РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дело № 2-736/12

26 июля 2012 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего Порубовой О.Н.,

при секретаре Силантьевой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску открытого акционерного общества «А...» к Станкевичу А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Открытое акционерное общество «А...» (далее- ОАО «А...») обратилось в суд с иском к Станкевичу А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору № (данные изъяты) от (дата) в размере (данные изъяты), а именно: основного долга- (данные изъяты); начисленных процентов- (данные изъяты); неустойки - (данные изъяты); комиссии за обслуживание счета- (данные изъяты), а также судебных расходов в виде государственной пошлины в размере (данные изъяты).

В обоснование требований истец указал, что (дата) между ОАО «А...» и Станкевичем А.М. заключен кредитный договор № (данные изъяты), по которому ОАО «А...» перечислил заемщику денежные средства в размере (данные изъяты). В соответствии с условиями договора проценты за пользование кредитом составили (данные изъяты)% годовых. Ответчик обязался осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты по нему путем внесения платежей в размере (данные изъяты) не позднее 8-го числа каждого месяца, однако принятые на себя обязательства не исполняет.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с частями 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Судом установлено, что (дата) между ОАО «А...» и Станкевичем А.М. заключен кредитный договор № (данные изъяты), в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере (данные изъяты) на 36 месяцев под (данные изъяты)% годовых. Договором предусмотрена уплата комиссии за обслуживание счета в размере (данные изъяты)% от суммы кредита ежемесячно.

Данные обстоятельства подтверждаются анкетой-заявлением Станкевича А.М. от (дата), Общими условиями предоставления персонального кредита, мемориальным ордером № № от (дата).

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГПК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из заявления Станкевича А.М. на получение персонального кредита следует, что возврат кредита и уплата процентов по нему осуществляется путем внесения ежемесячных платежей в размере (данные изъяты) не позднее 8 числа каждого месяца.

Согласно представленному расчету на (дата) общая сумма задолженности по кредитному договору составляет (данные изъяты), из которых (данные изъяты) – сумма просроченного основного долга; (данные изъяты) – начисленные проценты за пользование кредитом; (данные изъяты) - комиссия за обслуживание текущего кредитного счета; (данные изъяты) – неустойка за просрочку погашения основного долга; (данные изъяты) – неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом; (данные изъяты) – неустойка за просрочку погашения комиссии за обслуживание текущего кредитного счета.

Ответчиком вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ не представлены доказательства исполнения своих обязательств по кредитному договору, погашения образовавшейся задолженности, а потому суд считает требования ОАО «А...» и Станкевичу А.М. обоснованными.

Вместе с тем, при определении размера подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца суммы в счет погашения задолженности по кредитному договору, суд учитывает следующее.

В заявлении Станкевича А.М. о предоставлении персонального кредита предусмотрено обязательство заемщика уплачивать ежемесячную комиссию за обслуживание счета в размере (данные изъяты) % от суммы кредита.

Из п.2.3 Условий предоставления персонального кредита следует, что для учета полученного Клиентом кредита Банк открывает ему ссудный счет.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе, отнесено открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормами ГК РФ, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена.

Таким образом, из суммы задолженности по кредитному договору подлежат исключению: (данные изъяты) - комиссия за обслуживание счета, (данные изъяты) – неустойка за просрочку погашения комиссии за обслуживание счета.

На основании изложенного, суд считает исковые требования ОАО «А...» подлежащими частичному удовлетворению в размере (данные изъяты), из которых сумма основного долга- (данные изъяты), начисленных процентов- (данные изъяты), неустоек – (данные изъяты).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно представленному платежному поручению № № от (дата) истцом уплачена государственная пошлина в размере (данные изъяты).

Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, на основании подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ со Станкевича А.М. в пользу ОАО «А...» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере (данные изъяты).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования открытого акционерного общества «А...» удовлетворить частично.

Взыскать со Станкевича А.М. в пользу открытого акционерного общества «А...» задолженность по кредитному договору в размере (данные изъяты), из которых: (данные изъяты) – просроченный основной долг, (данные изъяты) – начисленные проценты, (данные изъяты) – неустойки.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать со Станкевича А.М. в пользу открытого акционерного общества «А...» расходы по уплате государственной пошлины в размере (данные изъяты).

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий О.Н. Порубова

...