Дело № 2-750/12

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

31 июля 2012 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего Порубовой О.Н.,

при секретаре Силантьевой Д.С.,

с участием представителя истца Горкуновой Е.А. (доверенность № от (дата)),

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело иску открытого акционерного общества «А...» к Брулеву С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Открытое акционерное общество «А...» (далее- ОАО «А...») обратилось в суд с иском к Брулеву С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере (данные изъяты); взыскании процентов за пользование кредитом в размере (данные изъяты)% годовых на сумму долга в размере (данные изъяты), начиная с (дата) и по день погашения задолженности по кредитному договору или по день реализации квартиры; взыскании неустойки в размере (данные изъяты)% за каждый день просрочки, начиная с (дата) и до дня вступления решения суда в законную силу; обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику: квартиру, расположенную по адресу: (адрес), путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере (данные изъяты), и земельный участок, расположенный по адресу: (адрес), путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере (данные изъяты).

В обоснование требований истец указал, что (дата) ОАО «Т...» (далее- ОАО «Т...») и Брулев С.С. заключили кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен ипотечный жилищный кредит в размере (данные изъяты) сроком на (данные изъяты) месяца для приобретения квартиры, расположенной по адресу: (адрес), и земельного участка, расположенного по адресу: (адрес). Денежные средства перечислены на счет Брулева С.С. № в ОАО «Т...», что подтверждается мемориальным ордером № от (дата). Согласно отчету № от (дата) стоимость квартиры составила (данные изъяты), земельного участка- (данные изъяты). УФРС по Томской области (дата) произведена регистрация права собственности ответчика на квартиру и земельный участок. Права первоначального залогодержателя по указанному кредитному договору удостоверены закладной от (дата), в настоящее время на основании договора купли-продажи закладных № от (дата) владельцем закладной, кредитором и залогодержателем является ОАО «А...». Начиная с (дата), ответчиком неоднократно допускалась просрочка платежа. В адрес заемщика направлялись требования о досрочном погашении суммы задолженности по кредиту. В результате нарушения сроков и сумм произведенных платежей в счет погашения кредита по состоянию на (дата) общая сумма задолженности ответчика составляет (данные изъяты), из которых: (данные изъяты) – остаток задолженности по основному долгу, (данные изъяты) – задолженность по процентам за пользование кредитом, (данные изъяты) –пени.

В судебном заседании представитель истца Горкунова Е.А. (доверенность № от (дата)) требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в заявлении. Пояснила, что на досудебной подготовке ответчик выразил намерение погасить задолженность по кредитному договору, с учетом этого времени судом определена дата судебного заседания, однако до настоящего времени Брулев С.С. задолженность по кредитному договору не погасил, на звонки представителя ОАО «А...» не отвечает.

Ответчик Брулев С.С., надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Заслушав объяснения представителя истца, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что (дата) между ОАО «Т...» и Брулевым С.С. заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере (данные изъяты) сроком под (данные изъяты)% годовых на (данные изъяты) месяца для приобретения в частную собственность Брулева С.С. квартиры в одноэтажном жилом доме, находящейся по адресу: (адрес), и земельного участка для ведения личного подсобного хозяйства, площадью (данные изъяты) кв.м., расположенного по адресу: (адрес).

Согласно п.1.4.1 данного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека квартиры и земельного участка.

Права залогодержателя ОАО «Т...» удостоверены закладной от (дата).

В настоящее время владельцем закладной (кредитором и залогодержателем) является ОАО «А...», что подтверждается договором купли- продажи закладной от (дата) №, актом приема-передачи к договору № от (дата), договором № от (дата), актом от (дата) к договору купли-продажи закладных от (дата) №, договором купли-продажи закладных № от (дата), выпиской из приложения № к договору купли-продажи закладных № от (дата).

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2.1 указанного договора кредит предоставляется путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика № в ОАО «Т...».

В судебном заседании установлено, что истец выполнил свои обязательства, в соответствии с п.2.1 кредитного договора перечислил на счет, открытый на имя Брулева С.С. сумму (данные изъяты), что подтверждается мемориальным ордером № от (дата).

Пунктом 3 кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата начисленных процентов производится заемщиком в виде ежемесячного аннуитетного платежа в размере (данные изъяты). Согласно условиям договора и графика платежей ежемесячный платеж осуществляется с первого по последний день каждого календарного месяца.

Ответчиком Брулевым С.С. неоднократно нарушались сроки и порядок уплаты ежемесячных платежей, что подтверждается историей исполнения обязательств по кредитному договору № от (дата).

Несмотря на то, что Брулеву С.С. направлялись требования о досрочном погашении суммы задолженности по кредиту, до настоящего времени ответчик не выполнил своих обязательств по возврату оставшейся суммы кредита и начисленных по нему процентов. Данные обстоятельства подтверждаются как пояснениями представителя истца в судебном заседании, так и расчетом задолженности по кредитному договору № от (дата) по состоянию на (дата), а также требованиями в адрес Брулева С.С. от (дата), (дата), (дата).

Согласно ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и пени в случае: просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

При этом в п.5 кредитного договора установлена ответственность заемщика за неисполнение взятых на себя обязательств.

Так, согласно п.5.2 и п.5.3 при нарушении сроков возврата кредита, уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик обязан уплатить банку пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Согласно представленному расчету по стоянию на (дата) задолженность заемщика по кредитному договору составляет (данные изъяты), из которых сумма основного долга- (данные изъяты), сумма начисленных процентов- (данные изъяты), пени- (данные изъяты).

Учитывая, что в судебном заседании ответчиком вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ не представлено доказательств возврата имеющейся задолженности, более того в ходе подготовки дела к судебному разбирательству ответчик Брулев С.С. с суммой имеющейся задолженности по кредитному договору согласился, суд считает требования истца обоснованными.

При этом, определяя размер подлежащей взысканию с ответчика суммы пени за нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов по нему, суд исходит из следующего.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, данных в п.7 Постановления Пленума Верховного суда РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», следует, что если определенный размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к ст.333 ГК РФ вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

В судебном заседании представитель истца полагала сумму неустойки, взыскиваемой с Брулева С.С., в размере (данные изъяты) соразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору.

Однако, исходя из фактических обстоятельства дела, учитывая сумму кредита, начисленных процентов, сумму задолженности, длительность просрочки исполнения обязательства, суд считает размер неустойки несоразмерным последствиям нарушения обязательства и на основании ст. 333 ГК РФ полагает возможным уменьшить его до (данные изъяты) % за каждый день просрочки, в связи с чем сумма пени, подлежащая взысканию с ответчика, составляет (данные изъяты).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга по кредитному договору в размере (данные изъяты), начисленные проценты за пользование кредитом в размере (данные изъяты), пени в размере (данные изъяты).

Поскольку согласно ст.809, ч.1 ст.811 ГК РФ проценты по кредитному договору, неустойка подлежат начислению до дня возврата суммы долга, требования истца в данной части подлежат удовлетворению, и с Брулева С.С. в пользу ОАО «А...» подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере (данные изъяты)% годовых на сумму остатка задолженности по основному долгу по кредитному договору в размере (данные изъяты), начиная с (дата) по день погашения задолженности по кредитному договору; неустойка за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере (данные изъяты) % за каждый день просрочки, начиная с (дата) и до дня вступления решения суда в законную силу (с учетом требований истца).

На основании п.п. 1, 2 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Согласно п. 2 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В силу п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.1.4.1 данного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека квартиры и земельного участка, расположенных по адресу: (адрес).

В судебном заседании установлено, что на основании договора купли-продажи квартиры с земельным участком от (дата) собственником вышеуказанного недвижимого имущества является Брулев С.С. Право собственности зарегистрировано в УФРС по Томской области (дата).

В соответствии с п. 4.4.3. Кредитного договора № от (дата), п. 7.1 Закладной от (дата) залогодержатель (владелец закладной) имеет право обратить взыскание на заложенное имущество при неудовлетворении должником требований владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.

Учитывая, что последнее требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору № от (дата) ответчиком получено (дата), однако до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, суд считает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ч.1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Как следует из Закладной от (дата), имеющейся в материалах дела, стоимость квартиры, расположенной по адресу: (адрес), составляет (данные изъяты), земельного участка, находящегося по адресу: (адрес), кадастровый номер №- (данные изъяты), что подтверждается отчетом об оценке №, составленным «Бюро оценки собственности» ПБОЮЛ К.К.Г. (дата). Стоимость заложенного имущества ответчиком не оспорена.

Таким образом, суд считает возможным удовлетворить заявленные исковые требования и обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Брулеву С.С.: квартиру, расположенную по адресу: (адрес), путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере (данные изъяты); земельный участок, расположенный по адресу: (адрес), кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере (данные изъяты).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в размере (данные изъяты), что подтверждается платежным поручением № от (дата).

Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, на основании подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ с Брулева С.С. в пользу ОАО «А...» подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в размере (данные изъяты).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования открытого акционерного общества «А...» удовлетворить частично.

Взыскать с Брулева С.С. в пользу открытого акционерного общества «А...» долг по кредитному договору в (данные изъяты), задолженность по процентам за пользование кредитом в размере (данные изъяты), пени в размере (данные изъяты).

Взыскать с Брулева С.С. в пользу открытого акционерного общества «А...» проценты за пользование кредитом в размере (данные изъяты)% годовых на сумму остатка задолженности по основному долгу по кредитному договору в размере (данные изъяты), начиная с (дата) по день погашения задолженности по кредитному договору.

Взыскать с Брулева С.С. в пользу открытого акционерного общества «А...» неустойку за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере (данные изъяты) % за каждый день просрочки, начиная с (дата) и до дня вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру, расположенную по адресу: (адрес), принадлежащую на праве собственности Брулеву С.С., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере (данные изъяты); а также земельный участок, расположенный по адресу: (адрес), кадастровый номер №, принадлежащий на праве собственности Брулеву С.С., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере (данные изъяты).

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Взыскать с Брулева С.С. в пользу открытого акционерного общества «А...» расходы по уплате государственной пошлины в размере (данные изъяты).

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий О.Н. Порубова

...