Дело № 2-292/2011г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
23 мая 2011 года г. Тогучин
Тогучинский районный суд Новосибирской области в составе:
Председательствующего судьи Демичевой Н.Ю.
При секретаре Платошечкиной Ю.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» Тогучинского отделения №2291 к неопределенному кругу наследников К.О.Г., П.С.И., М.П.В., П.Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Сбербанк России» Тогучинское отделение №2291 обратился в суд с иском к неопределенному кругу наследников К.О.Г., П.С.И., М.П.В., П.Л.Н. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64184 руб. 33 коп., расходов по уплате госпошлины в размере 2125 руб. 53 коп., а всего взыскать 66309 руб. В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что на основании кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между АК Сберегательным банком РФ (ОАО) в лице Тогучинского отделения №2291 К.О.Г. был выдан кредит в сумме 80 000 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 19% годовых на цели личного потребления. В качестве мер по обеспечению возврата кредита К.О.Г. предоставил поручительство граждан: П.С.И., М.П.В. и П.Л.Н.. Согласно условиям кредитного договора погашение кредита должно производиться ежемесячно, но не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. До октября 2010г. заемщиком выполнялись условия кредитного договора надлежащим образом. Однако с октября 2010 года платежи по кредитному договору не поступали. В ходе проверки банком было установлено, что К.О.Г. умер ДД.ММ.ГГГГ Согласно Выписке из лицевого счета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 64184 руб. 33 коп., в том числе: просроченные проценты 3565 руб. 70 коп.; просроченная ссудная задолженность 60618 руб. 63 коп. Ссылаясь на условия кредитного договора, ст. 367 ГК РФ, истец просил взыскать указанную задолженность с наследников К.О.Г. в объеме принятого ими наследуемого имущества, а также солидарно с наследниками в пределах стоимости наследуемого имущества с П.С.И., М.П.В. и П.Л.Н.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Волошин И.М. исковые требования уточнил, с учетом информации нотариуса об отсутствии сведений о наследниках К.О.Г., просил о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с ответчиков П.С.И., М.П.В., П.Л.Н.
Ответчики П.С.И., П.Л.Н. с иском не согласились, ссылались на необходимость взыскания суммы задолженности с наследников К.О.Г., им известно, что у умершего К.О.Г. есть сыновья, брат, которые проживают в доме, где раньше жил К.О.Г., почему они не обратились к нотариусу за наследством К.О.Г., им неизвестно..
Ответчик М.П.В. с иском согласился, однако пояснил, что в течение ближайших двух лет не может погасить задолженность по кредиту, поскольку у него имеются два своих кредитных обязательства, на его иждивении находится двое несовершеннолетних детей, а жена не работает, т.к. находится в отпуске по уходу за ребенком.
Заслушав стороны, изучив материалы дела, представленные доказательства, дав им оценку, суд считает, что предъявленные требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям:
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а Заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АК Сбербанк РФ (ОАО) в лице Тогучинского отделения № (кредитором) и К.О.Г. (заемщиком) заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит на неотложные нужды в сумме 80 000 руб. 00 коп. под 19% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ /л.д.7-9/.
Свои обязательства по условиям договора о предоставлении кредита истец выполнил в полном объеме.
Согласно п. 4.1 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным.
Согласно п.5.2.4 кредитного договора кредитор вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора и предъявить аналогичные требования к поручителям в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.
Установлено, что К.О.Г. умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16).
Согласно ответу нотариуса Тогучинского нотариального округа Новосибирской области Сироткиной О.В. (л.д.40), к имуществу К.О.Г., умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследственное дело не заводилось. Сведений о круге наследников не имеется.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с условиями кредитного договора, кредит был предоставлен К.О.Г. под 19 % годовых.
Согласно ч.1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АК Сбербанк РФ (ОАО) Тогучинское отделение №2291 и М.П.В. был заключен Договор поручительства № /л.д. 10/, с П.Л.Н. - Договор поручительства № /л.д. 11/, с П.С.И. – Договор поручительства № /л.д.12/, согласно которым поручители обязались отвечать перед Кредитором за выполнение Заемщиком всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ
При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, поручители и заемщик отвечают перед кредитором солидарно /п.2.2 Договоров поручительства/.
Согласно п.2.8 Договоров поручительства, поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика.
При таких обстоятельствах, поскольку поручители приняли на себя вышеизложенные обязательства, а наследство после смерти К.О.Г., в соответствии со ст. 1153 ГК РФ, его наследниками не принято, круг данных наследников суду неизвестен, то суд полагает необходимым взыскать сумму задолженности по указанному кредитному договору с поручителей П.С.И., М.П.В., П.Л.Н.
Из представленного истцом суду расчета, следует, что задолженность по кредиту по состоянию на 23.05.2011г. составляет 64184 руб.33 коп., в том числе: в том числе: просроченные проценты 3565 руб. 70 коп.; просроченная ссудная задолженность 60618 руб. 63 коп.
Вместе с тем судом установлено, что в соответствии с пунктом 3.1 кредитного договора за обслуживание ссудного счета с заемщика К.О.Г. был удержан единовременный платеж (тариф) в размере 3200 руб. (л.д.14). Данный факт представителем истца подтвержден в судебном заседании.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года №2300-01 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 года № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а включение в договор условия о взимании с клиента платежа за обслуживание ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя. При этом, несмотря на отсутствие в данной части возражений ответчиков, суд, оценивая законность всех условий кредитного договора, находит, что удержание банком с К.О.Г. суммы в 3200 рублей является незаконным, и, соответственно, заявленная истцом сумма ссудной задолженности подлежит снижению на 3200 руб. и должна составлять 60984 руб. 33 коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2029 руб. 53 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194–198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковое заявление ОАО «Сбербанк России» Тогучинского отделения №2291 к П.С.И., М.П.В., П.Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с П.С.И., М.П.В., П.Л.Н. в пользу ОАО «Сбербанк России» Тогучинского отделения №2291 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60984 руб. 33 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2029 руб. 53 коп., а всего взыскать 63013 руб. 86 коп. (шестьдесят три тысячи тринадцать рублей 86 копеек), в остальной части иска отказать.
На решение может быть подана кассационная жалоба в Новосибирский областной суд через Тогучинский районный суд Новосибирской области в течение 10 дней.
Судья /подпись/ Демичева Н.Ю.
КОПИЯ ВЕРНА.
Судья –
Секретарь –