Дело № 2-253/11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 марта 2011 года Томский районный суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Потапова А.И.,
при секретаре Кованцевой А.С.,
с участием:
представителя ответчика Савченковой Л.А..,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью КБ "К"» к Агафоновой Е.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Канский» (далее - ООО КБ «Канский») обратилось в суд с иском к Агафоновой Е.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований следующее. (дата) между ООО КБ «К.» и Агафоновой Е.М. заключен кредитный договор (№...). Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом, предоставил ответчику кредит в размере (...) рублей. Ответчик, свои обязательства по кредитному договору в части ежемесячных выплат, включающих в себя часть суммы кредита, процентов, комиссии за обслуживание кредита, исполняет ненадлежащим образом. По состоянию на (дата) сумма задолженности ответчика по кредитному договору составила (...) рублей, из которых: (...) руб. – текущая задолженность по основному долгу, (...) руб. – задолженность по процентам по кредиту, (...) руб. – задолженность по текущим процентам по кредиту. На основании изложенного, в соответствии со ст.ст. 309, 314, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 24, 35, 131, 132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору (№...) от (дата) в размере (...) рублей, расходы по оплате государственной пошлины, расторгнуть договор (№...) от (дата).
Представитель истца, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, не явился, представил письменное заявление в котором просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. Руководствуясь ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Судебное извещение направленное по месту регистрации ответчика: (адрес), возвращено оператором почтовой связи с отметкой об отсутствии адресата по указанному адресу. В соответствии со ст. 50 Гражданского кодекса Российской Федерации судом ответчику в качестве представителя назначен адвокат.
Представитель ответчика адвокат Савченкова Л.А., действующая на основании ордера (№...) от (дата), иск не признала.
Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав представленные доказательства, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
На основании п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В ходе рассмотрения дела судом установлено, что кредитный договор (№...) от (дата) между ответчиком и ООО КБ «К.» заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что требуемая к кредитным договорам письменная форма, при заключении договора (№...) от (дата) между ответчиком Агафоновой Е.М. и ООО КБ «К.» была соблюдена.
Согласно условий договора (№...) от (дата) истец предоставил ответчику кредит в размере (...) руб., путем зачисления денежных средств на счет ответчика, открытый согласно условиям договора банковского счета, под (...) % годовых, сроком действия до (дата), а ответчик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.
В силу п. 6 ч. 2 указанного кредитного договора, в случае несвоевременного возврата кредита, заемщик обязан уплатить Банку повышенные проценты в размере (...)% годовых.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями Гражданского кодекса Российской Федерации о займе.
На основании ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В нарушение требований по оплате кредита, установленных кредитным договором (№...) от (дата), ответчиком неоднократно допускалась просрочка уплаты суммы основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету (№...) за период с (дата) по (дата).
Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на (дата), задолженность ответчика по кредитному договору (№...) от (дата) составила (...) рублей, из которых: (...) руб. – текущая задолженность по основному долгу, (...) руб. – задолженность по процентам по кредиту, (...) руб. – задолженность по текущим процентам по кредиту, (...) руб. - задолженность по комиссии за обслуживание ссудного счета, что подтверждаются выпиской по счету (№...).
Представленный истцом расчет суммы задолженности по основному долгу, задолженности по процентам, суд находит обоснованным и арифметически верным. Данные расчеты подтверждаются выпиской по счету (№...), представленной истцом, соответствуют условиям кредитного договора. При этом включение в состав расчета задолженности по комиссии за обслуживание ссудного счета в размере (...) руб., суд не может признать обоснованным, по следующим основаниям.
Согласно условий кредитного договора (№...) от (дата) комиссия за открытие ссудного счета составляет (...) руб., комиссия за ведение ссудного счета состоит из ежемесячных выплат в размере (...) руб..
В соответствии с п. 2.1.2. «Положения о прядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», (утв. ЦБ РФ 31.08.1998 № 54-П (ред. от 27.07.2001)) предоставление банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке.
При этом названным Положением не урегулировано распределение издержек между банком и заёмщиком, которые необходимы для получения кредита.
Согласно п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального Закона от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 15.02.2010, с изм. от 08.05.2010) «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковским организациями от своего имени и за свой счет.
Из «Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утв. ЦБ РФ 26.03.2007 N 302-П (ред. от 11.12.2009)) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что возложение на заемщика – физического лица, платы за открытие и ведение ссудного счета по кредитному договору является незаконным возложением на заемщика расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение им обязанностей в рамках кредитного договора, и является условием кредитного договора, ущемляющим права клиента по сравнению с правилами, установленными законом и иными правовыми актами Российской Федерации, на основании чего, требование истца о взыскании с ответчика (...) руб. в счет задолженности по комиссии за обслуживание ссудного счета удовлетворению не подлежит.
Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст.ст. 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
В ходе судебного разбирательства дела, ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.
Учитывая изложенное, суд находит установленным, что ответчиком Агафоновой Е.М. допущены нарушения условий кредитного договора (№...) от (дата), что дает право истцу в одностороннем порядке требовать от ответчика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов (п. 5 кредитного договора).
Оценивая исследованные доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд находит иск ООО КБ «К.» подлежащим удовлетворению в части взыскания с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору (№...) от (дата) в размере (...) рублей, из которых: (...) руб. – текущая задолженность по основному долгу, (...) руб. – задолженность по процентам по кредиту, (...) руб. – задолженность по текущим процентам по кредиту.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.
Понесение судебных расходов в виде государственной пошлины, уплаченной истцом при обращении с иском в суд, подтверждается платежным поручением (№...) от (дата). Поскольку иск удовлетворен частично, требование о взыскании с ответчика понесенных судебных расходов, подлежит удовлетворению пропорционально удовлетворенных судом требований, в размере (...) руб..
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
иск Общества с ограниченной ответственностью КБ "К" к Агафоновой Е.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, удовлетворить частично.
Взыскать с Агафоновой Е.М., (дата) года рождения, уроженки деревни (адрес), в пользу Общества с ограниченной ответственностью КБ "К" в счет задолженности по кредитному договору (№...) от (дата) – (...)., из которых: (...). – текущая задолженность по основному долгу, (...) – задолженность по процентам по кредиту, (...) – задолженность по текущим процентам по кредиту, в счет уплаты государственной пошлины – (...), а всего (...)..
Расторгнуть кредитный договор (№...), заключенный (дата) между Обществом с ограниченной ответственностью КБ "К" и Агафоновой Е.М..
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Томский районный суд в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
...
Председательствующий –
судья Томского районного суда Потапов А.И.