Мировой судья судебного участка № г.Тобольска Галютин И.А. Дело №11-355/2011 АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ г.Тобольск 12 октября 2011 года Тобольский городской суд Тюменской области в составе: председательствующего судьи Загидуллиной Л.А., при секретаре Троян С.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Батуриной О.А. к открытому акционерному обществу «Сбербанк России» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда с апелляционной жалобой ОАО «Сбербанк России»на решение мирового судьи судебного участка № г.Тобольска Тюменской области от ДД.ММ.ГГГГ, которым постановлено: Признать второй абзац пункта 3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации и Батуриной О.А., недействительным. Взыскать с открытого акционерного общества «Сбербанк России» в пользу Батуриной О.А. убытки в размере 15000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами размере 3434,06 руб., компенсацию морального вреда в размере 2000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 5000 руб., всего 25434 (Двадцать пять тысяч четыреста тридцать четыре) рублей 06 копеек. В удовлетворении остальных требований Батуриной О.А. отказать. Взыскать с открытого акционерного общества «Сбербанк России» государственную пошлину в доход местного бюджета в сумме 1137 рублей 36 копеек. Взыскать с открытого акционерного общества «Сбербанк России» в доход местного бюджета штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 10217 рублей 03 копеек, У С Т А Н О В И Л: Батурина О.А. обратилась в суд с иском к ответчику о признании недействительным абз. 2 п. 3.1. кредитного договора, взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда. Мотивируют свои требования тем, что был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик при заключении кредитного договора включил в договор условие (пункт 3.1), что при открытии кредитором заемщикам ссудного счета, последние уплачивают за его обслуживание единовременный платеж (тариф) в размере 15000 руб., в срок не позднее дня выдачи кредита. В соответствии с указанным условием произвела оплату единовременного тарифа. В настоящее время считает, что условие договора не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Мировым судьей постановлено вышеуказанное решение, с которым не согласен ответчик. В апелляционной жалобе просит решение мирового судьи отменить, принять новое решение об отказе в удовлетворении иска, мотивировав тем, что при вынесении судебного решения не были применены нормы материального права, подлежащие применению. Правоотношения сторон, при заключении гражданско-правовых договоров, регулируются в первую очередь Гражданским кодексом РФ и только затем другими федеральными законами, в частности Законом «О защите прав потребителей». Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законам или иными правовыми актами. Выводы суда о незаконности взимания комиссии за обслуживание ссудного счета на основании ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» противоречат положениям ст. 453 ГК РФ, согласно которой стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено по обязательству до момента изменения или расторжения договора. Так же ответчик не согласен с тем, что по мнению суда доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности не соответствуют закону. Банк считает, что данный вывод суда не соответствует требованиям статьи 166 ГК РФ, ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», которая устанавливает оспоримость условий договора, ущемляющего права потребителя, поскольку в силу прямого указания закона они могут быть признаны недействительными судом. Требование морального вреда истцом не доказано. При разрешении вопроса о размере расходов по оплате юридических услуг, суд не принял во внимание объем оказанных услуг, их качество, отсутствие сложности в подготовке искового заявления и участия в судебном заседании. Считают, что при рассмотрении искового заявления судом были нарушены правила о подсудности, установленные гражданским процессуальным законодательством, мировой судья рассмотрел по существу требование о признании сделки недействительной, которое подсудно районному суду. В судебном заседании представитель ответчика Мациюк А.В. на доводах апелляционной жалобы настаивает. Истец Батурина О.А. в суд не явилась, извещена. 3-е лицо Батурин Д.В. в суд не явился, извещен. Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела и проверив доводы апелляционной жалобы, суд находит решение мирового судьи законным и обоснованным. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Пунктом 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. В силу п.2 абз.1 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», к банковским операциям относится размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств (то есть, средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок)) от своего имени и за свой счет. Согласно условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (ОАО) предоставил Батурину Д.В. и Батуриной О.А. ипотечный кредит в сумме 1000000 рублей под 13,5 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Пункт 3.1. вышеуказанного договора предусматривает открытие кредитором заемщику ссудного счета, и обязательство заемщика уплатить за обслуживание ссудного счета кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 15000 рублей, не позднее даты выдачи кредита. Факт уплаты единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в сумме 15000 рублей в соответствие с условиями кредитного договора подтверждается квитанцией от ДД.ММ.ГГГГ. Из устава ОАО «Сбербанк России» следует, что наименование Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (ОАО) изменено на основании решения общего собрания акционеров от 04 июня 2010 года, таким образом, установлено, что со дня заключения кредитного договора изменилось наименование кредитора с АК СБ РФ (ОАО) на ОАО «Сбербанк России». Как правильно указал в решении мировой судья, порядок предоставления кредита регламентирован Положением ЦБ РФ от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». П. 2.1.2 данного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение ЦБ РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет), открывается кредитором для целей отражения задолженности заемщика банка по предоставленному ему кредиту, не предназначен для совершений каких-либо расчетных операций, его обслуживание не является самостоятельной услугой и не подлежит оплате. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10 июля 2002 года №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 года №302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета, соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России. Следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, за которую возможно взимание комиссионного вознаграждения, поэтому доводы о предусмотренном ФЗ «О банках и банковской деятельности» праве банков устанавливать комиссионное вознаграждение суд не принимает. Ссылка ответчика на тот факт, что заемщик был ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, не может быть принята во внимание, поскольку заемщик не имел возможности повлиять на предложенные банком условия. Таким образом, взимание комиссионного вознаграждения за выдачу кредита прямо противоречит ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности». Не убедительны доводы апелляционной жалобы в части пропуска истцом срока исковой давности. В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Оспоримость, то есть возможность признания недействительной сделки, ущемляющей права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, по основаниям, предусмотренным законом, закон не устанавливает. Следовательно, условие кредитного договора об уплате заемщиком единовременного платежа (тарифа) за выдачу кредита как ущемляющее установленные законом права потребителя применительно к п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» не соответствует закону и является недействительным. Мировой судья обоснованно руководствовался ч.1 ст.181 ГК РФ, устанавливающей трехгодичный срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки. Доводы ответчика о том, что согласно ч.4 ст.453 ГК РФ, применению не подлежит. При таких обстоятельствах суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что действия банка по взиманию платежа при выдаче кредита применительно к п.1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей, в связи с чем, правомерно взыскал с ответчика убытки в размере уплаченной истцом сумме. Возложение на ответчика обязанности по компенсации морального вреда соответствует ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителя», размер компенсации определен с учетом причиненных истцу нравственных страданий. Требование истца о взыскании судебных расходов мировым судьей удовлетворено в соответствии с ч.1 ст. 100 ГПК РФ, объем оказанных услуг подтверждается материалами дела: составление искового заявления, расчет, протоколом судебного заседания. Не соглашается суд с доводами апелляционной жалобы в той части, что мировой судья рассмотрел по существу требование о признании сделки недействительной, которое подсудно районному суду. Статьей 23 ГПК РФ предусмотрено, что мировой судья рассматривает в качестве суда первой инстанции: … дела по имущественным спорам, за исключением дел о наследовании имущества и дел, возникающих из отношений по созданию и использованию результатов интеллектуальной деятельности, при цене иска, не превышающей пятидесяти тысяч рублей. Требование истцов о признании азб. 2 п. 3.1 кредитного договора недействительным, производно от предъявленного имущественного требования, цена иска в результате разрешенного требования не превышает пятидесяти тысяч рублей, т.е. является имущественным, соответственно, подсудно мировому судье. Таким образом, доводы апелляционной жалобы ОАО «Сбербанк России» суд находит не обоснованными. Оснований к отмене решения мирового судьи, постановленного в соответствии с требованиями норм материального и процессуального права с учетом фактических обстоятельств дела, не установлено, в связи с чем, апелляционная жалоба удовлетворению не подлежит. Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, суд О П Р Е Д Е Л И Л: Решение мирового судьи судебного участка № г.Тобольска Тюменской области от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по иску Батуриной О.А. к открытому акционерному обществу «Сбербанк России» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда - ОСТАВИТЬ БЕЗ ИЗМЕНЕНИЯ, апелляционную жалобу - без удовлетворения. Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его вынесения. Судья (подпись) Л.А. Загидуллина КОПИЯ ВЕРНА. Подлинник апелляционного определения подшит в материалы гражданского дела № и храниться в архиве мирового судьи судебного участка № г. Тобольска Тюменской области. Судья Л.А. Загидуллина