
согласно договору ...ДУПТ-12 от ... года об уступке прав требования Банк Внешней торговли (открытое акционерное общество) передал все права требования по кредитному соглашению ...ФЛ от ... года Банку ВТБ 24 (ЗАО) и ЗАО Промышленная компания «АСВ», а именно-
1. Пресс гидравлический для склеивания по толщине ... года выпуска, залоговой стоимостью 190 400,00 рублей;
2. Полуавтоматический торцовочный станок ... года выпуска, марки ..., залоговой стоимостью 54 000,00 рублей, установив в качестве начальной продажной цены залоговую стоимость в размере 245 000,00 (двести сорок пять тысяч рублей).
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного текста решения.
Мотивированное решение изготовлено ... года.
Председательствующий судья О.Г. Хагель