Дело № 2-935/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 августа 2010 года Томский районный суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Потапова А.И.,
при секретаре Кованцевой А.С.,
с участием:
представителя истца Горева А.В.,
представителя ответчика Франк А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ивановой Г.Н. к Обществу с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения,
установил:
Иванова Г.Н. обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения по договору имущественного страхования, указав в обоснование заявленного требования следующее. (...) года между истцом и ответчиком заключен договор имущественного страхования - жилого дома и бани, расположенных по адресу: (...), (...), (...), (...), собственником которого является истец. В соответствии с условиями договора страхования ответчик взял на себя обязательство в случае наступления страхового случая, повлекшего уничтожение либо повреждения указанного имущества возместить истцу причиненные убытки. В свою очередь истец должна была выплатить ответчику страховую премию в размере 23 056 рублей в рассрочку по 7 528 рублей, в срок не позднее 20.04.2010 года. Истцом был просрочен последний страховой взнос, вместо 20.04.2010 года взнос был уплачен 30.04.2010 года. В период с 28 апреля по 30 апреля 2010 года в результате образования ледового затора на р. (...) был подтоплен жилой дом и дворовые постройки, принадлежащие истцу. Размер причиненного истцу ущерба составил 272 127 рублей. В связи с наступлением страхового случая истец обратилась с заявлением к ответчику о выплате страхового возмещения на сумму причиненных убытков. В выплате страхового возмещения ответчиком было отказано на основании п. 6.8 Правил страхования ООО «Росгосстрах», согласно которого, в случае неуплаты страхователем страховой премии в установленные договором страхования сроки и размере, страховщик освобождается от обязательств по осуществлению страховой выплаты по ущербу, наступившему в результате событий, произошедших после 00-00 часов дня, следующего за днем, указанным в договоре страхования, как дата уплаты страхового взноса. Считает, что уклонение ответчика от исполнения обязательства по выплате страхового возмещения является неправомерным и противоречит действующему законодательству, поскольку в соответствии со ст. 958 ГК РФ просрочка уплаты очередного страхового взноса не является основанием для досрочного прекращения действия договора страхования. Ответчик обязан выплатить истцу страховое возмещение в полном объеме, так как принятие страховщиком просроченного страхового взноса подтверждает наличие договорных отношений между сторонами, просрочка уплаты страхового платежа допущена в силу уважительных причин – в период с 15.04.2010 года по 28.04.2010 года истец находилась на лечении, что является фактором непреодолимой силы, исключающей ответственность стороны по сделке. В результате виновных действий ответчика истцу причинены моральные и нравственные страдания, выразившиеся в депрессии и бессоннице, размер которых она оценивает в 50 000 рублей. На основании изложенного, просила взыскать с ответчика в свою пользу в счет выплаты страхового возмещения денежную сумму в размере 272 127 рублей, в счет компенсации морального вреда денежную сумму в размере 50 000 рублей, в счет расходов на оплату услуг представителя денежную сумму в размере 10 000 рублей.
Истец, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, с участием представителя. Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.
Представитель истца Горев А.В., действующий на основании ордера N... от (...) года, требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Представитель ответчика Франк А.И., действующий на основании доверенности N... от (...) года, иск не признал, сославшись на то, что отказ в выплате страхового возмещения основан на положениях ч. 3 ст. 954 ГК РФ и п. 6.8 Правил страхования. Заявил ходатайство о передаче иска для рассмотрения в С-й районный суд г. (...), полагая, что при рассмотрении дела в Томском районном суде Томской области будет нарушаться подсудность установленная законом. Определением суда от (...) года данное ходатайство оставлено без удовлетворения.
Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав представленные доказательства, суд находит иск не подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.
В соответствии с ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Согласно ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В силу ч.ч. 1, 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.
В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.
В ходе рассмотрения дела установлено, что (...) года между Ивановой Г.Н. и ООО «Росгосстрах» заключен договор имущественного страхования, а именно: жилого дома и бани, расположенных по адресу: (...), (...), (...), (...), принадлежащих истцу на праве собственности, внутренней отделки и инженерного оборудования жилого дома, домашнего имущества, в том числе мебели, бытовой техники, одежды, обуви, прочего, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права 70АБN... от (...) года, полисом добровольного страхования квартир, домашнего/другого имущества, гражданской ответственности 3070N... от (...) года.
Согласно условий договора имущественного страхования ответчик – ООО «Росгосстрах» взял на себя обязательство в случае наступления страхового случая, повлекшего уничтожение или повреждение имущества, принадлежащего истцу, возместить истцу, причиненные убытки, последний, в свою очередь, обязан уплатить страховую премию в размере 23 056 рублей равными частями по 7 528 рублей в срок не позднее 20.04.2010 года.
На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Из полиса добровольного страхования квартир, домашнего/другого имущества, гражданской ответственности 3070N... от (...) года следует, что полис является договором страхования и заключен на основании Правил страхования N..., с условиями договора страхования истец согласна, об изменении или исключении отдельных положений правил страхования не заявляла, договор страхования подписала, правила страхования и полис получила (...) года, что признавалось и не оспаривалось представителем истца при рассмотрении дела.
В период с 28.04.2010 года по 30.04.2010 года в результате образования ледового затора на р. (...) на территории муниципального образования «Т-й район», был подтоплен дом и дворовые постройки, принадлежащие истцу, повреждены внутренняя отделка дома и имущество, находящееся в доме, размер причиненного истцу ущерба, составил 272 127 рублей. Указанное обстоятельство подтверждается справкой отдела ГОЧС Администрации Т-го района N... от (...) года, актом N... «О гибели, повреждении или утрате строений (квартир), домашнего и/или другого имущества, принадлежащего Ивановой Г.Н.», составленным (...) года филиалом ООО ... по Томской области.
В связи с наступлением страхового случая Иванова Г.Н. обратилась с заявлением к ответчику о выплате страхового возмещения, однако возместить причиненные убытки ответчик отказался на основании п. 6.8 Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества N....
В соответствии с ч. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 328 ГК РФ встречным признается исполнение обязательства одной из сторон, которое в соответствии с договором обусловлено исполнением своих обязательств другой стороной. В случае непредставления обязанной стороной обусловленного договором исполнения обязательства либо наличия обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что такое исполнение не будет произведено в установленный срок, сторона, на которой лежит встречное исполнение, вправе приостановить исполнение своего обязательства либо отказаться от исполнения этого обязательства и потребовать возмещения убытков. Если обусловленное договором исполнение обязательства произведено не в полном объеме, сторона, на которой лежит встречное исполнение, вправе приостановить исполнение своего обязательства или отказаться от исполнения в части, соответствующей непредоставленному исполнению.
На основании ч. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.
Согласно п. 8.1 Договора страхования (Полис) 3070 N... предусмотрено, что уплата страховой премии производится с рассрочкой платежа, при заключении договора страхователем оплачено наличными деньгами 8 000 рублей оставшаяся часть страховой премии по 7 528 руб. подлежит уплате в сроки не позднее 20.03.2010 года и 20.04.2010 года.
Согласно ч. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.
Согласно п. 6.8 Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества N..., утвержденных Приказом ОАО «Росгосстрах» N... от (...) года, в случае неуплаты страхователем страховой премии (страхового взноса) в установленные договором страхования сроки и размере, страховщик освобождается от обязательств по осуществлению страховой выплаты по ущербу, наступившему в результате событий, произошедших после 00-00 часов дня, следующего за днем, указанным в договоре страхования, как дата уплаты страхового взноса (за исключением случая, указанного в п. 5.5 настоящих Правил). Страховщик имеет право принять просроченный страховой взнос в течение 30 календарных дней с 00-00 часов дня, установленного договором страхования, как дата уплаты страхового взноса, или прекратить договор страхования в соответствии с п.7.9.2.настоящих Правил. Если страховщик принимает просроченный страховой взнос, то ответственность страховщика возобновляется с 00-00 часов дня, следующего за днем фактической уплаты просроченного страхового взноса.
Последний страховой взнос в размере 13 056 рублей уплачен истцом 30.04.2010 года, т.е. за пределами сроков указанных в п. 8.1 Договора страхования (Полис) 3070 N..., таким образом, истцом допущена просрочка внесения страхового взноса.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что поскольку, в срок, установленный в договоре страхования – 20.04.2010 года, истец уплату страхового взноса не произвел, ответчик – ООО «Росгосстрах», на предусмотренных в договоре основаниях приостановил с 21.04.2010 года исполнение своего обязательства по осуществлению страховой выплаты Ивановой Г.Н., и возобновил обязательства - 01.05.2010 года, следующего за днем фактической уплаты истцом просроченного страхового взноса – 30.04.2010 года.
Довод истца о том, что просрочка уплаты страхового взноса допущена истцом в силу уважительных причин – в период с 15.04.2010 года по 28.04.2010 года истец находилась на лечении в МКЛПМУ «Городская больница N...», что подтверждается листком нетрудоспособности, суд не может признать состоятельным, поскольку в соответствии с действующим гражданским законодательством, нахождение лица на амбулаторном лечении, не относится к фактору непреодолимой силы, исключающему ответственность стороны по сделке.
Довод истца о том, что ответчик в одностороннем порядке отказался от исполнения договора страхования, что недопустимо в силу требований закона, суд находит несостоятельным поскольку, указанный довод основан на ошибочной оценке фактических обстоятельств и имеющихся правоотношений между сторонами договора.
Оценивая все исследованные в ходе рассмотрения дела доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд не находит предусмотренных законом оснований для взыскания с ответчика ООО «Росгосстрах» страхового возмещения в пользу Ивановой Г.Н., на основании чего, требование о взыскании страхового возмещения удовлетворению не подлежит.
Учитывая, что суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истца о взыскании страхового возмещения, требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда и расходов на оплату услуг представителя, удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 328, 420, 421, 927, 929, 940, 943, 954 ГК РФ, ст.ст. 194 -199 ГПК РФ, суд
решил:
иск Ивановой Г.Н. к Обществу с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Томский районный суд в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
В окончательной форме решение принято (...) года.
Председательствующий –
судья Томского районного суда Потапов А.И.